Sau khi đọc bài viết “Hướng dẫn cách lập bảng tính lãi suất vay tiêu dùng theo dư nợ giảm dần trên Excel” chắc hẳn chúng ta đều thấy việc phân tích 1 dự án tài chính [hay 1 khoản đầu tư, 1 khoản vay] trên Excel khá thú vị phải không nào. Vậy bạn có biết Excel còn cung cấp cho chúng ta những hàm tài chính riêng để áp dụng cho những việc này không? Hãy cùng Học Excel Online tìm hiểu về hàm ISPMT để tính tiền lãi của khoản vay trên Excel nhé.
Đang xem: Cách tính tiền lãi trong excel
Ý nghĩa và cấu trúc của hàm ISPMT
Nhắc đến hàm ISPMT, chúng ta có thể thấy ngay phần PMT trong tên hàm, điều này có ý nghĩa rằng hàm này thuộc nhóm hàm PMT, dùng cho việc phân tích trả nợ gốc và lãi.
Tham khảo: Hướng dẫn cách phân tích trả nợ gốc và lãi cùng chuỗi hàm PMT trong Excel
Cụ thể hàm ISPMT có tác dụng: Tính tiền lãi của 1 khoản vay [hay khoản đầu tư] theo nguyên tắc dư nợ giảm dần.
Xem thêm: Giấy Excel A4 72 Gsm [Giấy Excel Max 72Gsm], Giấy Excel 72G A4 Giá Rẻ Tại Tphcm
Cấu trúc của hàm như sau:
ISPMT[rate, per, nper, pv]
Trong đó:
Rate là lãi suất của khoản vay [hay khoản đầu tư]. Lãi suất phải quy đổi thống nhất đơn vị tính theo kỳPer: Kỳ tính lãi. Kỳ này bắt đầu tính từ 0 chứ không phải từ 1Nper: Tổng số kỳ của khoản vay [hay khoản đầu tư]PV: Giá trị hiện tại của khoản đầu tư [hay số tiền vay được giải ngân]
Những lưu ý khi sử dụng hàm ISPMT:
Kết quả của hàm là số âmPhải thống nhất về đơn vị tính kỳ trong Rate, Per, NperPer luôn phải tính từ 0
Áp dụng hàm ISPMT vào tính tiền lãi của khoản vay trên Excel
Trở lại bài viết “Hướng dẫn cách lập bảng tính lãi suất vay tiêu dùng theo dư nợ giảm dần trên Excel“, đây là 1 bài toán mà chúng ta có thể sử dụng hàm ISPMT để tính cho cột Trả lãi mà không cần phụ thuộc vào cột Nợ đầu kỳ.
Tại cột H, chúng ta sẽ tính phần Trả lãi theo hàm ISPMT như sau:
Ô H14 đặt công thức ISPMTRate = giá trị ô G5 [lãi suất quy ra tháng để tương ứng theo hình thức trả lãi là theo Tháng = ô B4]Per là kỳ tương ứng với dòng 14. Tuy nhiên kỳ xét từ 0, trong khi cột A thì kỳ bắt đầu từ 1, do đó chúng ta sẽ trừ đi 1 đơn vịNper là tổng số kỳ đã quy đổi về kỳ theo tháng = ô G3PV là số tiền vay tại ô B2
Ta có =ISPMT[$G$5,A14-1,$G$3,$B$2]
Vì hàm cho ra kết quả là số âm, nên chúng ta có thể chuyển về số dương bằng cách nhân với -1
H14=ISPMT[$G$5,A14-1,$G$3,$B$2]*[-1]
Tiếp theo Filldown công thức từ H14 xuống các dòng còn lại, ta có kết quả giống với cách tính ở cột D, như vậy là chúng ta đã tính đúng.
Xem thêm: Khóa Học Thiết Kế Điện Nước, Khóa Học Thiết Kế Hệ Thống Điện
Như vậy chúng ta có thể tính ngay ra cột lãi vay bằng hàm ISPMT, thay vì phải xác định cụ thể cột Nợ đầu kỳ
Chúc các bạn áp dụng thành công hàm ISPMT vào việc phân tích các dự án tài chính của mình.
Xem thêm bài viết thuộc chuyên mục: Excel
Bảng tính lãi suất ngân hàng
File Excel Tính lãi suất Ngân hàng giúp bạn nhanh chóng tính được lãi suất, tổng số tiền phải trả nợ hàng tháng cho ngân hàng như nào.
Đây là một trong những công cụ giúp bạn cách tính lãi suất ngân hàng nhanh nhất chính xác với một số thao tác đơn giản chỉ cần nhập số tiền cần vay, lãi suất và thời gian vay. Vậy dưới đây là công thức tính lãi suất Ngân hàng và bảng tính mời các bạn cùng theo dõi tại đây. Bên cạnh đó các bạn xem thêm File Excel tính tiền thưởng Tết Nguyên đán 2022.
Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/ số tháng vay.
Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * lãi suất vay.
Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * lãi suất vay.
