Các yếu tố quan trọng khi gửi tiền tiết kiệm
Trên thị trường Việt Nam có rất nhiều ngân hàng với nhiều sản phẩm dịch vụ tài chính đa dạng cho khách hàng lựa chọn. Trong đó, sản phẩm tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu, được nhiều người yêu thích vì ít rủi ro, người gửi thu được thu nhập cố định dài hạn hoặc ngắn hạn.
Cũng vì có quá nhiều ngân hàng nên người gửi tiền tiết kiệm phải cân nhắc các yếu tố để quyết định nên tham gia gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào. Trước khi gửi tiền vào ngân hàng, hãy ghi nhớ 3 yếu tố quan trọng sau:
Lãi suất huy động
Cạnh tranh lãi suất giữa các tổ chức tài chính là một dấu hiệu tốt cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm ngân hàng tốt nhất. Sự chênh lệch nhỏ về lãi suất đôi khi có thể khiến khách hàng hoang mang không biết nên chọn ngân hàng nào. Tuy nhiên, bạn chắc chắn có thể so sánh và tìm ra tỷ lệ tốt hơn. Thời gian gửi càng dài, lãi suất càng cao và đừng quên sử dụng lãi suất kép để tăng giá trị khoản đầu tư dài hạn của bạn.
Uy tín của ngân hàng
Một ngân hàng phát triển tốt với lượng khách hàng và tăng trưởng ổn định là ưu tiên của nhiều người. Bạn có thể so sánh các ngân hàng quốc doanh, ngân hàng tư nhân và ngân hàng nước ngoài. Danh tiếng càng tốt thì mức độ bảo mật càng cao , rủi ro càng thấp và ngược lại khi ít danh tiếng thì có thể uy tín của ngân hàng đó không tốt, rủi ro đầu tư cao.
Chọn gói tiết kiệm phù hợp
Bạn có thể tham gia gửi tiền tiết kiệm trong 3 tháng, 6 tháng, 1 năm hoặc 10 năm,… Sản phẩm tiết kiệm ngân hàng có rất nhiều loại, không chỉ có kỳ hạn, mà còn có nhiều hình thức gửi tiết kiệm khác nhau. Bạn cần hiểu rõ về một loại sản phẩm để đưa ra quyết định đầu tư chính xác gồm: kỳ hạn bao lâu, gửi trực tuyến hay mở sổ tại quầy. Điều này giúp bạn xác định tiềm năng tăng trưởng khoản tiền tiết kiệm của mình.
Xác định theo nhu cầu cá nhân
Nhà đầu tư chọn ngân hàng gửi tiết kiệm còn nhiều yếu tố [gần nhà, người quen giới thiệu, dịch vụ hỗ trợ tư vấn tốt, đã sử dụng các sản phẩm khác của ngân hàng ...]. Vì vậy, khi quyết định chọn ngân hàng gửi tiết kiệm an toàn, bạn nên cân nhắc xem bạn cần gì nhất:
Nếu bạn cảm thấy cần gửi tiết kiệm tại ngân hàng với lãi suất cao nhất thị trường hiện nay thì yếu tố lãi suất là quan trọng nhất.
Nếu Lãi suất không quan trọng mà là sự chăm sóc/hỗ trợ của ngân hàng thì bạn cần ưu tiên các có lựa chọn khác. Điển hình như ngân hàng phải có nhiều chi nhánh, nhiều máy ATM để thuận tiện cho việc giao dịch và rút tiền. Hoặc chỉ đồng phục, tên, màu sắc logo ngân hàng yêu thích của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn tổ chức để gửi tiền tiết kiệm.
Gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất
Để chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm an toàn và uy tín nhất, bạn có thể gửi tiền tại các ngân hàng thuộc khối ngân hàng nhà nước và các ngân hàng thương mại tư nhân uy tín khác nhau, chẳng hạn như:
STT | Tên ngân hàng | Tên tiếng anh |
1 | Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam [Vietcombank] | Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam |
2 | Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam [VietinBank] | Vietnam Joint Commercial Bank for Industry and Trade |
3 | Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam [BIDV] | Bank for Investment & Development of Vietnam |
4 | Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam [Techcombank] | Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank |
5 | Ngân hàng TMCP Á Châu [ACB] | Asia Commercial Joint Stock Bank |
6 | Ngân hàng TMCP Quân Đội [MB Bank] | Military Commercial Joint Stock Bank |
7 | Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng [VPBank] | Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank |
8 | Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam [Agribank] | Vietnam Bank For Agriculture and Rural Development |
9 | Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội [SHB] | Saigon – Hanoi Commercial Joint Stock Bank |
10 | Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín [Sacombank] | Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank |
Top 10 ngân hàng an toàn và uy tín nhất hiện nay của nước ta
Lãi suất gửi tiết kiệm của các ngân hàng
Bất cứ ai, khi đầu tư cũng mong muốn khoản tiết kiệm của mình sinh lời cao nhất thì cần phải tra cứu và so sánh lãi suất gửi tiết kiệm của ngân hàng để đưa ra quyết định. Thông thường, các ngân hàng nhà nước có uy tín cao nhưng lãi suất có xu hướng thấp, các ngân hàng thương mại cổ phần lãi suất sẽ cao hơn vì muốn thu hút nhiều khách hàng. Tham khảo lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng nhà nước và ngân hàng thương mại sau đây:
Lưu ý: Các bảng dưới đây ghi nhận mức lãi suất khi nhận lãi cuối kỳ
Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào?
Đối với ngân hàng nhà nước, bạn có thể coi CBBank, GPBank, OceanBank là những ngân hàng dẫn đầu với mức lãi suất khá cao so với các ngân hàng còn lại. Đây cũng là ngân hàng có uy tín trên thị trường, với nhiều gói gửi tiết kiệm đa dạng với các kỳ hạn khác nhau phù hợp với nhu cầu của mọi khách hàng.
