Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư tài chính vô cùng quen thuộc đối với mỗi chúng ta. Theo đó, bạn sẽ chỉ cần gửi một khoản tiền tại ngân hàng. Bạn coi nó như khoản để dành mà không sử dụng cho việc chi tiêu hay thanh toán hàng ngày. Tùy vào những gói tiết kiệm khác nhau, bạn sẽ có được một khoản lợi nhuận nhất định từ phía ngân hàng. Nhờ lãi suất ổn định, số tiền bạn gửi không
mất đi mà còn tăng thêm khi đến kỳ hạn. Tính thanh khoản cao: Lúc cần thiết, bạn hoàn toàn có thể rút tiền một cách dễ dàng. Độ rủi ro thấp: Tất cả các ngân hàng đều có bảo hiểm cho tiền gửi để đề phòng những trường hợp không may xảy ra. Đa dạng gói tiết kiệm: Có thể kể đến như gửi tiết kiệm bậc thang, gửi tiết kiệm gửi góp,… Bạn chỉ cần lựa chọn sao cho phù hợp nhất với điều kiện và mục tiêu của bản thân. Lãi suất thấp: Đây chính là điểm trừ lớn nhất
khiến nhiều khách hàng phân vân khi lựa chọn hình thức này. Với mức lãi suất chỉ 7 – 8%/ năm, việc gửi tiết kiệm sẽ không thể sinh lời nhiều và nhanh chóng như những kênh đầu tư khác. Lãi suất có tính biến động theo thời gian: Trong thời kỳ lạm phát cao, mức lãi suất của ngân hàng có thể giảm đi 7 – 9% so với lãi suất ban đầu. Chứng khoán là một bằng chứng xác nhận sự sở hữu hợp pháp của bạn với tài sản hoặc phần vốn của công ty hay
tổ chức đã phát hành. Hiểu một cách đơn giản, đầu tư vào thị trường chứng khoán tức là bạn đang mua bán quyền sở hữu một doanh nghiệp. Lãi suất hấp dẫn: Khi đầu tư đúng thời điểm, lãi suất tiềm năng có thể đạt tới 50% hoặc cao hơn thế nữa. Tính thanh khoản cao: Chuyển đổi dễ dàng giá trị cổ phiếu sang tiền mặt. Vốn thấp: Chỉ với số vốn ban đầu khoảng 5 – 10 triệu, bạn có thể ngay lập tức gia nhập thị trường chứng khoán. Rủi ro cao:
Tham gia thị trường chứng khoán đòi hỏi bạn phải chuẩn bị vốn kiến thức chuyên môn bài bản, tránh đưa ra các quyết định bất lợi. Vàng là một tài sản luôn duy trì giá trị theo thời gian, thậm chí còn có xu hướng tăng lên trong dài hạn, không lạm phát như tiền giấy, tiền xu hay một số loại tài sản khác. Chính vì vậy, ngay từ xa xưa, đầu tư vàng đã trở thành một hình thức phổ biến với tất cả mọi người. Tính thanh khoản cao:
Việc mua bán vàng diễn ra ở khắp mọi nơi. Bởi vậy, bạn có thể dễ dàng quy đổi ra tiền mặt trong những trường hợp cấp thiết. Tính thụ động: Không đem lại một số tiền lãi như chứng khoán hay gửi tiết kiệm, bạn chỉ có thể tận dụng sự chênh lệch giá vàng giữa các thời điểm để đem bán, từ đó thu về một khoản tiền cho bản thân. Rủi ro tiềm ẩn trong ngắn hạn: Thời điểm mua vàng là yếu tố then chốt quyết định khoản lợi nhuận bạn nhận về, bởi giá vàng có thể biến động cao
