Giảng viên hướng dẫn: TS. Trần Thị Thanh Nga Sinh viên thực hiện: Lê Thị Thương Lớp: HK2.2022. MSSV: 1921004695
TP Hồ Chí Minh, tháng 07 năm 2022
LỜI CẢM ƠN
Em xin gửi lời cảm ơn đến đội ngũ giảng viên, đặc biệt là các thầy, cô trong khoa Tài Chính – Ngân Hàng của trường Đại Học Tài Chính – Marketing. Cảm ơn các thầy, cô đã tận tình truyền đạt kiến thức cho sinh viên của trường nói chung và bản thân em nói riêng trong suốt thời gian học tập tại trường.
Đặc biệt, em xin cảm ơn TS. Trần Thị Thanh Nga đã tận tình hướng dẫn và nhiệt tình hỗ trợ, giải đáp những thắc mắc của em trong suốt thời gian làm báo cáo thực tập này.
Do kiến thức còn nhiều hạn chế cùng thời gian tìm hiểu chưa sâu nên ắt hẳn, bài báo cáo còn nhiều điều sơ sót. Kính mong nhận được ý kiến nhận xét của các thầy cô trong khoa để bài báo cáo của em được hoàn thiện hơn.
Lời cuối cùng em xin chúc quý thầy cô sẽ luôn mạnh khỏe, hoàn thành tốt công việc của mình và luôn hạnh phúc. Em xin chân thành cảm ơn!
Trang i
DANH MỤC BẢNG SỬ DỤNG
Hình 1: Sơ đồ tổ chức của Công ty TNHH Manulife Việt Nam......................................... Hình 2: Hoạt động kinh doanh của Manulife 2021............................................................
Trang iii
DANH MỤC VIẾT TẮT
TNHH Trách nhiệm hữu hạn HĐBH Hợp đồng bảo hiểm STBH Số tiền bảo hiểm CNTT Công nghệ thông tin TTTBVV Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn QLBLNT Quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng
Trang iv
LỜI MỞ ĐẦU
- Lý do chọn đề tài Trong nền kinh tế hiện nay, Bảo hiểm là một ngành dịch vụ đang phát triển rất mạnh mẽ và thể hiện được vai trò quan trọng của mình trong đời sống cũng như tác động tới các ngành khác trong xã hội. Tuy nhiên, cho đến nay, người ta vẫn chưa thể xác định chính xác nguồn gốc của bảo hiểm bắt đầu từ đâu. Nhưng điều được mọi người công nhận là: Các hoạt động sơ khai, mang tính bảo hiểm đã có từ rất lâu. Các hoạt động đó đáp ứng nhu cầu bảo vệ cuộc sống con người ở mọi lúc, mọi nơi.
Cùng với sự phát triển của xã hội, các nhu cầu trở nên đa dạng và phức tạp hơn, cả về quy mô, mức độ và thời gian. Theo đó, các hoạt động để đáp ứng nhu cầu ấy cũng phát triển một cách tương ứng. Các hoạt động này dần dần được quy định lại theo các tiêu chuẩn khác nhau một cách chính thức, hợp pháp và có tên gọi chung là Bảo hiểm.
Theo Bộ Tài chính, hiện có 77 doanh nghiệp bảo hiểm đang hoạt động trên thị trường, bao gồm: 31 công ty bảo hiểm phi nhân thọ, 19 công ty bảo hiểm nhân thọ, 2 công ty tái bảo hiểm, 24 công ty môi giới bảo hiểm và 1 chi nhánh công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài. Ngoài ra, số liệu từ Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho thấy, tính đến hết tháng 5/2022, tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường ước đạt 94 tỷ đồng [tăng trưởng 16% so với cùng kỳ 2021].
Trong đó, Công ty TNHH Manulife Việt Nam với hơn 16 năm hoạt động tại Việt Nam đã không ngừng phát triển xây dựng vững chắc uy tín trong thị trường, khẳng định vị trí là một trong ba công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam. Công ty đang có những bước tiến lớn, là nơi mà ngừoi tiêu dùng đặt niềm tin giữa một rừng các công ty bảo hiểm đang ồ ạt mở ra. Họ đang dần khẳng định vị thế lớn mạnh của mình tại Việt Nam và tiềm năng phát triển hơn nữa trong tương lai.