Ngân hàng TMCP tư nhân: ABBank, SCB, HDBank, Techcombank là những lựa chọn tốt trong thời điểm hiện tại vì mức lãi suất rất cao so với nhiều ngân hàng khác có cùng kỳ hạn gửi. . Tuy nhiên, các ngân hàng này đều có những tiêu chuẩn riêng về số lượng tiền gửi để đạt được mức lãi suất tốt.
Ngân hàng nước ngoài: Các ngân hàng nước ngoài hiện nay đều có chính sách và dịch vụ tốt cho khách hàng tại thị trường Việt Nam, những cái tên quen thuộc như Standard Chartered Bank, Citibank, Indovinabank, Shinhan Bank, Maybank… Khách hàng nên tham khảo ý kiến của giao dịch viên để hiểu rõ hơn về sản phẩm, nhằm đảm bảo chọn được ngân hàng phù hợp nhất và yên tâm sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tiết kiệm của họ.
Gửi tiết kiệm online có an toàn không? Nên gửi tiết kiệm online không?
Như đã nói ở trên, lãi suất đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm an toàn và lãi suất gửi tiết kiệm online khá cạnh tranh trong việc thu hút khách hàng. Hiện nay đã có nhiều ngân hàng áp dụng hình thức gửi tiết kiệm online, vì là hình thức mới nên nhiều người còn rất băn khoăn về tính an toàn, bảo mật của hình thức này.
Qua bảng lãi suất trên có thể thấy, lãi suất gửi tiết kiệm online cao hơn lãi suất gửi tại quầy từ 0,1 đến 1,5 điểm %. Chẳng hạn, lãi suất gửi tại quầy kỳ hạn 6 tháng của Vietnam Capital Bank là 6,9%, trong khi lãi suất gửi tiết kiệm online là 7,1%, cao hơn 0,2 điểm %.
Trên thực tế, gửi tiết kiệm online mang lại những lợi ích sau:
- Tiết kiệm thời gian di chuyển đến văn phòng giao dịch.
- Chủ động tiền tiết kiệm và lựa chọn hình thức phù hợp [ví dụ: tiết kiệm hàng tháng, tiết kiệm tích lũy hoặc tiết kiệm không kỳ hạn, ...]
- Bạn có thể tất toán bất kỳ lúc nào và tiền sẽ được trả lại tài khoản của bạn ngay lập tức.
Bên cạnh đó, bạn có thể yên tâm rằng tài khoản tiết kiệm trực tuyến của bạn hoàn toàn an toàn với một ngân hàng uy tín. Mọi lệnh rút tiền trực tuyến đều phải tuân theo các bước đăng nhập ứng dụng, bao gồm: yêu cầu số tài khoản, mật khẩu, vân tay hoặc Face ID. Ngoài ra, các giao dịch rút tiền cũng được bảo vệ bằng mã OTP được gửi đến số điện thoại mặc định của thẻ. Vì vậy, với tính năng bảo mật này, rất khó để bị giả mạo.
Mọi bài vở cộng tác xin gọi hotline [0969.989 000] hoặc gửi về địa chỉ email [].
Chúng tôi muốn giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn.Một số liên kết trên trang này - được đánh dấu rõ ràng - có thể đưa bạn đến một trang web đối tác và có thể dẫn đến việc chúng tôi kiếm được hoa hồng giới thiệu.Để biết thêm thông tin, hãy xem cách chúng tôi kiếm tiền. How We Make Money.
Một tài khoản tiết kiệm năng suất cao là một trong những công cụ tốt nhất có sẵn cho người tiết kiệm, cho dù bạn đang xây dựng một quỹ khẩn cấp hoặc đặt tiền mặt cho một mục tiêu ngắn hạn khác. & NBSP;
Cục Dự trữ Liên bang đưa ra quyết định tỷ lệ tiếp theo vào ngày mai.Trước một lần tăng lãi suất dự kiến, người tiết kiệm có thể tận dụng thu nhập cao hơn trên số dư tài khoản tiết kiệm năng suất cao.Đã có, tỷ lệ tài khoản tiết kiệm năng suất cao trung bình là khoảng 3,34% APY-với một số tài khoản có thu nhập cao tiếp cận 4% APY.
Ở đây, thêm về mức giá tốt nhất ngay bây giờ:
Tại sao chúng tôi nghĩ rằng các tài khoản tiết kiệm trực tuyến là cạnh tranh nhất:
Tài khoản tiết kiệm trực tuyến cung cấp lãi suất rất cao cho khoản tiết kiệm của bạn và thực thi vài khoản phí hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu, nếu có.Các ngân hàng trực tuyến sử dụng các tính năng này để cạnh tranh với các tổ chức tài chính truyền thống lớn.Và bởi vì họ không có chi phí chi phí tương tự như các tổ chức truyền thống đó, khách hàng có thể hưởng lợi từ việc tiết kiệm dưới dạng APY cao hơn.
Trước khi bạn mở bất kỳ tài khoản mới nào, hãy đảm bảo bạn so sánh mức giá và tính năng tại các ngân hàng trực tuyến khác nhau để tìm tài khoản phù hợp nhất cho bạn.
Ngày nay, lãi suất tài khoản tiết kiệm đang tăng lên một cách lớn.
Kể từ khi Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu tăng lãi suất vào đầu năm nay, nhiều ngân hàng, đến lượt nó, đã tăng các tài khoản tiết kiệm của người tiêu dùng.Trung bình quốc gia hiện vẫn nằm ở mức 0,24%, nhưng nhiều ngân hàng trực tuyến có tài khoản tiết kiệm năng suất cao với tỷ lệ cao hơn 10 lần so với đó.Tỷ lệ tài khoản tiết kiệm cao nhất hiện nay cung cấp gần 4,00% APY.