Ví dụ:
Anh A đi vay ngân hàng với số tiền là 50 triệu đồng trong vòng 1 năm. Áp dụng cách tính lãi suất trả góp trên số dư nợ gốc, ta có:
Tháng đầu tiên, dư nợ là 50 triệu, lãi = 50 triệu x 12%/12 = 500.000 đồng.
Tháng thứ 2 trả nợ gốc 5 triệu, lãi = [50-5] triệu x 12%/12 = 450.000 đồng.
Tháng thứ 3 trả nợ gốc 5 triệu, lãi = [45-5] triệu x 12%/12 = 400.000 đồng.
Các tháng tiếp theo lãi sẽ được tính tiếp tục như vậy cho đến khi anh B trả hết.
2. Bảng tính lãi suất ngân hàng
3. Lợi ích của File Excel Tính lãi suất Ngân hàng
- Không phải tính toán bằng tay.
- Chỉ cần nắm vững quy trình hạch toán.
- Tiết kiệm thời gian, nhân lực, chi phí.
- Tăng cường tính chuyên nghiệp trong công việc.
File Excel Tính lãi suất Ngân hàng này phù hợp với mọi đối tượng, kể cả những người không am hiểu về Excel lắm bởi cách sử dụng cực kỳ đơn giản. Ngoài ra, bạn có thể tra cứu lãi suất ngân hàng Vietcombank, Agribank, Sacombank, VPBank, TPBank, VietinBank, Techcombank, Maritime Bank, DongA Bank cực kỳ nhanh chóng, chính xác.
Khi bạn đi vay ngân hàng thì vấn đề đầu tiên cần quan tâm đó chính là lãi suất. Nếu biết rõ số lãi mà mình cần trả thì sẽ có kế hoạch trả nợ chủ động hơn. Trong bài viết hôm nay, chúng tôi sẽ gửi đến bạn file bảng tính lãi vay bằng excel khi vay ngân hàng mới nhất 2022.
Cùng tìm hiểu nhé!
Tìm hiểu vòng quay khoản phải trả là gì?
Các Hình Thức Vay Ngân Hàng
Mỗi một gói vay thì sẽ có bản chất, lãi suất, kỳ hạn khác nhau. Trước khi tìm hiểu về cách tính lãi vay ngân hàng excel thì chúng tôi sẽ giới thiệu về các hình thức vay ngân hàng phổ biến.
- Vay tín chấp: là hình thức mà bạn được quyền vay ngân hàng mà không cần bất cứ tài sản đảm bảo nào. Hình thức này sẽ được đánh giá dựa trên độ uy tín của khách hàng. Thu nhập càng cao thì số tiền được phép vay càng lớn. Tuy nhiên vay tín chấp có mức lãi suất khá cao, thời hạn vay tối đa là 60 tháng.
- Vay thấu chi: Đây là hình thức vay chỉ sử dụng khi khách hàng muốn sử dụng vượt mức tiền trong tài khoản của mình. Hạn mức tối đa là gấp 5 lần lương, hồ sơ vay cần chứng minh được thu nhập.
- Vay thế chấp: Đây là hình thức vay phổ biến nhất của ngân hàng. Khách hàng khi vay sẽ cần có tài sản đảm bảo. Hạn mức vốn vay là từ 80% đến 120% giá trị của tài sản. Lãi suất cũng khá hợp lý so với khoản vay. Hơn nữa thời hạn vay kéo dài lên tới 25 năm tùy theo nhu cầu của người vay. Đối với hình thức này thì lãi suất trả chậm hay trả nhanh sẽ khác nhau.
- Vay trả góp: Mỗi tháng thì khách hàng sẽ phải trả một khoản tiền lãi và tiền gốc bằng nhau. Phụ thuộc vào nhu cầu trả nợ của mỗi khách hàng mà sẽ có hạn mức trả khác nhau.
Tải File Exel Tính Lãi Vay Ngân Hàng Mới Nhất Hiện Nay
Có rất nhiều cách được sử dụng để tính lãi suất ngân hàng như tính thủ công, tính bằng công cụ online, tính bằng file excel. Với cách tính thủ công thì bạn chỉ cần bấm máy tính và thực hiện 3 phép tính đơn giản là có thể tạm tính được lãi hàng tháng mà mình phải đóng. Tuy nhiên độ chính các của phương pháp này không cao và không tính được nhiều dữ liệu.
Trên internet có rất nhiều công cụ giúp tính lãi suất ngân hàng rất nhanh chỉ với vài thao tác đơn giản. Tại các trang web của ngân hàng hoặc các trang thông tin tài chính thì bạn đều có thể tìm thấy các công cụ này.
File Excel tính lãi suất ngân hàng sẽ giúp khách hàng nhanh chóng tính số lãi mà mình cần phải trả hàng tháng, bạn chỉ cần vài thao tác đơn giản là đã có thể nhận được kết quả rồi. Hiện nay, nhu cầu vay ngân hàng của mọi người đang ngày càng tăng. Họ sử dụng khoản vay với rất nhiều mục đích như mua nhà, mua xe, kinh doanh…Tất cả các vấn đề tiền lãi, tiền gốc sẽ được nhân viên trao đổi trực tiếp.
