MỘT SỐ CHỨC NĂNG TÀI CHÍNH CƠ BẢN NÊN BIẾT ĐỂ TÍNH TOÁN EXCEL KHI VAY MUA NHÀ/GỬI TIẾT KIỆM NGÂN HÀNG

Tổng số tiền bạn nhận được sau khi thực hiện một số lần gửi tiền định kỳ cụ thể với mức lãi suất cụ thể được tính bằng hàm FV

Ví dụ

Bạn muốn gửi 10.000 USD (hàng tháng) vào ngân hàng A trong thời hạn 10 năm với lãi suất 5%/năm. Hàm FV(rate, nper, pmt, pv, type) sẽ tính tổng số tiền bạn nhận được sau 10 năm, và số dư tiền gửi khả dụng trong tài khoản ngân hàng của bạn là 25. 000 USD

- Khoản tiền gửi hàng tháng là 10.000 USD được thực hiện cho mỗi kỳ và Tham số pmt trong hàm là 000 USD

- Số tiền hiện có tại NH khi bạn gửi 10 là số [pv] trong hàm nói đến, không phải tổng số tiền. như được mô tả trong Hình 1. 000 USD lần đầu tiên. pv = 25Nếu bỏ qua tham số này thì giá trị ban đầu sẽ mặc định là 0. 000 USD

Tổng thời gian gửi có đơn vị gì nếu nper là số kỳ gửi thay vì tổng thời gian gửi? (Trong trường hợp này, nper = 10)

Lãi suất đúng nhưng phải làm rõ là quy đổi theo kỳ hạn gửi; . (Trong trường hợp này, tỷ lệ = 5% và nper theo năm)

=> Do đó, thu nhập trong tương lai của tài khoản tiền gửi, bao gồm tiền gốc và tiền lãi, sẽ là. 790USD

Ngược lại với FV, hàm PMT tính tổng số tiền bạn phải gửi khi biết trước số tiền nhận được, ngày gửi, lãi suất ngân hàng

Chức năng này có thể được sử dụng để xác định số tiền cố định và định kỳ cho khoản vay có lãi suất cố định cũng như số tiền được đầu tư trên cơ sở định kỳ (tiết kiệm, bảo hiểm). (để có một số tiền vào cuối)

Cú pháp PMT(rate, nper, pv, fv, type)

Tỷ lệ. Lãi suất hàng năm cho từng kỳ Bạn chia lãi suất cho 12 nếu bạn trả hàng tháng

• Chẳng hạn, lãi suất hàng tháng đối với khoản vay có tỷ lệ phần trăm hàng năm là 10% sẽ là 10%/12 hoặc 0. 83%;83% hoặc 0. 0083, được nhập làm giá trị tỷ lệ trong công thức

Tổng số kỳ trả lãi, tính bằng năm, là Nper. Bạn phải nhân số tiền lãi thanh toán với 12 nếu chúng là hàng tháng

• Chẳng hạn, nếu bạn trả tiền mua một chiếc ô tô trong vòng bốn năm với các khoản trả góp và lãi suất hàng tháng, tổng cộng sẽ có 48 lần trả lãi;

Giá trị hiện tại (PV), là tổng của một loạt các khoản thanh toán trong tương lai;

Fv. Giá trị tương laiĐó là số tiền gốc của khoản vay vẫn còn nợ sau khi thanh toán lãi cuối cùng;

Loại hình. Hình thức thanh toán

Xuất chi khi kết thúc mỗi kỳ (mặc định) = 0

1. Thanh toán vào đầu mỗi kỳ tiếp theo

Ghi chú

Tỷ lệ và Nper phải sử dụng các đơn vị đo lường tương đương. Nếu thanh toán hàng tháng, hãy sử dụng lãi suất 10%/12 và 4*12 cho nper khi vay khoản vay có kỳ hạn 4 năm và lãi suất 10%/năm;

Tiền gốc và tiền lãi được bao gồm trong kết quả (số tiền) mà hàm PMT() trả về, nhưng không bao gồm thuế và các chi phí khác (nếu có)

Hàm PPMT() chỉ dùng để tính số tiền gốc cần trả và hàm IPMT() chỉ dùng để tính số tiền lãi phải trả

Ví dụ

Hỏi mỗi tháng bạn phải trả cho người bán bao nhiêu tiền nếu bạn mua trả góp một căn hộ với giá 1.000.000.000, trả góp trong 30 năm, lãi suất không đổi 8%/năm trong thời gian này?

Xét về PMT, 733776455/743775454

Bởi vì bạn không còn nợ bất cứ thứ gì sau khi thanh toán số tiền cuối cùng, đối số fv = 0 trong công thức trên có ý nghĩa

Nếu bạn không tin, hãy thử nhân câu trả lời của 12 tháng với 30 ngày;

Cho rằng lãi suất (không đổi) của ngân hàng là 12% hàng năm và mục tiêu của bạn là có 50.000.000 đô la tiền tiết kiệm sau 10 năm, bạn nên bắt đầu gửi bao nhiêu tiền mỗi tháng vào ngân hàng?