trong ngắn hạn. Khả năng lưu trữ: Vì là kim loại quý hiếm và đắt giá, bạn cần bảo quản một cách cẩn thận để tránh bị mất mát. Đầu tư bất động sản là hình thức kinh doanh kiếm lời dựa vào việc sở hữu, xây dựng, cải tạo, quản lý, mua bán hoặc cho thuê bất động sản. Trong đó, bất động sản bao gồm đất đai cùng các tài sản gắn liền với mảnh đất đó như tài nguyên, nhà ở, công trình, dự án,… Lợi nhuận cao: Tình
trạng “đất chật người đông” đang ngày càng trở nên phổ biến ở mọi nơi. Do đó, đầu tư bất động sản có thể giúp bạn thu về một khoản lợi nhuận cực kỳ lớn. Đa dạng các loại hình đầu tư: Ví dụ đất nền, thổ cư, chung cư,… Nguồn vốn lớn: Nếu chỉ có một nguồn vốn nhỏ, bạn sẽ khó mà tham gia kênh đầu tư này. Giá trị ban đầu của bất động sản đã rất lớn, không chỉ vậy mà các công trình, dự án cũng đòi hỏi chi phí bảo trì và tu sửa khá cao. Ngoài ra, bạn sẽ phải đóng thuế
bất động sản và bảo hiểm, gây trở ngại lớn khi bạn sở hữu nhiều bất động sản. Tính thanh khoản thấp: Quy trình mua bán bất động sản bao gồm nhiều giai đoạn, sẽ tốn kha khá thời gian của bạn cũng như khách hàng. Hơn nữa, chính vì giá trị quá lớn, các khách hàng luôn cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định mua của bạn. Bởi vậy nên chuyển đổi giá trị bất động sản thành tiền mặt là điều vô cùng khó khăn. Đầu tư Forex là
tham gia giao dịch trên thị trường Forex, kiếm lợi nhuận dựa trên những biến động tăng giảm tỷ giá giữa các đồng tiền tệ. Tính thanh khoản cao: Bạn có thể nhanh chóng chuyển đổi khoản đầu tư sang tiền mặt.1. Đầu tư tài chính cá nhân bằng cách gửi tiết kiệm
Ưu điểm:
Nhược điểm:
2. Đầu tư tài chính cá nhân với chứng khoán
Ưu điểm:
Nhược điểm:
3. Đầu tư tài chính cá nhân vào vàng
Ưu điểm:
Nhược điểm:
4. Đầu tư tài chính cá nhân qua bất động sản
Ưu điểm:
Nhược điểm:
5. Đầu tư tài chính cá nhân vào thị trường Forex [Ngoại tệ]
Ưu điểm:
Tính linh hoạt của thị trường: Forex là thị trường có có tính hai chiều. Mức lợi nhuận phụ thuộc vào độ chênh lệch điểm so với dự đoán ban đầu của bạn dù là tăng hay giảm. Chỉ cần am hiểu thị trường sâu sắc, bạn hoàn toàn có thể thu về một khoản tiền khổng lồ.
Nhược điểm:
Thị trường ảo: Những năm gần đây, số lượng sàn Forex ảo gia tăng chóng mặt, trở thành tấm màn che giấu những kế hoạch lừa đảo tinh vi. Bạn cần cẩn trọng trước khi tham gia bất cứ sàn giao dịch Forex nào.
Rủi ro đến từ đòn bẩy: Thị trường ngoại hối cung cấp đòn bẩy với tỉ lệ 1:1000, nghĩa là dù bạn chỉ có 100 USD trong tài khoản nhưng số tiền bạn có thể giao dịch lại lên đến 100.000 USD. Tuy mang lại lợi nhuận cao, song vô số người đã thua lỗ lớn, thậm chí là mất trắng khi quá tập trung vào lợi ích từ đòn bẩy.
Đây là một loại hình đầu tư tài chính gián tiếp thông qua các quỹ mở. Các chuyên gia đầu tư của Công ty quản lý quỹ sẽ sử dụng tiền của các nhà đầu tư để trực tiếp đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu. Đầu tư tiền vào quỹ mở, bạn sẽ nhận được chứng chỉ quỹ – tài sản có giá trị tương đương với tiền đầu tư của bạn.
