Airwallex là gì

Công việc kinh doanh đang trở nên kỹ thuật số hơn bao giờ hết và ngày nay, một công ty khởi nghiệp đang phát triển một giải pháp tích hợp theo chiều dọc để đáp ứng nhu cầu của ngân hàng thương mại đang công bố một vòng gọi vốn lớn để tận dụng cơ hội này. Airwallex – cung cấp dịch vụ ngân hàng thương mại trực tiếp cho chính các doanh nghiệp và thông qua một số API cung cấp năng lượng cho các sản phẩm fintech của các công ty khác – đã huy động được 200 triệu đô la, vòng tài trợ Series E mà công ty khởi nghiệp của Úc đã huy động được 4 tỷ đô la được định giá.

Lone Pine Capital đang dẫn đầu vòng này, với những người ủng hộ mới G Squared và Vetamer Capital Management cũng như những người ủng hộ cũ 1835i Ventures (trước đây là ANZi), DST Global, Salesforce Ventures và Sequoia Capital China cũng tham gia.

Khoản tài trợ này nâng tổng số tiền mà Airwallex – có trụ sở chính tại Hồng Kông và Melbourne, Úc – huy động được lên 700 triệu USD, bao gồm cả khoản rót 100 triệu USD đóng Series D chỉ sáu tháng trước.

Airwallex sẽ sử dụng nguồn vốn để đầu tư thêm vào sản phẩm và công nghệ của mình cũng như mở rộng địa lý hơn nữa và tập trung vào một số mục tiêu kinh doanh lớn hơn. Công ty đã bắt đầu đạt được những bước tiến ở Châu Âu và Vương quốc Anh và đó sẽ là một trọng tâm lớn cùng với Hoa Kỳ

Sự kế thừa nhanh chóng của nguồn tài chính và định giá ngày càng tăng nhấn mạnh sự kéo dài trước đây của Airwallex xung quanh điều mà CEO và đồng sáng lập Jack Zhang gọi là chiến lược tích hợp theo chiều dọc.

Điều đó có hai phần. Đầu tiên, Airwallex đã xây dựng toàn bộ cơ sở hạ tầng cho các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp mà nó cung cấp trực tiếp cho các công ty tập trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Thứ hai, nó đóng gói cơ sở hạ tầng này thành một tập hợp các API mà nhiều công ty khác sử dụng để cung cấp dịch vụ tài chính trực tiếp cho khách hàng của họ mà không cần phải tự tạo ra các dịch vụ đó – cách tiếp cận được gọi là “tài chính nhúng”.

Zhang nói với tôi: “Chúng tôi muốn sở hữu toàn bộ hệ sinh thái. “Chúng tôi muốn giống như Apple của ngành tài chính doanh nghiệp.”

Điều đó dường như hoạt động cho đến nay tại Airwallex. Doanh thu tăng gần 150% so với cùng kỳ năm ngoái trong nửa đầu năm 2021, với việc công ty xử lý hơn 20 tỷ đô la cho danh mục khách hàng toàn cầu đã tăng gấp bốn lần. Ngoài hàng chục nghìn doanh nghiệp vừa và nhỏ, nó còn hỗ trợ các dịch vụ tài chính cho các công ty khác như GOAT, Papaya Global và Stake thông qua API.

Airwallex có khởi đầu giống như nhiều công ty khởi nghiệp mạnh nhất: Nó được xây dựng để giải quyết một vấn đề mà chính những người sáng lập phải đối mặt. Trong trường hợp của Airwallex, Zhang nói với tôi rằng anh ấy thực sự đã thực hiện một ý tưởng khởi nghiệp trước đó. Anh ấy muốn xây dựng “Blue Bottle Coffee” của Châu Á từ Hồng Kông và mua và nhập khẩu nhiều loại nguyên liệu, bao bì và tất nhiên là cà phê từ khắp nơi trên thế giới.

Ông nói: “Chúng tôi nhận thấy rằng các khoản thanh toán chậm và tốn kém khi là một doanh nghiệp nhỏ, vì các ngân hàng ở các quốc gia và hệ thống ngân hàng khác nhau yêu cầu các nỗ lực thủ công để chuyển tiền giữa các quốc gia đó và mất nhiều ngày để xử lý các khoản thanh toán. “Nhưng đó cũng là nền tảng của tôi – thanh toán và giao dịch – và vì vậy tôi quyết định rằng đó là một vấn đề hấp dẫn hơn nhiều đối với tôi để làm việc và giải quyết.”

Cuối cùng, một trong những người đồng sáng lập của nó đã tham gia vào nỗ lực cà phê, bốn người đồng sáng lập Airwallex cuối cùng bao gồm Zhang, cùng với Xijing Dai, Lucy Liu và Max Li.

