Nhu cầu mở sổ tiết kiệm của người dân đang rất cao, mỗi ngân hàng đều có chính sách riêng về việc mở sổ tiết kiệm về hình thức gửi, mức lãi suất. Tuy nhiên, việc lựa chọn ngân hàng cũng như các gói gửi tiết kiệm như thế nào, gửi tiết kiệm ngân hàng nào tốt nhất là một việc cũng khá đau đầu.
Qua bài viết này, tygia.vn chia sẻ một số kinh nghiệm quý báu giúp các bạn làm sao để gửi tiết kiệm hưởng mức lãi suất cao nhất và an toàn nhất có thể.
Các hình thức gửi tiền tiết kiệm ngân hàng
Hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn:
Đây là hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn về thời gian. Người gửi có thể rút tiền tiết kiệm sau một thời gian nhất định. Tùy vào mục đích mà người gửi có thể gửi vào nhiều khoảng thời gian khác nhau, như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng hoặc hơn.
Hình thức gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn:
Đây là hình thức gửi tiền mà bạn có thể rút bất cứ lúc nào bạn cần. Bạn có thể rút trong những thời gian ngân hàng làm việc mà không cần báo trước. Vì vậy mà lãi suất gửi tiền tiết kiệm của hình thức này thấp hơn với hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn.
Ngoài ra, tại mỗi ngân hàng sẽ tạo ra các loại hình gửi tiền khác nhau, mang tính đặc trưng riêng của ngân hàng mình. Cùng là hai hình thức trên nhưng tên gọi và điều kiện áp dụng lại khác nhau.
Ví dụ: Tại ngân hàng BIDV có các tên gói như: Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn/không kỳ hạn, gói gửi tiết kiệm tích lũy, gói gửi tiết kiệm thường; mức lãi suất ngân hàng BIDV thường dao động từ 4,3% đến 7% cho các loại kỳ hạn khác nhau.
Khách hàng gửi tiết kiệm tại BIDV.
Một số ngân hàng mở sổ tiết kiệm tốt nhất
Nhóm 1: Gồm các ngân hàng có vốn sở hữu của Nhà nước như Agribank, BIDV, Vietinbank… Nhóm này có mạng lưới phòng giao dịch, ATM khá lớn, thuận lợi cho việc giao dịch ở nhiều nơi. Tuy nhiên, lãi suất tiết kiệm khá thấp, đều dưới 7%/năm.
Nhóm 2: Gồm các ngân hàng tư nhân lớn như MBBank, VPBank, SHB, Sacombank, Lienvietpostbank… Ưu điểm của nhóm này là đa dạng về mặt lãi suất và nhiều ưu đãi, mạng lưới ATM, phòng giao dịch cũng khá lớn. Lãi suất gửi tiền dài hạn nhóm này dao động trong khoảng 6,9-8%/năm.
Nhóm 3: Gồm các ngân hàng cỡ nhỏ như NCB, Vietcapital Bank, BacABank, VietBank… Lãi suất chính là ưu điểm lớn nhất của các nhà băng này khi các khoản tiền gửi kỳ hạn 1 năm tại đây được hưởng mức lãi lên tới xấp xỉ 9%/năm. Tuy nhiên, nhược điểm lại là quy mô nhỏ.
Tư vấn chọn nhóm ngân hàng để gửi tiết kiệm
Thứ nhất: Với các bạn có ý định gửi tiết kiệm số tiền cả gốc lẫn lãi dưới 50 triệu đồng thì không cần lo lắng gì cả, vì theo quy định, các ngân hàng buộc phải có bảo hiểm tiền gửi cho 1 người /1 sổ/1 ngân hàng tối đa là 50 triệu đồng.
Thứ hai: Với số tiền tiết kiệm lớn hơn 50 triệu đồng mà muốn an toàn 100% thì đến các ngân hàng ở nhóm 1 để gửi. Ưu điểm ở nhóm này là các ngân hàng lớn.