Ưu điểm:
An toàn và ổn định: Được giám sát nghiêm ngặt bởi các cơ quan có thẩm quyền, bạn hoàn toàn yên tâm khi tham gia đầu tư tại các quỹ mở. Ngoài ra, các chuyên gia của Công ty quản lý quỹ đều có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực tài chính, bởi vậy các quyết định của họ luôn có lợi bất kể trong tình huống nào.
Nhược điểm:
Bạn sẽ phải chi một khoản phí cho công ty quản lý quỹ cho những việc họ làm.
7. Đầu tư tài chính cá nhân vào chính bản thân bạn
Đây chắc chắn là kênh đầu tư đáng tiền nhất đối với mỗi chúng ta. Không có cách nào sinh ra nhiều lợi nhuận hơn thế, bởi bạn là tài sản đáng quý nhất, và đầu tư vào bản thân đồng nghĩa với việc nâng cao giá trị của chính mình. Ngay từ bây giờ, bạn hãy luôn sẵn sàng học hỏi thêm kiến thức, rèn luyện sức khỏe, củng cố các mối quan hệ và duy trì đời sống tinh thần lành mạnh. Chắc chắn bạn sẽ sớm nhận ra tiềm năng sinh lời của những thói quen tưởng chừng đơn giản này.
Trên đây là 7 kênh đầu tư tài chính cá nhân hiệu quả năm 2021. TNEX hy vọng rằng sau bài viết trên, bạn sẽ chọn được cho bản thân một kênh đầu tư tài chính cá nhân thích hợp nhất.
Xem thêm:
- Đầu tư là gì? Sự khác nhau giữa đầu tư và đầu cơ?
- Nhập môn trái phiếu
- Chứng khoán là gì? Top 5 kênh thông tin về đầu tư chứng khoán uy tín nhất
#taichinh #quanlytaichinh #tietkiem #dautu #TNEX
Nguồn hình ảnh: Hình ảnh Getty.
Xây dựng sự giàu có củng cố giấc mơ Mỹ. Cho dù đó là trả tiền cho giáo dục của một đứa trẻ, đảm bảo nghỉ hưu thoải mái hoặc đạt được sự độc lập tài chính thay đổi cuộc sống, những gì bạn đầu tư vào vai trò rất lớn trong thành công của bạn. Nó không chỉ là chọn cổ phiếu hoặc cổ phiếu chiến thắng so với trái phiếu. Nó thực sự đưa ra quyết định đầu tư phù hợp dựa trên mục tiêu của bạn. Hoặc, cụ thể hơn, khi bạn sẽ dựa vào số tiền thu được từ các khoản đầu tư của bạn.
Hãy xem xét kỹ hơn một số phương tiện đầu tư phổ biến nhất. Chúng có thể không phù hợp với bạn ngày hôm nay, nhưng, theo thời gian, các khoản đầu tư tốt nhất cho nhu cầu của bạn có thể thay đổi. Nào cùng đào vào bên trong.
- Cổ phiếu
- Trái phiếu
- Địa ốc
Chúng tôi cũng sẽ xem xét các loại tài khoản khác nhau mà bạn có thể sử dụng để đầu tư vào các phương tiện này, bao gồm cả tài khoản hưu trí.
Tại sao cổ phiếu là đầu tư tốt cho hầu hết mọi người
Hầu như tất cả mọi người nên sở hữu cổ phiếu. Đó là bởi vì các cổ phiếu đã liên tục được chứng minh là cách tốt nhất để người bình thường xây dựng sự giàu có trong thời gian dài. Cổ phiếu của Hoa Kỳ đã mang lại lợi nhuận tốt hơn so với trái phiếu, sản lượng tiết kiệm và vàng trong bốn thập kỷ qua. Cổ phiếu đã vượt trội so với hầu hết các loại đầu tư trong gần như mỗi khoảng thời gian 10 năm trong thế kỷ qua.
Tại sao cổ phiếu Hoa Kỳ đã chứng minh các khoản đầu tư tuyệt vời như vậy? Bởi vì, là một cổ đông, bạn sở hữu một doanh nghiệp. Khi doanh nghiệp đó trở nên lớn hơn và có lợi nhuận cao hơn, và khi nền kinh tế toàn cầu phát triển, doanh nghiệp đó trở nên có giá trị hơn. Trong nhiều trường hợp, các cổ đông cũng kiếm được cổ tức.