Đó là năm 2014 và Airwallex đã sớm thu hút sự chú ý của các nhà đầu tư mạo hiểm, một phần là do họ đã đến đúng nơi, đúng thời điểm. Một làn sóng khởi nghiệp xây dựng các dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ chắc chắn đã có chỗ đứng ở Bắc Mỹ và Châu Âu, lấp đầy khoảng trống bị bỏ quên từ lâu trong vũ trụ công nghệ, nhưng hầu như không có gì giống như ở khu vực Châu Á – Thái Bình Dương, và đã có ở những nơi trước đó ngày Các giải pháp đã được khu vực hóa mạnh mẽ.

Kể từ đó, thật dễ dàng khi bắt đầu với việc thanh toán xuyên biên giới là lần đầu tiên được Airwallex giải quyết, nó sẽ sớm phát triển thành một loạt các dịch vụ ngân hàng với thanh toán và các dịch vụ ngân hàng xuyên biên giới khác.

Ông nói thêm: “Trong 6 năm qua, chúng tôi đã xây dựng hơn 50 tích hợp ngân hàng và hiện cung cấp thanh toán ở 95 quốc gia thông qua mạng lưới đối tác, trong đó 43 cung cấp giao dịch theo thời gian thực. Sau đó, nó được chuyển đến các tài khoản ngân hàng và “những thứ sơ khai khác” với việc phát hành thẻ và hơn thế nữa, anh ấy nói và cuối cùng tạo thành một đống thanh toán liên tục.

Airwallex có hàng chục nghìn khách hàng sử dụng trực tiếp các dịch vụ tài chính của mình và hiện họ chiếm khoảng 40% doanh thu. Phần còn lại là bước ngoặt thú vị mà công ty quyết định mở rộng kinh doanh.

Airwallex đã phát triển tất cả công nghệ của mình ngay từ đầu và nhận thấy rằng với làn sóng các công ty mới đang tìm kiếm nhiều cách hơn để giữ chân khách hàng và trở thành cửa hàng tổng hợp của họ, có một cách để có tất cả công nghệ đó trong một gói. API và bán chúng cho một nhóm khách hàng khác, những người cũng đã cung cấp dịch vụ doanh nghiệp nhỏ. Zhang cho biết, mảng kinh doanh đó hiện chiếm 60% hoạt động kinh doanh của Airwallex và nó đang tăng trưởng nhanh hơn về mặt doanh thu. (Doanh nghiệp SMB đang phát triển nhanh hơn về lượng khách hàng, ông nói.)

Nhiều công ty khởi nghiệp tài chính nhúng xây dựng doanh nghiệp của họ xung quanh việc phát triển công nghệ để cung cấp năng lượng cho các doanh nghiệp khác có xu hướng cung cấp dịch vụ tài chính trực tiếp cho người tiêu dùng. Lời giải thích mà tôi nghe được là họ không muốn cạnh tranh với khách hàng của mình. Zhang cho biết Airwallex có một cách tiếp cận khác bằng cách chọn lọc các khách hàng mà họ làm việc cùng để các dịch vụ tài chính mà họ cung cấp không bao giờ là loại không cạnh tranh trực tiếp. Ví dụ điển hình về điều này là thị trường GOAT cho giày thể thao hoặc nền tảng nhân sự từ Papaya Global.

Tuy nhiên, khi Airwallex tiếp tục phát triển, bạn không thể không tự hỏi liệu có bất kỳ đối tác nào trong số này có thể sử dụng toàn bộ Airwallex và tự mình đảm nhận một số vai trò dịch vụ đó hay không. Trong bối cảnh này, rất thú vị khi thấy rằng Salesforce Ventures đang đầu tư nhiều hơn vào công ty trong đợt này vì công ty đã phát triển từ nguồn gốc ban đầu là phần mềm cho nhân viên bán hàng đến một nền tảng khổng lồ hỗ trợ một loạt các đám mây khổng lồ. Cung cấp các dịch vụ để trợ giúp mọi người điều hành công việc kinh doanh của họ.

Hiện tại, sự kết hợp giữa nguồn gốc độc đáo của anh ấy ở Châu Á Thái Bình Dương, cộng với cách tiếp cận theo chiều dọc để xây dựng công nghệ từ đầu, cộng với sự nhạy bén trong lĩnh vực bán lẻ của anh ấy đã gây ấn tượng với các nhà đầu tư và có khả năng giữ cho Airwallex độc lập và phát triển trong một thời gian. .