Thường thì các ngân hàng sẽ tính sẵn tiền lãi hàng tháng theo phần trăm cam kết. Nhưng khách hàng cũng nên có file theo dõi riêng hàng tháng để tránh trường hợp tính sai mà bản thân mình cũng không biết. Bạn có thể tải bảng tính lãi vay bằng excel khi vay bằng ngân hàng mới nhất 2021 dưới đây.
Tải file bảng tính lãi vay bằng Exel: Download.
Hướng Dẫn Sử Dụng Bảng Exel Tính Lãi Vay Ngân Hàng
Công Thức Tính Lãi Suất
Trong file đã bao gồm các bảng tính lãi vay theo phương thức lãi suất tính trên dư nợ giảm dần và bảng tính lãi vay theo hình thức cuối kỳ trả một lần. Công thức tính như sau:
- Tiền lãi tháng đầu = số tiền vay x lãi suất cố định hàng tháng
- Tiền lãi những tháng tiếp theo = số tiền gốc còn lại x lãi suất vay
Số tiền mà khách hàng cần phải thanh toán mỗi tháng sẽ là: Số tiền cần phải trả mỗi tháng = số tiền vay/ thời gian vay + số tiền vay x lãi suất cố định mỗi tháng
Cách Điền Thông Tin Vào Bảng Tính Lãi Vay Bằng Exel Đúng Nhất
Trước khi lập được bảng tính lãi vay trên Excel thì khách hàng cần phải xác định được những đối tượng cần thiết để lập bảng, bao gồm:
- Số tiền vay [VND]
- Thời gian vay [năm]
- Ngày vay [ngày/tháng/năm]
- Lãi suất hàng năm [%/năm]
- Khoản thanh toán hàng tháng [VND]
- Số thanh toán
- Tổng tiền lãi
- Tổng chi phí vay
- Ngày thanh toán
- Số dư ban đầu
- Thanh toán
- Tiền gốc
- Lãi suất
- Số dư cuối
Với file bảng tính lãi suất vay trên exel khách hàng chỉ cần thực hiện các bước nhập liệu ban đầu bao gồm số tiền vay, lãi suất hàng năm, thời hạn vay tính theo năm, ngày bắt đầu vay. Khi đó file exel với các công thức được cài đặt sẵn sẽ thực hiện nhiệm vụ tính và cho ra kết quả.
Ví dụ:
- Số tiền vay: 20.000.000 VND
- Lãi suất hàng năm: 20%/năm
- Thời hạn vay: 12 tháng
- Ngày bắt đầu vay: 13/4/2021
Ta có kết quả như sau:
Cập nhật phí trả nợ trước hạn các ngân hàng mới nhất hiện nay
Những Lợi Ích Của Bảng Excel Tính Lãi Vay Ngân Hàng
Mọi người hiện đang rất ưa chuộng sử dụng bảng tính lãi vay bằng excel vì nó có rất nhiều ưu điểm, là một công cụ hỗ trợ rất hữu ích mà tất cả những người đang vay vốn đều cần dùng đến.
- Khách hàng không cần phải tính toán bằng tay phức tạp dẫn đến sai số, chỉ cần nhập các số liệu theo đúng tỷ lệ thì sẽ nhận được các kết quả nhanh chóng.
- Không cần phải biết quá nhiều cách tính mà chỉ cần nắm vững quy trình hạch toán lãi
- Tiết kiệm được nhiều thời gian, nhân lực và chi phí cho việc tính toán. Công cụ được tính tự động theo công thức nhập sẵn cho nên sẽ rất chính xác, trả kết quả nhanh.
- Bạn cũng có thể chủ động được mọi công việc của mình, số tiền phải chi trả. Nếu như không tính trước khoản lãi suất phải trả thì nếu khoản vay lớn chắc chắn bạn sẽ gặp khó khăn khi đến kỳ hạn trả lãi. Việc ước tính trước sẽ giúp bạn lên kế hoạch công việc chính xác và hiệu quả hơn.
- Tăng cường độ chuyên nghiệp cho công việc. Đối với những nhân viên đang làm việc liên quan đến vấn đề vay vốn ngân hàng của công ty và cần ước tính số lãi để lên kế hoạch thì đây là một công cụ rất cần thiết. Bạn sẽ thể hiện được tính chuyên nghiệp trong công việc của mình đồng thời việc tính toán cũng được thực hiện chính xác và nhanh chóng hơn.
File tính lãi suất ngân hàng này phù hợp với tất cả mọi đối tượng. Dù bạn là người am hiểu về Excel hay không thì cũng sẽ có thể sử dụng một cách rất dễ dàng.
Kết Luận
Bài viết trên đây chúng tôi đã hướng dẫn cách sử dụng chi tiết và cung cấp file tải bảng tính lãi vay bằng Excel khi vay ngân hàng mới nhất năm 2021. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp ích cho công việc của bạn. Xin chào và hẹn gặp lại các bạn ở những bài viết hữu ích tiếp theo.
Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn
Founder Banktop với hơn 5 năm kinh nghiệm làm trong lĩnh vực Tài chính sẽ chia sẽ đến bạn những kiến thức, kinh nghiệm mà mình đã đúc kết được.