Thứ ba: Cũng số tiền tiết kiệm lớn hơn 50 triệu đồng mà muốn được lãi suất tốt và được quyền lợi cao nhất thì các bạn nên tới các ngân hàng nhóm 2. Đây cũng là nhóm mà tygia.vn khuyên các bạn lựa chọn, bởi vì các ngân hàng nhóm này đều nằm trong sự quản lý của NHNN, trong trường hợp xảy ra vấn đề thì NHNN sẽ can thiệp để đảm bảo lợi ích cho người gửi tiền.
Tiêu chí lựa chọn ngân hàng để mở sổ tiết kiệm
Độ uy tín của ngân hàng
Vốn dĩ việc gửi tiết kiệm ngân hàng chính là để đảm bảo cho khoản tiền nhàn rỗi của mình được an toàn, tránh bị mất mát. Nên lựa chọn ngân hàng uy tín, giúp tâm lý khách hàng yên tâm hơn với khoản tiền gửi của mình.
Tính đa dạng sản phẩm tiết kiệm
Nên chọn ngân hàng có nhiều gói tiết kiệm để chọn lựa, các ngân hàng linh hoạt trong việc nhận và rút tiền, phương thức gửi tiền, độ tuổi tham gia chương trình tiết kiệm, các ưu đãi đi kèm phù hợp với từng sản phẩm tiết kiệm, mức lãi suất...
Chẳng hạn như ngân hàng Agribank, hiện nay, các sản phẩm lãi suất tiết kiệm ngân hàng Agribank được xây dựng gồm có: Tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm an sinh, tiết kiệm học đường, tiết kiệm hưu trí….
Khách hàng gửi tiết kiệm tại Agribank.
Dịch vụ chăm sóc khách hàng sau gửi
Mặc dù gửi tiết kiệm ở ngân hàng là hình thức đầu tư an toàn, ổn định và ít rủi ro nhưng nếu chẳng may gặp khó khăn trong quá trình giao dịch thì mọi sự cố đều có thể “biến thành nhỏ” nếu khách hàng được chăm sóc tận tâm.
Hướng dẫn gửi tiền gửi có kỳ hạn đúng cách
02/07/2020
Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền được khách hàng đầu tư tại ngân hàng với một kỳ hạn cụ thể. Mức lãi suất mà khách hàng được hưởng được xác định ngay vào thời điểm mở sổ và dựa trên mức lãi suất hiện hành. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là một trong những hình thức gửi tiền mang lại lợi ích lớn nhất cho người dùng.
1.Tiền gửi có kỳ hạn là gì?
Tiền gửi có kỳ hạn chính là khoản tiền nhàn rỗi hoặc khoản tiền đầu tư của khách hàng được gửi tại ngân hàng với một kỳ hạn cụ thể. Mức lãi suất hàng kỳ mà khách hàng được hưởng sẽ được ấn định ngay từ thời điểm mở sổ tiết kiệm và kéo dài cho đến cuối kỳ hạn.
Kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm rất linh động. Khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn theo tuần, theo tháng, theo quý hoặc theo năm và chỉ có thể nhận đủ tiền lãi nếu rút tiền tại thời điểm đã thỏa thuận trong hợp đồng với khách hàng. Trong trường hợp đến ngày tất toán mà khách hàng không đến nhận tiền thì ngân hàng sẽ chủ động quay vòng cả vốn và lãi thêm một kỳ hạn nữa. Và lúc này, mức lãi suất tiền gửi sẽ được áp dụng bằng với mức lãi suất hiện hành tại thời điểm bấy giờ. Hiện nay trên thị trường tài chính, hầu hết mọi ngân hàng đều hỗ trợ khách hàng mở sổ tiết kiệm có kỳ hạn với hạn mức tối thiểu là 1 triệu đồng.
Khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi khi gửi tiền có kỳ hạn
Xem thêm: Các hình thức gửi tiết kiệm phổ biến
2. Phân biệt gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn
Tiêu chí
Tiền gửi không kỳ hạn
Tiền gửi có kỳ hạn
Mức lãi suất
Lãi suất thường thấp và chỉ được phép tính dựa trên số dư cuối ngày.
Lãi suất thường cao hơn nhiều so với tiền gửi không kỳ hạn.