Và trong khi lợi suất 3% hoặc thậm chí 4% không nhiều như bạn có thể kiếm được bằng cách chấp nhận nhiều rủi ro hơn với danh mục đầu tư, nó có thể giúp bạn duy trì một chút sức mạnh chi tiêu của bạn trong một tài khoản an toàn, không có rủi ro-Cho dù bạn đang tìm kiếm một nơi cho quỹ khẩn cấp của mình hoặc tiết kiệm ngắn hạn khác.
| Salem năm trực tiếp | 4,10% |
| UFB trực tiếp | 3,91% |
| Ngân hàng Bask | 3,85% |
| Ngân hàng Tab | 3,64% |
| Ngân hàng cho vay Câu lạc bộ | 3,60% |
| Ngân hàng thuế TNDN | 3,60% |
| Ngân hàng thuế TNDN | DollarsavingsDirect |
| 3,50% | DollarsavingsDirect |
| 3,50% | Tiết kiệm bánh mì |
| Ngân hàng liên minh chính | Tiết kiệm bánh mì |
| Ngân hàng liên minh chính | 3,25% |
| Đồng bộ | Ngân hàng Oak sống |
| 3,10% | Ngân hàng Oak sống |
| 3,10% | Ngân hàng Oak sống |
| 3,10% | Ngân hàng Oak sống |
| 3,10% | Ngân hàng Oak sống |
| 3,10% | Ngân hàng Oak sống |
| 3,10% | Ngân hàng Oak sống |
| 3,10% | Ngân hàng Oak sống |
3,10%. The NextAdvisor editorial team updates this information regularly, though it is possible rates have changed since they were last updated. Some APYs may vary based on where you live.
Ngân hàng Varo
3,00%
FNBO trực tiếp
Ngân hàng đồng minh
Ngân hàng Quốc gia Mỹ
Barclays
- Khám phá ngân hàng
- Goldman Sachs Bank USA
- Vốn một
- Các APY được hiển thị ở trên là vào ngày 13 tháng 12 năm 2022. Chúng là các APY có sẵn cho số dư nhỏ nhất và/hoặc tiền gửi mở có thể.Nhóm biên tập NextAdvisor cập nhật thông tin này thường xuyên, mặc dù tỷ lệ có thể đã thay đổi kể từ khi chúng được cập nhật lần cuối.Một số APY có thể thay đổi dựa trên nơi bạn sống.
Tuần này với tỷ lệ tiết kiệm năng suất cao
Tuần này, tỷ lệ tài khoản tiết kiệm trung bình chỉ di chuyển một chút, từ 3,27% đến 3,34% APY.
Rất ít ngân hàng đang thực hiện thay đổi lãi suất lớn trước cuộc họp Dự trữ Liên bang vào ngày mai.Đó là cuộc họp cuối cùng của Fed Fed năm 2022 và dự kiến sẽ tăng lãi suất.
Nhưng một vài trong số các ngân hàng vẫn đang tăng lãi suất đang thực hiện các động thái lớn để vượt lên trước mức tăng lãi suất.Trên thực tế, hai trong số các tài khoản đã tăng trong tuần này đã vượt qua ngưỡng 4,00% và Salem Five Direct hiện có ưu đãi cao nhất trong số tỷ lệ tiết kiệm hàng đầu của chúng tôi, với APY 4,10%.
Bây giờ là thời điểm tuyệt vời để đảm bảo tiền của bạn đang kiếm được một tỷ lệ biến cạnh tranh sẽ duy trì tính cạnh tranh khi tỷ lệ tăng.Biểu đồ dưới đây cho thấy tỷ lệ tăng trông như thế nào theo thời gian, từ cuối tháng 9 đến hôm nay.Các ngân hàng được liệt kê theo thứ tự bảng chữ cái:
Barclays
Bộ phận ngân hàng cá nhân trực tuyến của Barclays tại Hoa Kỳ, Barclays Bank Del biết, cung cấp cả tài khoản tiết kiệm năng suất cao và các tùy chọn CD.Giống như các ngân hàng trực tuyến khác trong danh sách này, Barclays không có sản phẩm tài khoản kiểm tra và không cho phép truy cập ATM, điều này có thể không thuận lợi cho ngân hàng một cửa.Nhưng nó có tỷ lệ cạnh tranh liên tục và dễ dàng truy cập cho những người không có tâm trí trực tuyến.
Ngân hàng Bask
Bask Bank là bộ phận ngân hàng trực tuyến của Ngân hàng Texas Capital, và cung cấp cả tài khoản tiết kiệm aninterest và tài khoản tiết kiệm số dặm kiếm được Aadvantage Miles cho American Airlines Flyers, ngoài các tùy chọn CD.Tiết kiệm tiền lãi không có phí và không có yêu cầu số dư tối thiểu.
Tiết kiệm bánh mì
Tiết kiệm bánh mì trước đây được gọi là Ngân hàng Comenity.Tiết kiệm bánh mì cung cấp đĩa CD ngoài mức tiết kiệm năng suất cao và là một phần của tài chính bánh mì, cung cấp các sản phẩm tài chính như các khoản vay, thẻ tín dụng hoàn lại tiền, v.v.Bạn sẽ cần gửi ít nhất 100 đô la trong tài khoản của mình để kiếm được tiền lãi khi tiết kiệm bánh mì.
Vốn một
Bộ phận ngân hàng trực tuyến Capital One, xây dựng dựa trên các dịch vụ thẻ tín dụng của mình với CD, kiểm tra và tài khoản tiết kiệm, bao gồm tiết kiệm hiệu suất 360.Cùng với bộ sản phẩm đầy đủ của mình, Capital One có các địa điểm chi nhánh trên khắp Hoa Kỳ ngoài Capital One Cafés.Nếu bạn không hoàn toàn sẵn sàng cam kết với một ngân hàng chỉ trực tuyến, tài khoản Hiệu suất 360 của Capital One có thể là một cách tốt để mạo hiểm vào ngân hàng trực tuyến.
Ngân hàng thuế TNDN
Ngân hàng thuế TNDN là một bộ phận trực tuyến của Ngân hàng Citizens đầu tiên.Nó cung cấp tài khoản tiết kiệm, kiểm tra tài khoản và CD, cũng như các khoản vay.Bạn sẽ cần 100 đô la để mở tài khoản kết nối tiết kiệm cit CIT và kiếm lãi và bạn có thể truy cập tài khoản của mình trực tuyến hoặc qua thiết bị di động.