Để tìm hiểu rõ hơn về Công ty TNHH Manulife Việt Nam, em xin chọn đề tài để phân tích là “CÔNG TY TNHH MANULIFE VIỆT NAM VÀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM SỨC
Trang vi
KHỎE – CUỘC SỐNG TƯƠI ĐẸP ƯU VIỆT” để có thể hiểu rõ hơn về hoạt động của công ty cũng như các sản phẩm bảo hiểm mà công ty đang thực hiện.
- Mục tiêu nghiên cứu
2 Mục tiêu chung:
Tìm hiểu rõ hơn về hoạt động cũng như các sản phẩm của công ty TNHH Manulife Việt Nam
2 Mục tiêu cụ thể:
Tiểu hiểu về nguồn gốc, tổ chức, hoạt động và các các sản phẩm bảo hiểm nói chung và bảo hiểm sức khỏe nói riêng của công ty.
Rút ra được kinh nghiệm và bài học cho bản thân giúp nâng cao hiệu quả công việc trong tương lai.
- Đối tượng nghiên cứu
Hoạt động : Công ty TNHH Manufile [Việt Nam].
Phạm vi nghiêm cứu : các sản phẩm của doanh nghiệp
Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm sức khoẻ Bảo hiểm tiết kiệm Sản phẩm đầu tư Sản phẩm bổ trợ 4. Phạm vi nghiên cứu
Số liệu nghiên cứu là số liệu chung về hoạt động kinh doanh của Manulife trong năm 2020-2021. Ngoài ra thông tin sản phẩm là thông tin từ các hồ sơ nghiệp vụ của Manulife.
- Phương pháp thực hiện đề tài
Trang vii
1 GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY TNHH MANULIFE VIỆT NAM
1 Lịch sử hình thành và phát triển
1.1 Tên quy mô và địa chỉ doanh nghiệp Tên doanh nghiệp: Công ty TNHH Manulife Việt Nam Địa chỉ: Tòa nhà Manulife Plaza, 75 Hoàng Văn Thái, phường Tân Phú, Quận 7, TPHCM Điện thoại: [028] 5416 6888 Fax: [028] 5416 1818 Đường dây nóng: 1900 1776 Email: khachhang@manulife Website: manulife.com/
1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Manulife Financial - cha đẻ của Manulife Việt Nam được khai sinh tại xứ sở lá phong bởi vị thủ tướng đầu tiên của Canada - ông John A. Mcdonald vào năm 1887. Hiện nay, đây là tập đoàn về bảo hiểm, tài chính có tổng tài sản lẫn quy mô, số lượng về chi nhánh lớn thuộc tốp nhất nhì thế giới. Đây cũng là thương hiệu bảo hiểm đầu tiên phá đảo một tỷ đô la Canada về mặt doanh thu.
Tại Việt Nam, Công ty Trách nhiệm Hữu hạn Manulife Việt Nam được thành lập vào tháng 6, năm 1999. Đây là công ty liên doanh giữa Manulife Financial [chiếm 60% cổ phần] và công ty Chinfol Global [với 40% cổ phần]. Thương hiệu này chính thức đổi tên thành Công Ty TNHH Manulife Việt Nam và trở thành tập đoàn sở hữu vốn góp đóng đang kể vào GDP của nước nhà vào năm 2001. Với nền tảng tốt, môi trường hoạt động lý tưởng đã giúp Manulife xây dựng cho mình một đế chế hùng mạnh.