Kỳ hạn gửi
Không có kỳ hạn cố định
Kỳ hạn linh hoạt: theo tuần, theo tháng hoặc theo năm
Phương thức trả lãi
Trả lãi định kỳ hoặc trả lãi vào thời điểm mà khách hàng tất toán tiền gửi
Có 3 hình thức trả lãi: trả lãi trước, trả lãi định kỳ hoặc trả lãi sau.
Rút tiền trước hạn
Khách hàng được phép rút tiền tại bất cứ thời điểm nào
Khách hàng vẫn có thể tất toán khoản tiền gửi trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn thay vì mức lãi suất ban đầu
Hạn mức tiền gửi tối thiểu
50,000 đồng
1,000,000 đồng
Bảng trên là tổng hợp những sự khác nhau cơ bản từ hình thức cho đến lợi ích khách hàng nhận được. Do đó, tùy vào nhu cầu và khả năng tài chính của mình mà khách hàng nên cân nhắc và lựa chọn hình thức gửi tiền cho hợp lý. Nếu khách hàng đang có một khoản tiền nhàn rỗi và không có nhu cầu sử dụng chúng trong thời gian dài thì có thể lựa hình thức gửi có kỳ hạn để được hưởng mức lãi suất cao nhất.
Lựa chọn kỳ hạn gửi hợp lý góp phần mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng
3. Lợi ích khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích không thể không kể đến như:
An toàn: Việc lưu giữ tiền ở nhà hoặc mang theo bên mình sẽ rất không an toàn và nguy cơ mất cắp luôn thường trực. Khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm khi gửi tiền tại ngân hàng. Do ngân hàng được quản lý và kiểm soát chặt chẽ bởi Nhà nước và ngân hàng luôn có những biện pháp phòng ngừa rủi ro trước nhằm đảm bảo an toàn cho khoản tiền của bạn.
Sinh lời: Gửi tiết kiệm tại ngân hàng khách hàng sẽ được hưởng một khoản lãi tính dựa trên mức lãi suất cố định tại thời điểm mở sổ. Mức lãi suất này không chịu ảnh hưởng của biến động thị trường.
Khả năng quản lý tài chính tốt hơn: Khi tiến hành gửi tiền tại ngân hàng, khách hàng luôn tích lũy được một khoản tiền ổn định sử dụng cho đầu tư hoặc phòng ngừa ốm đau sau này. Đồng thời hạn chế được vấn đề chi tiêu không kiểm soát của bản thân.
Ổn định, hạn chế rủi ro: Mức lãi suất mà khách hàng được hưởng khi gửi tiền có kỳ hạn là hoàn toàn cố định từ thời điểm gửi tiền cho đến thời điểm đáo hạn hoặc tất toán. Khách hàng không phải lo lắng hay e ngại vấn đề khoản tiền đó bị ảnh hưởng bởi các nhân tố bên ngoài.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn - khả năng sinh lời cao
4. Cách tính tiền lãi khi gửi tiền có kỳ hạn
Cách tính tiền lãi khi gửi tiền có kỳ hạn khá đơn giản. Khách hàng chỉ cần áp dụng công thức sau đây:
Tiền lãi = Số dư thực tế * Lãi suất tiền gửi [%/năm] * Số ngày duy trì số dư / 365
Ví dụ:
Khách hàng gửi tiết kiệm 100,000,000 đồng với kỳ hạn 6 tháng [từ ngày 01/01/2021 đến ngày 01/07/2021] tại phòng giao dịch của ngân hàng VPBank. Mức lãi suất mà khách hàng được hưởng là 4,60%/năm.
Do đó, cuối kỳ số tiền lãi mà khách hàng nhận được là:
Tiền lãi = 100,000,000 * 4,60% * 180/365 = 2,268,493 [đồng]
Tuy nhiên, nếu khách hàng tất toán sổ tiết kiệm trước hạn thì ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn cho tài khoản tiền gửi đó.