Phát hiện
Khám phá có thể được biết đến nhiều nhất với doanh nghiệp thẻ tín dụng của mình, nhưng các tùy chọn ngân hàng trực tuyến của ngân hàng rất phong phú và cung cấp tỷ lệ cạnh tranh, các sản phẩm của nó bao gồm kiểm tra, tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ và đĩa CD.Bạn có thể truy cập thông tin tài khoản của mình qua ứng dụng di động hoặc trực tuyến và xem tất cả các tài khoản của bạn với Discover ở một nơi.Khám phá Ngân hàng là một lựa chọn tuyệt vời cho một người thích tất cả các tài khoản của họ ở một nơi.
Tiết kiệm đô la trực tiếp
Dollar Savings Direct là bộ phận trực tuyến của Ngân hàng Di cư có trụ sở tại New York, cung cấp cả tiết kiệm trực tuyến và đĩa CD năng suất cao.Bạn không thể mở một tài khoản kiểm tra với tiết kiệm đô la trực tiếp hoặc truy cập tiền của bạn thông qua ATM.Và trong khi nó không cung cấp các tính năng tiết kiệm và theo dõi các tính năng trực tuyến của các ngân hàng khác hoặc một ứng dụng di động, Dollar Savings Direct có thể là một lựa chọn vững chắc cho một người tìm kiếm trải nghiệm trực tuyến đơn giản.Liên kết tài khoản kiểm tra hiện tại của bạn khi mở tài khoản và điều đó trở thành tiền tài khoản mặc định sẽ chuyển đến và từ;Sau 60 ngày kể từ khi mở tài khoản, bạn có thể thêm tài khoản kiểm tra bên ngoài thứ hai.
FNBO trực tiếp
FNBO Direct là một ngân hàng trực tuyến và bộ phận của Ngân hàng Quốc gia đầu tiên của Omaha.Nó cung cấp một danh mục tài khoản nhỏ bao gồm tùy chọn tiết kiệm năng suất cao và tài khoản kiểm tra thu tiền lãi.Bạn có thể truy cập tài khoản của mình trực tuyến hoặc qua ứng dụng di động.
Ngân hàng cho vay Câu lạc bộ
Lending Club Bank là một ngân hàng trực tuyến bắt đầu vào năm 2007 và cung cấp một loạt các sản phẩm bao gồm tiết kiệm năng suất cao, đĩa CD, tài khoản kiểm tra phần thưởng, cho vay, v.v.Bạn có thể truy cập vào tài khoản của mình trực tuyến và thông qua ứng dụng di động cho vay Club Club.
Ngân hàng Oak sống
Live Oak Bank là một ngân hàng trực tuyến được thành lập vào năm 2008 và có trụ sở tại Wilmington, Bắc Carolina.Nó cung cấp cả tài khoản tiết kiệm năng suất cao và tài khoản CD, nhưng không có tùy chọn kiểm tra hoặc truy cập ATM.Các dịch vụ sản phẩm trực tiếp Oak Oak là tối thiểu cho ngân hàng cá nhân, nhưng họ luôn cung cấp mức giá phù hợp với các apys hàng đầu trên thị trường.Bạn thậm chí có thể xem tài khoản ngân hàng bên ngoài của mình trong ứng dụng Oak Oak, có thể đơn giản hóa ngân hàng hàng ngày của bạn.
Marcus của Goldman Sachs
Marcus là bộ phận ngân hàng tiêu dùng trực tuyến của Goldman Sachs, và thường xuyên đủ điều kiện trong số các ưu đãi lãi suất cao nhất cho các sản phẩm tiết kiệm năng suất cao và CD.Marcus cũng cung cấp các khoản vay cá nhân.Marcus đã giới thiệu một ứng dụng di động vào năm 2020, có các tính năng tiêu chuẩn như xem hoạt động tài khoản và thực hiện chuyển khoản, đồng thời cung cấp một công cụ để trực quan hóa tiết kiệm của bạn theo thời gian.Marcus hiện không cung cấp tùy chọn kiểm tra, nhưng nó có thể hoàn thành việc chuyển nhượng trong cùng ngày dưới 100.000 đô la cho các ngân hàng khác.
Ngân hàng liên minh chính
Ngân hàng Prime Alliance bắt đầu vào năm 2004. Nó có trụ sở tại Utah nhưng mở cửa cho người tiêu dùng trực tuyến trên toàn quốc và các dịch vụ tài khoản tiền gửi đầy đủ dịch vụ của nó bao gồm kiểm tra, tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ và đĩa CD.Prime Alliance có một chi nhánh ở Utah, nhưng khách hàng tài khoản tiết kiệm cá nhân được phục vụ thông qua ngân hàng trực tuyến hoặc di động.
Salem năm trực tiếp
Salem Five Direct là bộ phận trực tuyến của Salem Five Bank có trụ sở tại Massachusetts.Cùng với tài khoản tiết kiệm năng suất cao, ngân hàng cũng cung cấp tài khoản kiểm tra và đĩa CD.Bạn cần phải gửi ít nhất 10 đô la để mở tài khoản tiết kiệm của mình và kiếm được lãi.
Đồng bộ
Synchrony là một ngân hàng trực tuyến cung cấp một loạt các sản phẩm tiết kiệm: tiết kiệm năng suất cao, tài khoản thị trường tiền tệ và đĩa CD, tất cả đều có sản lượng cạnh tranh.Synchrony chỉ trực tuyến và bạn có thể truy cập thông tin tài khoản đồng bộ của mình thông qua ứng dụng di động hoặc trực tuyến.Đồng bộ không bao gồm một tài khoản kiểm tra trong số các sản phẩm tiền gửi của mình, vì vậy bạn sẽ cần đảm bảo bạn có tài khoản bên ngoài để chuyển tiền.