Với hơn 1 triệu khách hàng, gần 60 tư vấn viên và các đối tác chiến lược phân phối sản phẩm bảo hiểm cùng mạng lưới 87 văn phòng trên khắp cả nước, Manulife tự hào với lịch sử 23 năm là công ty bảo hiểm nhân thọ có vốn đầu tư nước ngoài đầu tiên tại Việt Nam. Với thâm niên hoạt động kết hợp những thành tựu nổi bật, Manulife khiến các công
Trang 1
ty trong giới bảo hiểm phải nể trọng. Khám phá về quá trình phát triển của thương hiệu bảo hiểm đình đám này, những mốc son sau đây:
Tháng 4 năm 2001, nắm bắt được sự lên ngôi của công nghệ và tầm ảnh hưởng của Internet, Manulife Việt Nam chính thức cho ra đời website độc lập của mình để giúp khách hàng có thể truy cập và khai thác thông tin về dịch vụ một cách dễ dàng trong kỷ nguyên số. Đây cũng công ty đầu tiên trong làng bảo hiểm nhân thọ Việt Nam khai trương website riêng.
Một năm sau đó, công ty tiếp tục tung ra Manutouch. Đây chính là website chính thức cho ra đời trang web nội bộ cho ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam để phục vụ việc liên kết các đại lý. Vào tháng 6 cùng năm 2002, Manulife cũng trở thành thương hiệu đầu tiên cho ra mắt và sử dụng Auto Scanning - một công cụ trực tuyến giúp hỗ trợ quản lý hồ sơ để giúp nâng cao năng lực quản lý hồ sơ của khách hàng.
Vào năm 2003, Manulife Việt Nam chính thức lọt vào danh sách công ty bảo hiểm nhân thọ công bố thu về lợi nhuận đầu tiên sau 3 năm được thành lập và phát triển. Đây cũng là một trong những cột mốc quan trọng nhất.
Riêng trong năm 2004, số lượng quỹ bảo hiểm lẫn ký quỹ bảo hiểm đã tăng lên đến hơn 14%. Cùng với đó là các công quỹ quản lý đã tăng mạnh đến 94% so với một năm trước đó. Đến tháng 6 năm 2004, Manulife Việt Nam chính thức bắt tay cùng với ngân hàng Đông Á trong việc phối hợp phát triển loại thẻ thành viên mang tên Manulife - EAB. Đây là loại thẻ giúp các khách hàng đã mua bảo hiểm có thể hưởng thêm những dịch vụ đính kèm của gói bảo hiểm một cách dễ dàng nhất.
Kinh doanh trong ngành khá mới tại Việt Nam như bảo hiểm vấp phải không ít lo ngại từ phía người dùng. Để củng cố niềm tin vào thương hiệu và đảm bảo chữ tín cho dịch vụ của mình, hồi tháng 10/2004, Manulife Việt Nam là đơn vị bảo hiểm nhân thọ đầu tiên phát hành bản hiến chương khách hàng. Nội dung căn cốt của bản hiến chương chính là cam kết của công ty trong việc đảm bảo yêu lợi ích của khách hàng một cách chắc chắn nhất khi tham gia dịch vụ bảo hiểm.
Trang 2
Trải qua hơn 23 năm ra đời và phát triển Manulife thực sự đã tạo ra dấu ấn tốt đẹp trong nỗ lực không ngừng mang lại giải pháp tài chính cho người dân Việt. Với sự tin tưởng của công chúng, thành tựu to lớn nhất của Manulife Việt Nam chính là giúp đỡ trên 800 người tham gia bảo hiểm cuộc sống và không ngừng có mặt tại các tỉnh thành tại Việt Nam để tiếp tục thắp lên khẩu hiệu “Vì tương lai khách hàng”.
Tính đến thời điểm hiện tại, đây cũng là công ty bảo hiểm nhân thọ có vốn điều lệ lớn nhất trong tổng 18 đơn vị đang hoạt động trong lĩnh vực này tại Việt Nam, đồng thời nằm trong tốp thương hiệu bảo hiểm nhận được nhiều giải thưởng danh giá nhật do Việt Nam và Quốc tế trao tặng.
1 Sản phẩm và dịch vụ
Công ty bảo hiểm nhân thọ Manulife Việt Nam có một danh mục các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đa dạng đáp ứng các nhu cầu tài chính của từng đối tượng khách hàng. Kế hoạch bảo hiểm nhân thọ của Manulife đáp ứng mỗi nhu cầu tài chính cụ thể: các kế hoạch tài chính để bảo vệ gia đình trước rủi ro, các kế hoạch tài chính cho việc giáo hay các giải pháp đầu tư.