Tiếp tục sử dụng ví dụ trên. Sau 3 tháng khách hàng rút tiền và lãi suất khách hàng được hưởng lúc này tại VPBank là 0,5%. Lúc này số tiền lãi mà khách hàng nhận được là:
Tiền lãi = 100,000,000 % 0,5% * 90/365 = 123,287 [đồng]
Qua ví dụ trên có thể thấy rằng khoản tiền lãi mà khách hàng nhận được khi tất toán trước hạn thấp hơn rất nhiều so với tất toán đúng hạn. Vì vậy, trước khi gửi tiền khách hàng nên xem xét thật kỹ nhu cầu sử dụng tiền cũng như khả năng tài chính của bản thân trong tương lai để lựa chọn được kỳ hạn gửi tối ưu nhất. Hoặc khách hàng có thể lựa chọn chia nhỏ khoản tiền gửi của mình để phục vụ cho nhu cầu sử dụng sau này.
Tham khảo bảng tổng hợp lãi suất niêm yết tháng 01/2021 của VPBank sau đây:
Lãi suất gửi tại quầy giao dịch
Hạn mức tiền
1 - 3 tuần
1T
3T
6T
9T
12T
15T
18T
24T
36T
< 300 triệu
0,20
3,25
3,30
4,60
4,70
4,90
5,00
5,00
5,00
5,00
300 - < 3 tỷ
3,35
3,40
4,80
4,90
5,10
5,20
5,20
5,20
5,20
3 tỷ - < 50 tỷ
3,45
3,60
4,80
4,90
5,10
5,20
5,20
5,20
5,20
10 tỷ - < 50 tỷ
3,45
3,65
4,90
5,00
5,20
5,30
5,30
5,30
5,30
≥ 50 tỷ
3,45
3,65
4,90
5,00
5,30
5,40
5,40
5,50
5,50
Lãi suất gửi tiết kiệm online
Hạn mức tiền
1 - 3 tuần
1T
3T
6T
9T
12T
15T
18T
24T
36T
< 300 triệu
0,20
3,45
3,50
4,80
4,90
5,10
5,20
5,20
5,20
5,20
300 - < 3 tỷ
3,55
3,60
5,00
5,10
5,30
5,40
5,40
5,40
5,40
3 tỷ - < 50 tỷ
3,65
3,80
5,00
5,10
5,30
5,40
5,40
5,40
5,40
10 tỷ - < 50 tỷ
3,65
3,85
5,10
5,20
5,40
5,50
5,50
5,50
5,50
≥ 50 tỷ
3,65
3,85
5,10
5,20
5,60
5,60
5,60
5,70
5,70
Nhìn chung, hạn mức tiền gửi càng lớn và kỳ hạn gửi tiền càng dài thì lãi suất mà khách hàng được hưởng sẽ càng cao. Bên cạnh đó, gửi tiết kiệm online khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất cao hơn so với hình thức gửi truyền thống tại quầy. Do vậy, để đảm bảo khoản tiền của mình sinh lời nhiều nhất, khách hàng nên chủ động xem xét và cân nhắc kỹ trước khi quyết định gửi tiền.
VPBank cung cấp đa dạng các gói tiết kiệm có kỳ hạn giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn hơn
5. Nên chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn ở ngân hàng nào?
Gửi tiết kiệm là một hình thức mang khoản tiền nhàn rỗi của mình đi đầu tư sinh lời. Do đó, để đảm bảo an toàn cũng như việc đầu tư mang lại lợi ích tối đa thì khi lựa chọn ngân hàng để gửi tiền khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Lựa chọn ngân hàng uy tín: nhằm bảo đảm các vấn đề về minh bạch tài chính, bảo mật thông tin cá nhân và tài khoản. Tránh trường hợp khách hàng bị đánh cắp thông tin gây ra việc tổn thất về tài chính.
- Mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn: đảm bảo lợi ích cho khách hàng, góp phần mang lại sự hài lòng cho khách hàng.
- Đa dạng các gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn: việc cung cấp đa dạng các gói dịch vụ gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn giúp khách hàng chủ động lựa chọn gói dịch vụ phù hợp nhất với mình.