Synchrony cung cấp một thẻ ATM tùy chọn cho khách hàng tiết kiệm năng suất cao.Không có phí ATM để rút tiền mặt của bạn và bạn có thể được hoàn trả cho bất kỳ khoản phí ATM nào từ các tổ chức khác lên tới $ 5 mỗi chu kỳ tuyên bố.
Ngân hàng Tab
Ngân hàng Tab, hoặc Ngân hàng Liên minh Giao thông, được thành lập tại Utah vào năm 1998. Ngân hàng bắt đầu phục vụ cho các tài xế xe tải và hoạt động chủ yếu bên trong các điểm dừng xe tải trước khi mở rộng để cung cấp một số sản phẩm ngân hàng cá nhân cho khách hàng bên ngoài ngành, bao gồm tiết kiệm, kiểm tra, kiểm tra,Tài khoản thị trường tiền tệ và đĩa CD.Bạn có thể sử dụng nền tảng di động ngân hàng và các công cụ báo cáo trực tuyến để theo dõi thu nhập và hoạt động của bạn.
UFB trực tiếp
UFB Direct là một ngân hàng trực tuyến và bộ phận của Ngân hàng Axos.Các dịch vụ tiền gửi duy nhất của nó là một tài khoản tiết kiệm năng suất cao và tài khoản thị trường tiền tệ.Không có phí bảo trì hàng tháng, không có tiền gửi tối thiểu và không có yêu cầu số dư tối thiểu cho tiết kiệm năng suất cao.
Ngân hàng Varo
Varo Bank là một ngân hàng kỹ thuật số cung cấp tài khoản ngân hàng với phần thưởng thẻ ghi nợ ngoài mức tiết kiệm năng suất cao.Tài khoản tiết kiệm từ VARO có lãi suất theo cấp bậc và bạn phải đáp ứng các điều kiện nhất định để đủ điều kiện.Để đủ điều kiện nhận lãi suất ở trên, bạn phải duy trì ít nhất số dư 4,95 đô la trong mỗi tháng 31 ngày và 5,12 đô la mỗi tháng 30 ngày trong tài khoản của bạn.
Hướng dẫn NextAdvisor, để chọn tài khoản tiết kiệm tốt nhất và tỷ lệ
- Cách tìm tài khoản tiết kiệm trực tuyến tốt nhất
- Thuật ngữ tài khoản tiết kiệm trực tuyến
- Tài khoản tiết kiệm là gì?
- Các loại tài khoản tiết kiệm khác nhau là gì?
- Tài khoản tiết kiệm trực tuyến và tài khoản tiết kiệm truyền thống khác nhau như thế nào?
- Cách tài khoản tiết kiệm trực tuyến hoạt động
- Những gì cần xem xét trước khi nhận được một tài khoản tiết kiệm
- Khi nào bạn nên sử dụng một tài khoản tiết kiệm trực tuyến?
- Ưu và nhược điểm của tiết kiệm trực tuyến
- Tài khoản tiết kiệm trực tuyến có an toàn không?
- Mở một tài khoản tiết kiệm cho con bạn
- Các tùy chọn tiết kiệm năng suất cao khác
- Làm thế nào tài khoản tiết kiệm lãi suất thay đổi theo thời gian
- Câu hỏi thường gặp về tài khoản tiết kiệm
Cách tìm tài khoản tiết kiệm trực tuyến tốt nhất
Thuật ngữ tài khoản tiết kiệm trực tuyến
Tài khoản tiết kiệm là gì?
Các loại tài khoản tiết kiệm khác nhau là gì?
Tài khoản tiết kiệm trực tuyến và tài khoản tiết kiệm truyền thống khác nhau như thế nào?
Cách tài khoản tiết kiệm trực tuyến hoạt động
- Những gì cần xem xét trước khi nhận được một tài khoản tiết kiệm The amount of interest your account earns over the course of a year. This percentage is calculated using the account’s interest rate and how often interest compounds annually.
- Khi nào bạn nên sử dụng một tài khoản tiết kiệm trực tuyến? The amount you can earn on both your principal, or the money you put directly into your account, and on interest as it accumulates. As you earn interest, it’s added to your principal and itself earns interest the next time interest accrues. Many savings accounts compound interest monthly.
- Ưu và nhược điểm của tiết kiệm trực tuyến Some banks require a minimum deposit to open an account. There may be a time limit in which to deposit, so make sure you have the minimum upfront before opening your account.
- Tài khoản tiết kiệm trực tuyến có an toàn không? Some banks may also set a minimum threshold at which your account balance must remain. If you fall below this minimum, you may be charged a fee or take on a lower interest rate.
Tài khoản tiết kiệm là gì?
Tài khoản tiết kiệm là tài khoản an toàn trong đó bạn có thể lưu trữ tiền của mình.Chúng có thể được cung cấp bởi các tổ chức lớn, trực tiếp hoặc các ngân hàng trực tuyến nhỏ hơn. & NBSP;
Bạn có thể sử dụng tài khoản tiết kiệm [hoặc nhiều tài khoản] để tiết kiệm tiền cho các giao dịch mua trong tương lai hoặc bỏ tiền trong trường hợp khẩn cấp.Tài khoản tiết kiệm thường cung cấp một số tiền lãi kiếm được trên số dư của bạn, vì vậy tiền của bạn có thể tăng theo thời gian và chúng cũng tương đối lỏng, có nghĩa là bạn có thể di chuyển tiền vào và ra dễ dàng.
Các loại tài khoản tiết kiệm khác nhau là gì?
Có nhiều loại tài khoản ngân hàng khác nhau, từ kiểm tra tài khoản đến tiết kiệm và thậm chí các tài khoản đầu tư.Khi nói đến tiết kiệm rủi ro thấp, có hai loại tài khoản chính để tìm kiếm:
- Tài khoản tiết kiệm truyền thống: Bạn thường tìm thấy các tài khoản này tại các tổ chức tài chính trực tiếp tiêu chuẩn.Các tài khoản tiết kiệm truyền thống là thuận tiện nếu bạn đã có mối quan hệ với ngân hàng, nhưng bạn sẽ kiếm được rất ít tiền lãi cho khoản tiết kiệm của mình. You’ll typically find these accounts at standard brick-and-mortar financial institutions. Traditional savings accounts are convenient if you already have a relationship with the bank, but you’ll earn very little interest on your savings.