Trong ví dụ này, giá của PMT(12. 5%/12, 10x12, 0, 50000000) là $217,354. 74

Lý do pv=0 trong công thức trên là do ban đầu bạn không có tiền trong ngân hàng

Xác định lãi suất cho từng lần trả góp trong niên kim hoặc cho từng kỳ hạn trả nợ của khoản vay

Nếu kết quả của RATE() không thể hội tụ thành 0, thì việc tính toán RATE() được thực hiện lặp lại và có thể tạo ra một hoặc nhiều kết quả. Sau 20 lần lặp, RATE() sẽ trả về #VALUE. giá trị lỗi với giá trị 0000001

= RATE(nper, pmt, pv, fv, type, Guess) là cú pháp

Tổng số kỳ trả lãi, tính bằng năm, là Nper. Bạn phải nhân số tiền lãi thanh toán với 12 nếu chúng là hàng tháng
Chẳng hạn, nếu bạn trả tiền mua một chiếc ô tô trong vòng bốn năm với các khoản trả góp và lãi suất hàng tháng, tổng cộng sẽ có 48 lần trả lãi;

Số tiền phải trả hàng tháng cho mỗi Kỳ Pmt bao gồm tiền gốc và tiền lãi (nhưng không bao gồm phí và thuế) Số tiền này sẽ không thay đổi trong suốt cả năm. Chẳng hạn, khoản thanh toán hàng tháng là $263. 33 cho khoản vay mua ô tô trị giá 10.000 đô la với thời hạn bốn năm và lãi suất 12% hàng năm;33 được sử dụng làm giá trị PMT trong công thức

• fv là cần thiết nếu pmt bị bỏ qua

Giá trị hiện tại (Pv), còn được gọi là tổng của một loạt các khoản thanh toán trong tương lai

Fv. Giá trị tương laiNếu fv bị bỏ qua, giá trị mặc định của fv sẽ bằng 0 (ví dụ: sau khi bạn trả hết khoản vay, khoản nợ của bạn sẽ bằng 0). Với khoản vay là số tiền gốc còn lại sau lần trả lãi cuối cùng

Loại hình. Phương pháp tính lãi

= 0 Xác định lãi suất khi kết thúc mỗi khoảng thời gian (mặc định)

1. Xác định tiền lãi vào đầu mỗi kỳ tiếp theo

Xác định giá trị lãi suất (tỷ lệ) hàng năm mà bạn dự đoán. Excel sẽ giả định (nếu bỏ qua) rằng giá trị là 10%

Ghi chú

• Hãy thử các giá trị khác nhau để đoán nếu RATE() trả về lỗi #VALUE. (do không hội tụ)
• Các đơn vị tính toán được sử dụng bởi Nper và Guess phải nhất quán
  • Chẳng hạn, một khoản vay có thời hạn bốn năm và lãi suất hàng năm là 10% sẽ yêu cầu khoản thanh toán hàng tháng là 10%/12 và lãi suất 4*12.

Ví dụ

Lãi suất hàng tháng (hoặc lãi suất hàng năm) mà ngân hàng tính cho bạn là bao nhiêu nếu bạn muốn vay 8.000.000 đô la trả góp trong 4 năm và ngân hàng tính rằng bạn phải trả cả gốc và lãi là 200.000 đô la mỗi tháng?

Lãi suất hàng tháng (ước tính lãi suất 10%/năm)

Tỷ lệ thay đổi là RATE(4*12, -200000, 8000000) = 1%

Lãi suất dự đoán trong năm là 10%

Tỷ lệ được tính bằng cách chia 4 nhân 12, 200000 và 8000000 nhân 12 bằng 9 đô la. 24

Xác định lãi suất hàng năm cho khoản vay 1.000 đô la với thời hạn 2 năm, 100 đô la thanh toán hàng năm và tổng cộng 1.200 đô la đến hạn khi đáo hạn

Tỷ lệ 19% bằng RATE(2, -100, 1000, -1200)

(Chợ Đạt sưu tầm)

Tìm hiểu thêm

sự giới thiệu

• Bài viết cố gắng mang lại nhiều thông tin đa chiều nhất có thể từ người đọc nhưng không phải là lời khuyên đầu tư chính xác 100%. Hãy suy nghĩ kỹ trước khi đầu tư
• Nếu có bất kỳ trường hợp bất khả kháng nào liên quan đến bài viết, chúng tôi không chịu trách nhiệm

Hãy gửi email cho chúng tôi ý kiến ​​chân thành của bạn về tất cả các bài viết của chúng tôi. com. vn0@gmail. comcom