VPBank được biết đến là một trong những ngân hàng uy tín được người dùng ưa chuộng sử dụng với chất lượng dịch vụ cũng như thái độ phục vụ của nhân viên. Hiện nay, VPBank cung cấp đa dạng các gói gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng. Với kỳ hạn linh hoạt từ 1 tuần cho đến 36 tháng, VPBank đang ngày càng nhận được sự tín nhiệm của khách hàng.
Có thể bạn quan tâm:
- Làm sao để tra cứu số tài khoản ngân hàng?
- Mức lãi suất gửi tiết kiệm các ngân hàng hiện nay
VPBank - Sự lựa chọn hoàn hảo của khách hàng
6. Các câu hỏi thường gặp
6.1. Rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn được không?
Khách hàng vẫn được phép rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn. Tuy nhiên nếu không thực sự cần thiết thì bạn không nên làm điều này. Bởi rút tiền trước hạn bạn sẽ chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn thay vì mức lãi suất cố định như đã ký kết ban đầu.
Vì vậy, trước khi ra quyết định gửi tiết kiệm bạn nên lựa chọn kỳ hạn thích hợp với khả năng tài chính và nhu cầu hiện tại của mình. Nếu bạn đang có nguồn tài chính không ổn định thì nên lựa chọn gửi kỳ hạn ngắn hoặc chia nhỏ khoản tiền đó ra. Thấu hiểu nhu cầu của khách hàng, hiện nay VPBank đang cung cấp các gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 1 tuần cho đến 36 tháng.
6.2. Nên gửi tiết kiệm có kỳ hạn 6 tháng hay 1 năm?
Tùy vào từng trường hợp của khách hàng mà nên lựa chọn gửi tiết kiệm 6 tháng hay 1 năm. Nếu bạn đang có một khoản tiền nhàn rỗi và không có nhu cầu sử dụng chúng trong một khoảng thời gian dài thì nên lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm 1 năm. Còn ngược lại, nếu nguồn tài chính của bạn thực sự không ổn định thì lựa chọn kỳ hạn 6 tháng là tốt nhất.
6.3. Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm là gì?
Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của kỳ hạn gửi tiền. Ngày đáo hạn là cố định và được xác định ngay tại thời điểm mở sổ tiết kiệm. Vào ngày này, khách hàng có thể thực hiện tất toán để nhận toàn bộ cả gốc và lãi.
Gửi 10 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng Vietcombank?
Ví dụ, hiện lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng tại Vietcombank là 1,7%/năm, theo công thức trên, khi gửi tiết kiệm 1 triệu đồng khách hàng sẽ nhận được tiền lãi là 1.397 đồng/tháng, gửi 10 triệu đồng lãi 13.972 đồng/tháng, gửi 100 triệu đồng lãi 139.726 đồng/tháng.
1 tỷ gửi ngân hàng Agribank lãi suất bao nhiêu?
Khi gửi ngân hàng Agribank 1 tỷ đồng trong 1 tháng, bạn sẽ nhận 1,416,667 đồng tiền lãi [lãi suất 1 tháng là 1.70%/năm]. Tương tự, gửi 1 tỷ trong 1 năm tại Agribank, bạn sẽ nhận được 48,000,000 đồng tiền lãi [lãi suất 1 năm là 4.80%/năm]. Gửi ngân hàng 1 tỷ lãi bao nhiêu 1 tháng Vietcombank?
Gửi tiết kiệm 100 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng?
Gửi tiết kiệm 100 triệu 1 tháng lãi bao nhiêu?.
Có 50 triệu gửi ngân hàng Agribank lãi suất bao nhiêu?
Nếu bạn gửi 50 triệu đồng tiết kiệm tại Agribank, hưởng lãi suất cao nhất 4,9% trong vòng 24 tháng. Tiền lãi bạn nhận được là: Tiền lãi = 50 triệu đồng x 4,9%/12 x 24 tháng = 4,9 triệu đồng. Hoặc nếu bạn gửi tiết kiệm 50 triệu đồng tại Agribank kỳ hạn 1 tháng, lãi suất áp dụng là 1,7%.