Chúng ta có thể sử dụng hàng chục năm qua làm ví dụ. Ngay cả trên hai trong số những cuộc suy thoái tàn bạo nhất trong lịch sử gần đây, SPDR S & P 500 ETF [NYSEMKT: SPY], một proxy tuyệt vời cho toàn bộ thị trường chứng khoán, đã mang lại lợi nhuận tốt hơn vàng hoặc trái phiếu.SPDR S&P 500 ETF [NYSEMKT:SPY], an excellent proxy for the stock market as a whole, has delivered better returns than gold or bonds.
Cổ phiếu nên tạo thành nền tảng cho hầu hết các danh mục đầu tư của mọi người. Điều thay đổi từ người này sang người khác là bao nhiêu cổ phiếu có ý nghĩa.
Bạn muốn so sánh các môi giới?
Ví dụ, một người nào đó ở độ tuổi tiết kiệm 30 tuổi để nghỉ hưu có thể vượt qua nhiều thập kỷ biến động thị trường và nên sở hữu một số cổ phiếu tập trung cao, hoặc các quỹ tương hỗ dựa trên chứng khoán và các quỹ giao dịch trao đổi [ETF]. Ai đó ở độ tuổi 70 nên sở hữu một số cổ phiếu để tăng trưởng; Người Mỹ trung bình 70 người sẽ sống vào những năm 80, nhưng họ nên bảo vệ tài sản họ cần trong năm năm tới bằng cách đầu tư vào các công cụ thu nhập cố định như trái phiếu và bằng cách giữ tiền mặt.
Có hai rủi ro chính với cổ phiếu:
- Biến động: Giá cổ phiếu có thể đu đưa rộng rãi trong thời gian rất ngắn. Thị trường chứng khoán đã sụp đổ nhiều lần trong vài thập kỷ qua và chắc chắn sẽ làm như vậy một lần nữa vào một thời điểm nào đó trong tương lai. Điều này tạo ra rủi ro nếu bạn cần bán cổ phiếu của mình trong một khoảng thời gian ngắn. Tìm hiểu thêm về biến động thị trường. Stock prices can swing broadly over very short periods. The stock market has crashed several times in the past few decades and will certainly do so again at some point in the future. This creates risk if you need to sell your stocks in a short period of time. Learn more about market volatility.
- Mất vĩnh viễn: Các cổ đông là chủ doanh nghiệp và các doanh nghiệp đôi khi thất bại. Nếu một công ty phá sản, thì chủ sở hữu trái phiếu, nhà thầu, nhà cung cấp và nhà cung cấp đứng trước được hoàn trả trước. Các cổ đông nhận được bất cứ điều gì - nếu có bất cứ điều gì - bị bỏ lại. Stockholders are business owners, and businesses sometimes fail. If a company goes bankrupt, then bond owners, contractors, vendors, and suppliers stand to get repaid first. Stockholders get whatever -- if anything -- is left.
Bạn có thể giới hạn rủi ro của mình bằng cách hiểu các mục tiêu tài chính của bạn.
Nguồn hình ảnh: The Motley Fool.
Quản lý biến động
Nếu bạn có một đứa trẻ đi học đại học trong một hoặc hai năm, hoặc nếu bạn nghỉ hưu trong một vài năm, mục tiêu của bạn sẽ không còn tối đa hóa tăng trưởng - nó sẽ bảo vệ vốn của bạn. Đã đến lúc chuyển số tiền bạn cần trong vài năm tới từ cổ phiếu thành trái phiếu và tiền mặt.
Nếu mục tiêu của bạn vẫn còn nhiều năm trong tương lai, bạn có thể chống lại sự biến động bằng cách không làm gì. Ngay cả thông qua hai trong số các vụ tai nạn thị trường tồi tệ nhất trong lịch sử, các cổ phiếu đã mang lại lợi nhuận đáng kinh ngạc cho các nhà đầu tư đã mua và nắm giữ.