David Craver, MD tại Lone Pine Capital, cho biết: “Airwallex có lợi thế cạnh tranh rõ ràng trong thị trường thanh toán kỹ thuật số. “Nguồn gốc độc đáo của công ty ở khu vực Châu Á – Thái Bình Dương, cùng với cơ sở hạ tầng, sản phẩm và dịch vụ sáng tạo, nói lên nhiều điều về cơ hội phát triển toàn cầu của công ty và sự mở rộng ấn tượng của công ty sang các nhà cung cấp thanh toán cạnh tranh. Chúng tôi rất vui mừng được đầu tư vào Airwallex trong thời gian năng động này và mong muốn thúc đẩy sự mở rộng và thành công của công ty trên toàn thế giới. “

Trong thời gian bùng phát đại dịch COVID-19, số công ty khởi nghiệp fintech ở Đông Nam Á đã gia tăng nhanh chóng, trong đó nhiều công ty đạt mức tăng trưởng và đầu tư cao. Dưới đây là 5 startup fintech được xem là triển vọng.

5 startup fintech có tương lai hứa hẹn ở Đông Nam Á

Bizzi

Được thành lập vào năm 2019, Bizzi đã nhận được sự đầu tư từ các nhà đầu tư mạo hiểm, 500 công ty khởi nghiệp vào năm 2021, một nhóm do Money Forward dẫn đầu đã nâng tổng số tiền đầu tư lên khoảng 3 triệu USD.

Phần mềm của Bizzi chủ yếu nhắm đến các công ty kế toán, kế toán viên với việc tự động hóa việc thanh toán hóa đơn, quét biên nhận và phê duyệt chi phí.

Bizzi sử dụng máy học và tự động hóa quy trình bằng robot để thực hiện các công việc này, giúp các kế toán viên cắt giảm khoảng 80% thời gian xử lý và tăng tính minh bạch trong hoạt động, giúp khách hàng dễ dàng xem và hiểu cách tiền của họ được giải quyết như thế nào.

Hai nhà đồng sáng lập Vũ Trọng Nghĩa và Nguyễn Bảo Nguyên kỳ vọng việc tăng đầu tư sẽ hỗ trợ họ trong kế hoạch phát triển thêm chức năng của sản phẩm và tăng cơ sở khách hàng.

Fundiin

Một công ty fintech khác của Việt Nam, Fundiin, được thành lập vào năm 2019 và chính thức ra mắt vào giữa năm 2020, cung cấp mô hình mua ngay trả sau (Buy Now Pay Later - BNPL). Startup này đã hợp tác thành công với hơn 100 thương nhân trong nước có thể kể đến như các thương hiệu Lug, Vua Nem và Giant International.

Fundiin cung cấp các gói trả góp tại điểm bán hàng, không tính lãi suất. Người tiêu dùng chỉ cần ID có ảnh chính thức để truy cập các dịch vụ BNPL, khiến nhiều người dễ tiếp cận hơn so với việc sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng. Bằng cách làm cho quy trình trở nên đơn giản để người bán lẻ có thể tăng tỷ lệ chuyển đổi từ xem sang mua, giá trị đơn đặt hàng trung bình và tìm kiếm khách hàng mới cho các sản phẩm và dịch vụ startup này.

Là một phần của kế hoạch mở rộng, vào tháng 7/2021, startup này cũng hợp tác với công ty thương mại điện tử Sapo. Sự hợp tác này cho phép startup này tiếp cận hơn 100.000 khách hàng thương gia trên nền tảng Sapo và mở ra nhiều cơ hội hơn nữa để startup này phát triển. Vào tháng 9/2021, Fundiin đã huy động được 1,8 triệu USD từ nhiều nguồn, chủ yếu do Genesia Ventures và JAFCO Asia dẫn đầu.

Ascend Money

Startup Ascend Money có trụ sở tại Thái Lan đã huy động được 150 triệu USD trong vòng đầu tư Series C vào đầu năm nay. Công ty được thành lập vào năm 2013, đã phát triển ổn định ở nước ngoài tại Indonesia, Việt Nam, Myanmar, Campuchia và Philippines. Hiện công ty có hơn 50 triệu người dùng ở 6 quốc gia này và 21 triệu người dùng ví True Money của startup này.

Tuy nhiên, Ascend Money không chỉ cung cấp một ví điện tử, startup này sở hữu một số công ty con cung cấp các dịch vụ cộng thêm cho khách hàng của họ. Ascend Nano là dịch vụ cho vay số, cung cấp các khoản vay cá nhân, trong khi Ascend Wealth là dịch vụ quản lý tài sản và Ascend Assurance cung cấp cho khách hàng các gói bảo hiểm toàn diện.