Sản phẩm chính cho khách hàng cá nhân:
Manulife - Cuộc sống an nhàn
Manulife - Tổ ấm bình yên
Manulife - Cho tuổi thần tiên
Manulife - Cuộc sống ước mơ
Manulife - Gia đình tôi yêu
Manulife - Điểm tựa tài năng
Manulife - Phúc thọ phu thê
Manulife - Quà tặng con yêu - bảo hiểm cho trẻ em
Trang 4
Manulife - Điểm tựa ước mơ
Manulife - Tự do mơ ước
Sản phẩm bổ trợ cho khách hàng cá nhân:
Bảo hiểm tử kỳ
Bảo hiểm trợ cấp y tế
Bảo hiểm tai nạn cá nhân
Bảo hiểm bổ trợ các bệnh lý nghiêm trọng
Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm và quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm đặc biệt
Sản phẩm bảo hiểm nhóm:
Manulife - Điểm tựa hưu trí
1 Sứ mệnh, chiến lược và giá trị
Sứ mệnh: Tại Manulife thực hiện sứ mệnh đơn giản hóa sự phức tạp của dịch vụ tài chính bằng cách mang đến những giải pháp và trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng với chuyên môn trong lĩnh vực bảo hiểm và tài chính chuyên nghiệp, sẽ giúp khách hàng có những quyết định dễ dàng cho cuộc sống vẹn toàn hơn mỗi ngày.
Chiến lược: Manulife ưu tiên các chiến lược: Tối ưu hóa danh mục đầu tư Tối đa giá trị Đẩy mạnh tăng trưởng Dẫn đầu về dịch vụ số hóa Đội ngũ hiệu quả cao Giá trị: Luôn hướng đến khách hàng Làm điều đúng đắn Trang 5
Tổng giám đốc
Phòng tài chínhPhòng Marketing Phòng dịch vụ bảo hiểm qua kênh hợp tác ngân hàngPhòng nghiệp vụ Phòng quan h ệ Chính phPhòng pháp chếếủPhòng qu n lý nhân sả
tác với các ngân hàng thương mại, định chế tài chính, các đơn vị phân phối, nhằm đẩy mạnh tốc độ phân phối của sản phẩm, dịch vụ.
Phòng marketing: Xây dựng thương hiệu, hình ảnh giúp công ty đạt được các mục tiêu quảng bá, kinh doanh, xây dựng và quản lý thương hiệu làm việc với những đối tác truyền thông và quản lý các kênh truyền thông nhằm đảm bảo phổ biến thông tin tích cực và bảo vệ uy tín công ty.
Phòng nghiệp vụ và CNTT: Được chia thành hai phòng là phòng tổ chức nghiệp vụ và phòng CNTT, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến bảo hiểm và khảo sát thông tin thị trường, ví dụ như phát hành hợp đồng theo đề nghị của tư vấn tài chính, thẩm định thông tin về khách hàng trước khi phát hành hợp đồng bảo hiểm
Hình 1: Sơ đồ tổ chức của Công ty TNHH Manulife Việt Nam
Trang 7
1 Hoạt động kinh doanh của Manulife
Hình 2: Hoạt động kinh doanh của Manulife 2021
Tính đến 31/12/2021, Manulife Việt Nam ghi nhận số lỗ lũy kế lên tới 7 tỷ đồng, tăng gấp đôi so với thời điểm cuối năm 2020. Điều này có thể lý giải được trong bối cảnh dịch bệnh Covid-19 diễn biến phức tạp, kéo dài hơn 2 năm qua khiến các doanh nghiệp bảo hiểm chịu áp lực rất lớn trong việc chi trả viện phí, dịch vụ y tế, các nghĩa vụ bảo hiểm cho khách hàng. Đến cuối năm 2021, tổng tài sản của Manulife Việt Nam đạt 92 tỷ đồng, tăng 50% so với thời điểm đầu năm.