Tránh tổn thất vĩnh viễn
Cách tốt nhất để tránh tổn thất vĩnh viễn là sở hữu một danh mục đầu tư đa dạng, mà không có quá nhiều sự giàu có của bạn tập trung vào bất kỳ một công ty, ngành công nghiệp hoặc thị trường nào. Đa dạng hóa sẽ giúp giới hạn tổn thất của bạn đối với một vài lựa chọn chứng khoán xấu, trong khi những người chiến thắng tốt nhất của bạn sẽ nhiều hơn là bù đắp cho tổn thất của họ.
Hãy suy nghĩ về nó theo cách này: Nếu bạn đầu tư cùng một khoản tiền vào 20 cổ phiếu và một người phá sản, bạn có thể mất nhiều nhất là 5% vốn. Bây giờ hãy nói một trong những cổ phiếu đó tăng giá trị 2.000%. Nó không chỉ tạo nên một kẻ thua cuộc lớn, mà nó còn tăng gấp đôi giá trị của toàn bộ danh mục đầu tư của bạn. Đa dạng hóa có thể bảo vệ bạn khỏi tổn thất vĩnh viễn và cho bạn tiếp xúc với các cổ phiếu xây dựng giàu có hơn.
Tại sao bạn nên đầu tư vào trái phiếu
Trong dài hạn, sự giàu có ngày càng tăng là bước quan trọng nhất. Nhưng một khi bạn đã xây dựng sự giàu có đó và tiến gần hơn đến mục tiêu tài chính của bạn, trái phiếu, là khoản vay cho một công ty hoặc chính phủ, có thể giúp bạn giữ nó.
Có ba loại trái phiếu chính:
- Trái phiếu doanh nghiệp, được phát hành bởi các công ty.
- Trái phiếu thành phố, được phát hành bởi chính quyền tiểu bang và địa phương.
- Ghi chú, trái phiếu và dự luật của Kho bạc, được ban hành bởi chính phủ Hoa Kỳ.
Dưới đây là một ví dụ gần đây về cách các khoản đầu tư hữu ích có thể là đầu tư hữu ích, sử dụng Vanguard Total Bond Market ETF [NASDAQ: BND], sở hữu trái phiếu ngắn hạn và dài hạn và ETF trái phiếu Kho bạc Ishares 1-3 năm [NASDAQ: Shy ], sở hữu các trái phiếu kho bạc ổn định nhất.Vanguard Total Bond Market ETF [NASDAQ:BND], which owns short- and long-term bonds, and the iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF [NASDAQ:SHY], which owns the most stable Treasury bonds.
Khi bạn đến gần hơn với các mục tiêu tài chính của mình, việc sở hữu trái phiếu phù hợp với dòng thời gian của bạn sẽ bảo vệ các tài sản mà bạn sẽ tin tưởng trong thời gian ngắn.
Tại sao và làm thế nào để đầu tư vào bất động sản
Đầu tư bất động sản có vẻ nằm ngoài tầm với của hầu hết mọi người, và, nếu bạn có nghĩa là mua toàn bộ tài sản thương mại, đó là sự thật. Tuy nhiên, có nhiều cách để mọi người ở hầu hết mọi mức tài chính kiếm tiền từ các khoản đầu tư bất động sản.
Cũng giống như sở hữu các công ty tuyệt vời, sở hữu bất động sản chất lượng cao, hiệu quả có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng sự giàu có, đồng thời thêm đa dạng hóa vào danh mục đầu tư của bạn. Trên thực tế, về lâu dài, bất động sản có một chút vượt trội so với S & P 500 và ít biến động hơn.
REIT được giao dịch công khai, hoặc ủy thác đầu tư bất động sản, là cách dễ tiếp cận nhất để đầu tư vào bất động sản. REIT thương mại trên trao đổi thị trường chứng khoán giống như các công ty đại chúng khác. Dưới đây là một số ví dụ:
- American Tower [NYSE: AMT] sở hữu và quản lý các trang web truyền thông, chủ yếu là các tháp điện thoại di động. [NYSE:AMT] owns and manages communications sites, primarily cell phone towers.