- Tài khoản tiết kiệm năng suất cao: Các tài khoản này thường được tìm thấy tại các ngân hàng trực tuyến hoặc các chi nhánh chỉ trực tuyến của các thương hiệu ngân hàng lớn hơn-nhưng cung cấp nhiều giá trị lãi suất hơn.Các tài khoản năng suất cao với một số mức giá tốt nhất hiện nay vẫn cung cấp hơn 10 lần tài khoản tiết kiệm truyền thống trung bình. These accounts are most often found at online banks or online-only branches of larger banking brands — but offer much more interest value. High-yield accounts with some of the best rates today still offer more than 10x the average traditional savings account.
Tài khoản tiết kiệm trực tuyến và tài khoản tiết kiệm truyền thống khác nhau như thế nào?
Có hai sự khác biệt chính giữa tài khoản tiết kiệm trực tuyến và tài khoản tiết kiệm truyền thống: quyền truy cập và lãi suất. & NBSP;
Thông thường bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm truyền thống với một ngân hàng hoặc liên minh tín dụng truyền thống, vì vậy, nó dễ dàng đi vào chi nhánh ngân hàng và rút tiền, chuyển nhượng hoặc gửi tiền khi bạn cần.Hầu hết các ngân hàng trực tuyến không có chi nhánh trực tiếp, vì vậy bạn sẽ cần tiến hành tất cả các hoạt động tài khoản của mình trực tuyến hoặc qua ứng dụng di động.
Nhưng vì họ tiết kiệm tiền cho chi phí chi phí liên quan đến chi nhánh ngân hàng, các ngân hàng trực tuyến có thể chuyển tiền tiết kiệm của họ cho khách hàng dưới dạng lãi suất cao hơn.Do đó, các tài khoản tiết kiệm trực tuyến thường cung cấp năng suất tiết kiệm cao hơn nhiều so với các tài khoản tiết kiệm truyền thống.
Một sự khác biệt lớn khác giữa các tài khoản này là phí.Trong hầu hết các trường hợp, nó dễ dàng tránh phí với tài khoản tiết kiệm trực tuyến [và họ thường không tính phí hàng tháng], trong khi tài khoản tiết kiệm truyền thống có thể tính một số khoản phí khác nhau nếu bạn không đáp ứng các yêu cầu hoặc tối thiểu tài khoản nhất định.
Cách tài khoản tiết kiệm trực tuyến hoạt động
Tài khoản tiết kiệm là tài khoản an toàn trong đó bạn có thể lưu trữ tiền của mình.Chúng có thể được cung cấp bởi các tổ chức lớn, trực tiếp hoặc các ngân hàng trực tuyến nhỏ hơn. & NBSP;
Tài khoản tiết kiệm thường cung cấp một số tiền lãi kiếm được trên số dư của bạn, vì vậy tiền của bạn có thể tăng theo thời gian và chúng cũng tương đối lỏng, có nghĩa là bạn có thể chuyển tiền vào và ra dễ dàng.Sáu lần rút tiền hoặc chuyển khoản mỗi tháng, hoặc bạn có thể bị ảnh.
Bởi vì họ không có địa điểm thực tế và các chi phí tốn kém khác, bạn sẽ tìm thấy mức lãi suất tốt nhất với các ngân hàng trực tuyến.Nhưng bạn ít có khả năng có quyền truy cập vào một chi nhánh hoặc đại diện trực tiếp.
Không giống như kiểm tra tài khoản, bạn không nên dựa vào tài khoản tiết kiệm của mình để thực hiện các giao dịch thường xuyên.Tài khoản tiết kiệm có thể giới hạn rút tiền và chuyển ra khỏi tài khoản.
Ngoài việc thực hiện các chuyển khoản này trực tuyến, nhiều ngân hàng cung cấp quyền truy cập ATM để rút tiền tài khoản tiết kiệm.Tài khoản thị trường tiền tệ, là một loại tài khoản tiết kiệm, thường cung cấp khả năng viết kiểm tra hoặc truy cập thẻ ghi nợ. & NBSP;
Những gì cần xem xét trước khi nhận được một tài khoản tiết kiệm
Cho dù bạn đang tranh luận về việc bạn có nên mở tài khoản tiết kiệm hay cố gắng tìm đúng cho bạn hay không, đây là một số yếu tố cần lưu ý khi quyết định:
- Lệ phí.Tìm kiếm một tài khoản tiết kiệm mà không có nhiều khoản phí có thể ăn mất tiền của bạn theo thời gian.Ví dụ, một ngân hàng có thể tính phí hàng tháng vì không duy trì số dư tối thiểu.Look for a savings account without lots of fees that could eat away at your funds over time. For example, a bank might charge a monthly fee for not maintaining a minimum balance.
- Truy cập.Các ngân hàng trực tuyến có thể cung cấp mức giá cao nhất trên tài khoản tiết kiệm hiện nay, nhưng hãy chắc chắn rằng chúng có thể truy cập đủ cho bạn.Nhiều ngân hàng trực tuyến cung cấp một mạng lưới ATM miễn phí, nơi bạn có thể rút tiền.Có bất kỳ trong vùng lân cận của bạn?Nhận tiền gửi vào tài khoản của bạn won là một vấn đề nếu bạn thiết lập tiền gửi trực tiếp, nhưng điều đó có thể không hoạt động cho ai đó kiếm tiền mặt thường xuyên.Nếu bạn thường xuyên muốn gửi tiền vào tài khoản của mình, hãy chắc chắn rằng có một cách để làm điều đó với ngân hàng trực tuyến của bạn trước khi đăng ký.Online banks may offer the highest rates on savings accounts these days, but be sure that they are accessible enough for you. Many online banks offer a network of fee-free ATMs where you can withdraw money. Are there any in your vicinity? Getting funds deposited into your account won’t be a problem if you set up direct deposit, but that might not work for someone earning cash regularly. If you regularly want to deposit cash into your account, be sure there’s a way to do that with your online bank before signing up.