Báo cáo tài chính năm 2021 cho thấy, các khoản đầu tư ngắn hạn của Manulife Việt nam tăng 36,5%, đạt hơn 14 tỷ đồng. Trong đó các khoản đầu tư vào cổ phiếu là hơn 5 tỷ đồng, tăng thêm 1 tỷ đồng so với đầu năm. Tiền gửi ngắn hạn tăng thêm hơn 1 tỷ đồng lên mức 6 tỷ đồng.
Đáng chú ý, trong năm 2021, Manulife Việt Nam rót hơn 685 tỷ đồng vào đầu tư ngắn hạn trái phiếu doanh nghiệp, trong khi đầu năm 2021 không ghi nhận giá trị ở khoản mục này.
Trang 8
Đặc điểm của bảo hiểm sức khỏe là thời hạn hợp đồng chỉ 1 năm, đóng phí 1 lần duy nhất để hưởng quyền lợi. Nếu muốn tiếp tục hưởng quyền lợi của gói bảo hiểm, khách hàng cần tái tục bảo hiểm [hiểu đơn giản là gia hạn, đóng phí để sản phẩm tiếp tục có hiệu lực].
Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, bảo hiểm sức khỏe được phân ra thành 3 loại bảo hiểm chính:
Bảo hiểm tai nạn con người Bảo hiểm y tế Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
2 Bảo hiểm sức khỏe – Cuộc sống tươi đẹp ưu việt Giải pháp bảo vệ tài chính toàn diện Manulife - Cuộc Sống Tươi Đẹp, với danh mục bảo vệ lên đến 134 bệnh lý nghiêm trọng và chi trả qua nhiều giai đoạn với tổng số tiền lên đến 325% số tiền bảo hiểm, giúp giảm bớt gánh nặng về tài chính để yên tâm vui sống cuộc sống lãng mạn cùng gia đình
2.2 Thông tin chung Tuổi tham gia: từ 1 tháng tuổi đến 65 tuổi. Thời Hạn Hợp Đồng: đến tuổi 99. Thời hạn đóng phí: 12 năm, 15 năm hoặc 20 năm. Loại trừ bảo hiểm: Công ty sẽ không thanh toán Quyền lợi bảo hiểm nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra có liên quan đến bất kỳ nguyên nhân nào dưới đây: Tự tử hoặc có hành vi tự tử Các hành vi vi phạm pháp luật hình sự Các loại trừ khác được quy định chi tiết tại mục “Loại Trừ Bảo Hiểm” trong Điều khoản Sản phẩm bảo hiểm.
2.2 Lý do bạn nên chọn Manulife – Cuộc sống tươi đẹp ưu việt Bảo vệ tài chính toàn diện trước các bệnh lý nghiêm trọng qua nhiều giai đoạn [giai đoạn sớm, giai đoạn giữa, giai đoạn cuối] với tổng quyền lợi lên đến 300% Số Tiền Bảo Hiểm. Trang 10
Chi trả thêm 25% Số Tiền Bảo Hiểm cho quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng đối với trẻ em hoặc bệnh lý theo giới tính. Đóng phí ngắn hạn nhưng bảo vệ đến tuổi 99. Quyền lợi phiếu tiền mặt an nhàn lên đến 100% Số Tiền Bảo Hiểm tại tuổi 75. Quyền lợi đáo hạn hấp dẫn bằng 100% Số Tiền Bảo Hiểm kèm Bảo tức và Lãi tích lũy.
2.2 Các quyền lợi ưu việt và toàn cầu của Cuộc sống tươi đẹp ưu việt A. Quyền lợi bảo vệ
- Quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng
Giai đoạn sớm Giai đoạn giữa Giai đoạn cuối Chi trả tối đa 4 lần cho các bệnh lý nghiêm trọng giai đoạn sớm khác nhau
25% STBH/lần thanh toán [không quá 500 triệu đồng/lần].
Chi trả tối đa 2 lần cho các bệnh lý nghiêm trọng giai đoạn giữa khác nhau
50% STBH/lần thanh toán [không quá 1 tỷ đồng/lần sau khi trừ đi QLBLNT giai đoạn sớm cho cùng một bệnh đã thanh toán].