- Lưu trữ công cộng [NYSE: PSA] sở hữu gần 3.000 tài sản tự lưu trữ ở Hoa Kỳ và Châu Âu. [NYSE:PSA] owns almost 3,000 self-storage properties in the U.S. and Europe.
- Simon Property Group [NYSE: SPG] sở hữu một danh mục đầu tư của một số trung tâm mua sắm có giá trị nhất trên thế giới. [NYSE:SPG] owns a portfolio of some of the most valuable shopping centers in the world.
REIT là những khoản đầu tư tuyệt vời cho thu nhập vì họ không trả thuế doanh nghiệp miễn là họ trả ít nhất 90% thu nhập ròng trong cổ tức.
Bạn không giới hạn chỉ có REIT, tuy nhiên. Tùy thuộc vào mức độ tham gia bạn muốn, việc mua một tài sản đầu tư có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng sự giàu có-và có thể giúp bạn tránh biến động giá hàng ngày của đầu tư thị trường chứng khoán.
Nếu bạn là một nhà đầu tư được công nhận, thậm chí còn có nhiều lựa chọn thú vị hơn, chẳng hạn như tham gia vào một thỏa thuận bất động sản được cung cấp. Trong những năm gần đây, luật pháp đã làm cho nó hợp pháp cho các nhà phát triển bất động sản đối với vốn gây quỹ cộng đồng cho các dự án bất động sản. Do đó, hàng tỷ đô la đã được huy động từ các nhà đầu tư cá nhân muốn tham gia phát triển bất động sản và một số đã mang lại lợi nhuận tuyệt vời cho các nhà đầu tư.
Có một số nhược điểm cho phương pháp này. Ví dụ, một khi bạn đầu tư, bạn có thể không chạm vào vốn của mình cho đến khi dự án hoàn thành. Cũng có một rủi ro mà nhà phát triển không thực hiện và bạn có thể mất tiền. Nhưng lợi nhuận và thu nhập tiềm năng là hấp dẫn và đã không thể tiếp cận được với hầu hết mọi người cho đến gần đây.
Đầu tư vào các tài khoản môi giới làm giảm thuế
Cũng giống như sở hữu các khoản đầu tư phù hợp sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình, nơi bạn đầu tư cũng quan trọng không kém. Thực tế là nhiều người không xem xét các hậu quả thuế của các khoản đầu tư của họ, điều này có thể khiến họ thiếu các mục tiêu tài chính.
Nói một cách đơn giản, một chút lập kế hoạch thuế có thể đi một chặng đường dài. Dưới đây là một số ví dụ về các loại tài khoản khác nhau mà bạn có thể muốn sử dụng trên hành trình đầu tư của mình. Trong mỗi tài khoản này-ngoại trừ một môi giới chịu thuế-các khoản đầu tư của bạn tăng thuế miễn thuế.
Bảng của tác giả.