- Chân trời thời gian của bạn.Trước khi bạn đặt tất cả tiền mặt của mình vào một tài khoản tiết kiệm, hãy xem xét thời gian bạn muốn sử dụng tiền trước tiên.Mặc dù tài khoản tiết kiệm có thể là một nơi tuyệt vời để lưu trữ tiền mà bạn có thể cần truy cập vội vàng, nhưng bạn có thể tốt hơn khi sử dụng các tùy chọn khác cho các mục tiêu tiết kiệm dài hạn.Đối với các mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu, bạn có nhiều khả năng đánh bại lạm phát và thấy lợi nhuận đáng kể trên tiền của bạn nếu bạn đầu tư vào thị trường chứng khoán. & NBSP;Before you put all your cash in a savings account, consider how long you want to sock money away first. While savings accounts can be a great place to store money you might need to access in a hurry, you’re probably better off using other options for long-term savings goals. For long-term goals like retirement, you’re much more likely to beat inflation and see substantial returns on your funds if you invest in the stock market.
Khi nào bạn nên sử dụng một tài khoản tiết kiệm trực tuyến?
Tài khoản tiết kiệm năng suất cao trực tuyến là những cửa hàng tuyệt vời để lưu trữ bất kỳ khoản tiền mặt nào bạn không cần truy cập ngay lập tức [giữ điều đó trong tài khoản kiểm tra của bạn] và không đầu tư lâu dài [dự phòng rằng trong quỹ hưu trí hoặc tài khoản môi giới].
Bởi vì các tài khoản tiết kiệm năng suất cao có tính chất lỏng cao, chúng phù hợp với một loạt các nhu cầu tiết kiệm.Bạn thậm chí có thể chọn mở nhiều tài khoản cho các mục đích khác nhau. & Nbsp; & nbsp;
Một tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể giữ mọi thứ từ quỹ tiết kiệm khẩn cấp của bạn đến số tiền mà bạn đã bỏ qua để thanh toán trong tương lai.Bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm để đóng góp cho kỳ nghỉ vào năm tới hoặc một mặt hàng vé lớn mà bạn đã để mắt đến.Nó thậm chí có thể là một không gian để cất thêm bất kỳ tiền mặt nào mà bạn muốn giữ an toàn và kiếm được một vài đô la tiền lãi.
Trước đây, CDS hoặc tài khoản thị trường tiền tệ có thể là lựa chọn tốt hơn cho tiết kiệm dài hạn, không nghỉ hưu vì tiềm năng lãi suất cao hơn, nhưng trong môi trường tỷ lệ thấp hiện tại, tiết kiệm năng suất cao cung cấp tương tự nếu không phải là APY tốt hơn.Đối với hầu hết mọi người tiết kiệm ngày nay, một tài khoản tiết kiệm trực tuyến linh hoạt, an toàn, lãi suất cao có thể là lựa chọn tốt nhất cho phần lớn nhu cầu tiết kiệm của bạn. & NBSP;
Bạn nên giữ bao nhiêu tiền trong tài khoản tiết kiệm của mình?
Chỉ có bạn mới có thể đánh giá đúng số tiền bạn cảm thấy an toàn nhất khi đã cất giấu trong các khoản tiết kiệm.
Khi nói đến các quỹ khẩn cấp, các chuyên gia thường khuyên bạn nên giữ chi phí trị giá ba đến sáu tháng trong một tài khoản thu tiền lãi, có thể truy cập được.Tuy nhiên, sau suy thoái kinh tế do đại dịch và kết quả là sự không chắc chắn về tài chính, nhiều chuyên gia đã điều chỉnh các khuyến nghị của họ, bây giờ, bạn sẽ tìm thấy lời khuyên trong 6 tháng, 8 tháng, 12 tháng và thậm chí hơn một năm chi phí trị giá hơn một năm.
Tiết kiệm khẩn cấp của bạn nên được dành riêng cho thời gian khó khăn tài chính, chẳng hạn như mất việc làm hoặc furlough, hoặc các chi phí bất ngờ đôi khi phát sinh như hóa đơn y tế và sửa chữa nhà.Nhìn lại lịch sử chi phí của bạn trong nhiều tháng qua và xem xét mức độ an toàn của bạn trong tình hình tài chính hiện tại của mình để giúp bạn xác định tổng số tiền tiết kiệm có ý nghĩa nhất đối với bạn.
Các khoản phí điển hình liên quan đến tài khoản tiết kiệm là gì?
Thiếu phí từ tài khoản tiết kiệm trực tuyến có thể là một lợi ích lớn cho người tiết kiệm không thể đáp ứng các yêu cầu số dư hoặc tiền gửi tối thiểu.Khi bạn đang tìm kiếm một tài khoản tiết kiệm mới, đây là một số khoản phí để tìm kiếm:
- Phí bảo trì hàng tháng: Phí hàng tháng là tiêu chuẩn giữa các tài khoản tiết kiệm truyền thống và thường có giá vài đô la mỗi tháng.Bạn có thể từ bỏ phí bảo trì hàng tháng bằng cách duy trì số dư tối thiểu hàng ngày hoặc thiết lập chuyển khoản/tiền gửi tự động.Chúng ít phổ biến hơn nhiều trong các ngân hàng trực tuyến và không có tài khoản tiết kiệm nào của chúng tôi tính phí bảo trì hàng tháng. Monthly fees are standard among traditional savings accounts, and typically cost a few dollars each month. You may be able to waive monthly maintenance fees by maintaining a minimum daily balance or setting up automatic transfers/deposits. They are much less common among online banks, and none of our picks for best savings accounts charge a monthly maintenance fee.