Spenmo

Spenmo là một startup dựa trên đám mây từ Singapore nhằm hợp lý hóa các khoản thanh toán kinh doanh trên một nền tảng. Startup này cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính như thanh toán nội địa tự động và chuyển tiền ra nước ngoài rẻ nhất ở Singapore. Ra mắt vào năm 2020, Spenmo đã có nhiều nhà đầu tư và hàng nghìn khách hàng, và gần đây đã huy động được 34 triệu USD.

Thành công đầu tư này mang lại cho startup vinh dự là một trong những công ty được các công ty thuộc vườn ươm startup nổi tiếng của Mỹ là Y-combinator đầu tư theo vòng Series A cao nhất ở Đông Nam Á. Khi startup này tiếp tục phát triển, công ty đã thêm một thành viên mới vào ban giám đốc của mình, với Rebecca Liu-Doyle, hiệu trưởng của Insight Partners, tham gia HĐQT để giúp Spenmo mở rộng quy mô.

Airwallex

Vào tháng 9/2021, công ty fintech kỳ lân Airwallex có trụ sở tại Úc đã nhận được giấy phép kinh doanh dịch vụ tiền tệ từ ngân hàng trung ương Malaysia, ngân hàng Negara Malaysia.

Mục đích của Airwallex là giảm chi phí cho các công ty gửi tiền quốc tế và cho phép khách hàng giữ nhiều loại tiền tệ trong cùng một tài khoản. Họ cũng cung cấp tích hợp Xero để dễ dàng ghi sổ và thiết lập thẻ chuyên dụng cho các nhân viên hoặc nhóm nhân viên khác nhau bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau.

Trong vòng tài trợ gần đây nhất, startup này đã huy động được 200 triệu USD, nâng giá trị của nó lên 4 tỷ AUD. Airwallex có kế hoạch sử dụng số tiền mới để tiếp tục đầu tư vào các sản phẩm và công nghệ cũng như mở rộng sang châu Âu và Hoa Kỳ.

Theo nhận định của techcollective, với sự gia tăng hoạt động trong lĩnh vực này gần đây, sự tăng trưởng của fintech ở Đông Nam Á chắc chắn sẽ tiếp tục. Đại dịch toàn cầu hiện nay đã củng cố tiềm năng phát triển trong ngành công nghệ tài chính khi ngày càng có nhiều doanh nghiệp tìm kiếm các phương pháp thanh toán, quản lý tiền và thu hút người tiêu dùng chi tiêu.

Cũng theo đánh giá của techcollectivesea, 5 startup fintech ở Đông Nam Á nêu trên và những thành công khác cho thấy khu vực này đã chín muồi cho một cuộc cách mạng tài chính ngân hàng với sự phát triển của các sản phẩm phù hợp, sự chấp thuận của chính phủ và đầu tư.

Bên cạnh đó, trang cũng nhận định: "Nguồn đầu tư cấp cao gần đây và những thay đổi của nhiều chính phủ đối với ngân hàng và tài chính trực tuyến là những yếu tố cho thấy nhiều startup fintech ở Đông Nam Á đang có một tương lai tươi sáng".

Việt Nam là điểm sáng về fintech trong khu vực

Hồi tháng 8/2021, Nikkei Asia, tờ báo tài chính hàng đầu do tập đoàn truyền thông Nhật Bản Nikkei, đã đăng một bài viết với tiêu đề "Việt Nam nổi lên như chiến trường fintech tiếp theo của Đông Nam Á", nhận định Việt Nam là một trong số thị trường mới, hàng đầu Đông Nam Á

Nikkei lưu ý rằng mặc dù nền kinh tế trị giá 340 tỷ USD của Việt Nam, xếp sau Indonesia, Thái Lan và Philippines nhưng lĩnh vực fintech đặc biệt hấp dẫn bởi một loạt các yếu tố.

Thứ nhất, Việt Nam là một trong những quốc gia có tỷ lệ sử dụng điện thoại di động cao nhất khu vực với khoảng 80% dân số trưởng thành, mặc dù có số lượng chi nhánh ngân hàng trên đầu người tương đối thấp.

Thứ hai, các cơ quan quản lý đã hỗ trợ rất nhiều cho lĩnh vực fintech, trao giấy phép ví điện tử cho hàng chục công ty trong nước. Sự kết hợp đó đã tạo ra mảnh đất màu mỡ cho các startup đang tìm cách cung cấp các dịch vụ tài chính cho người tiêu dùng thông qua điện thoại thông minh.

Cuối cùng, đại dịch COVID-19 đã góp phần rất lớn trong việc giảm bớt một nút thắt lớn để fintech có thể phát triển và được ứng dụng rộng rãi trong nước./.