| Đóng góp trước thuế làm giảm thuế ngày hôm nay. Đóng góp phù hợp với nhà tuyển dụng tiềm năng. | Phân phối trong nghỉ hưu được đánh thuế dưới dạng thu nhập thường xuyên. Hình phạt cho việc rút tiền sớm. 20.500 đô la giới hạn đóng góp của nhân viên vào năm 2022 [$ 22.500 vào năm 2023]. |
| Đóng góp trước thuế làm giảm thuế ngày hôm nay. Giới hạn đóng góp cao hơn IRA. | Phân phối trong nghỉ hưu được đánh thuế dưới dạng thu nhập thường xuyên. Hình phạt cho việc rút tiền sớm. 61.000 đô la giới hạn đóng góp trong năm 2022 [66.000 đô la vào năm 2023]. |
| Sử dụng để Rollover 401 [k] từ các nhà tuyển dụng cũ. Đóng góp tiết kiệm hưu trí trên 401 [k] đóng góp. | Phân phối trong nghỉ hưu được đánh thuế dưới dạng thu nhập thường xuyên. Hình phạt cho việc rút tiền sớm. Giới hạn đóng góp $ 6.000 vào năm 2022 [$ 6.500 vào năm 2023]. |
| Phân phối được miễn thuế khi nghỉ hưu. Rút tiền đóng góp miễn phí. | Đóng góp không phải là tiền thuế trước. & Nbsp; hình phạt cho việc rút sớm lợi nhuận. Giới hạn đóng góp $ 6.000 vào năm 2022 [$ 6.500 vào năm 2023]. |
| Đóng góp bất kỳ số tiền nào cho tài khoản của bạn mà không có hậu quả [hoặc lợi ích]. Rút tiền bất cứ lúc nào. | Thuế dựa trên các sự kiện đã nhận ra [ngay cả khi bạn không rút tiền], tức là, bạn có thể nợ thuế đối với lợi nhuận vốn, cổ tức và phân phối chịu thuế. |
| Kiểm soát nhiều hơn đối với các lựa chọn đầu tư. Rút tiền cho chi phí giáo dục đủ điều kiện là miễn thuế. | Giới hạn đóng góp hàng năm $ 2.000; giới hạn hơn nữa dựa trên thu nhập. & nbsp; thuế và hình phạt cho việc rút tiền không đủ tiêu chuẩn. |
| Rút tiền cho chi phí giáo dục đủ điều kiện. Giới hạn đóng góp rất cao. | Phức tạp hơn, khác nhau theo trạng thái. Ít lựa chọn đầu tư hơn. Thuế và hình phạt cho việc rút tiền không đủ tiêu chuẩn. |
Điều lớn nhất ở đây là bạn nên chọn loại tài khoản phù hợp dựa trên những gì bạn đang đầu tư. Ví dụ:
- 401 [k] - Đối với người tiết kiệm hưu trí
- SEP IRA/SOLO 401 [k]-& nbsp; cho người bảo vệ nghỉ hưu tự làm chủ
- IRA truyền thống -& nbsp; cho người tiết kiệm nghỉ hưu
- Roth IRA -& nbsp; cho người tiết kiệm nghỉ hưu
- Môi giới chịu thuế - Đối với những người tiết kiệm có thêm tiền mặt để đầu tư ngoài nhu cầu hoặc giới hạn tài khoản tiết kiệm đại học/hưu trí
- Tài khoản tiết kiệm giáo dục Coverdell -& nbsp; cho người tiết kiệm đại học
- 529 tiết kiệm đại học - cho người tiết kiệm đại học
Các chủ đề đầu tư liên quan
Dưới đây là một số điểm khác cần ghi nhớ, dựa trên lý do tại sao bạn đang đầu tư:
- Tối đa hóa các kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ, như các kế hoạch 401 [k], ít nhất là lên đến số tiền tối đa mà chủ nhân của bạn sẽ khớp.
- Nếu thu nhập của bạn cho phép bạn đóng góp cho Roth IRA, việc xây dựng thu nhập miễn thuế khi nghỉ hưu là một cách tuyệt vời để giúp đảm bảo tương lai tài chính của bạn.
- Sử dụng các lợi ích giống như Roth của Coverdell và 529 kế hoạch tiết kiệm đại học loại bỏ gánh nặng thuế, dẫn đến nhiều tiền mặt hơn để trả cho giáo dục.
- Một tài khoản môi giới chịu thuế là một công cụ tuyệt vời cho các mục tiêu đầu tư khác hoặc thêm tiền mặt trên giới hạn tài khoản hưu trí.
Điểm mấu chốt là tình huống của mọi người là khác nhau. Bạn phải xem xét thời gian đầu tư của mình, lợi nhuận mong muốn và khả năng chịu rủi ro để đưa ra quyết định đầu tư tốt nhất để đạt được mục tiêu tài chính của bạn.
Matthew Frankel, CFP® có các vị trí trong Storage Storage và Simon Property Group. The Motley Fool có các vị trí trong và đề xuất Tháp Mỹ và Vanguard Total Bond Market ETF. The Motley Fool khuyến nghị Simon Property Group. Motley Fool có chính sách tiết lộ.