- Phí rút tiền: Một số ngân hàng tính phí nếu bạn vượt quá giới hạn rút tiền hàng tháng.Kiểm tra giới hạn của bạn trong tài khoản của bạn Bản in tốt và theo dõi các khoản rút tiền hàng tháng của bạn và chuyển giao hàng tháng để đảm bảo bạn không tính phí. Some banks charge a fee if you go over the monthly withdrawal limit. Check your limit in your account’s fine print and track your monthly withdrawals and outgoing transfers to ensure you’re not charged.
- Phí báo cáo giấy: Bạn có thể bị tính phí để nhận tuyên bố tiết kiệm hàng tháng của mình qua thư.Nếu ngân hàng của bạn tính phí tuyên bố giấy, bạn có thể từ chối và nhận tuyên bố của mình bằng điện tử để tránh chi phí. You may be charged a fee to receive your monthly savings statement via mail. If your bank charges a paper statement fee, you can opt out and receive your statement electronically to avoid the cost.
Ưu và nhược điểm của tiết kiệm trực tuyến
Ưu điểm
Chất lỏng cao và dễ dàng truy cập
Lãi suất cạnh tranh
Không có rủi ro [chọn một tài khoản được bảo hiểm FDIC để đảm bảo tiết kiệm tới 250.000 đô la]
Yêu cầu tiền gửi hoặc số dư thấp hoặc không có tiền gửi tối thiểu
Phí thấp hoặc không có phí hàng tháng
Nhược điểm
Tỷ lệ có thể thay đổi và có thể nhanh chóng dao động [mối quan tâm tiềm năng khi tỷ lệ giảm]
CD hoặc tài khoản thị trường tiền tệ có thể cung cấp lãi suất cao hơn [mặc dù chúng có thể so sánh phần lớn ngày nay]
Một số ngân hàng có thể giới hạn số lần rút tiền cho phép mỗi tháng
Một số tài khoản có một số yêu cầu nhất định để kiếm được APY được quảng cáo
Tài khoản tiết kiệm trực tuyến có an toàn không?
Tài khoản tiết kiệm trực tuyến là một nơi an toàn để lưu trữ tiền của bạn. & NBSP;
Để bắt đầu, hãy đảm bảo các ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng mà bạn xem xét cho tài khoản tiết kiệm của bạn được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang [FDIC] hoặc Quản lý Liên minh tín dụng quốc gia [NCAU].Các tài khoản được bảo vệ theo một trong hai tổ chức được bảo hiểm lên tới $ 250.000. & NBSP;
Số tiền bạn giữ trong một tài khoản tiết kiệm cũng an toàn trước biến động thị trường.Chẳng hạn, bạn đã giành được lợi nhuận tương tự từ các khoản tiết kiệm như bạn sẽ đóng góp cho một quỹ chỉ số, nhưng bạn cũng đã giành được bất kỳ rủi ro đầu tư nào.Đó là lý do tại sao các tài khoản tiết kiệm là một nơi an toàn để lưu trữ một quỹ khẩn cấp hoặc bất kỳ khoản tiền nào bạn dự định sử dụng trong tương lai gần.Nhưng họ không phải là một nơi tuyệt vời để xây dựng sự giàu có hoặc giữ tiền tiết kiệm dài hạn như nghỉ hưu-trong trường hợp đó, một IRA 401 [k] hoặc Roth là hữu ích hơn nhiều.
Mở một tài khoản tiết kiệm cho con bạn
Mở một tài khoản tiết kiệm cho con bạn có thể giúp khởi động sức khỏe tài chính của chúng, cho dù họ có kiếm được tiền lương trong một công việc bán thời gian hoặc tìm cách tiết kiệm một phần quà tặng sinh nhật tiền mặt mỗi năm.Họ thậm chí có thể là điểm khởi đầu cho tiết kiệm đại học cuối cùng.
Tài khoản tiết kiệm cho trẻ vị thành niên thường yêu cầu cha mẹ hoặc người giám hộ trở thành chủ sở hữu chung trên tài khoản, điều đó có nghĩa là bạn cũng có thể đóng góp và giúp quản lý tài khoản.Để mở tài khoản, bạn có thể cần cung cấp một số thông tin cá nhân cho cả bạn và con bạn, chẳng hạn như tên đầy đủ, địa chỉ, thông tin liên hệ, v.v.
Cũng giống như bất kỳ tài khoản nào khác, hãy xem xét các chi tiết như khả năng truy cập, phí và APY tài khoản trước khi bạn mở.Lãi suất cao và không có phí hàng tháng hoặc hàng năm có thể giúp bạn đảm bảo bạn nhận được nhiều nhất từ tài khoản của mình.Và chọn một ngân hàng trực tuyến với quyền truy cập tài khoản dễ dàng thông qua tài khoản trực tuyến hoặc ứng dụng di động có thể giúp bạn và con bạn quản lý tài khoản hiệu quả hơn.
Các tùy chọn tiết kiệm năng suất cao khác
Ngoài các tài khoản tiết kiệm năng suất cao, hai tùy chọn tiết kiệm năng suất cao có thể so sánh bao gồm các tài khoản thị trường tiền tệ và đĩa CD. & NBSP;
Tài khoản thị trường tiền tệ có thể cung cấp thanh khoản thậm chí nhiều hơn so với tài khoản tiết kiệm vì chúng thường đi kèm với việc viết kiểm tra hoặc truy cập thẻ ghi nợ để rút tiền.Trong những năm trước, khi lãi suất cao hơn, một lợi ích lớn trong việc mở tài khoản thị trường tiền tệ là cơ hội để kiếm được năng suất cạnh tranh hơn so với các tài khoản tiết kiệm được cung cấp.Tuy nhiên, ngày nay, sự khác biệt về APY giữa các tài khoản thị trường tiền tệ và tiết kiệm năng suất cao là cận biên.Các tài khoản thị trường tiền tệ thường có các yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn và có thể tính phí cao hơn, điều này hạn chế nhóm người tiết kiệm mà họ có ý nghĩa.
Giấy chứng nhận tiền gửi, hoặc đĩa CD, thường không có chất lỏng như tài khoản tiết kiệm năng suất cao, nhưng chúng có thể cung cấp lãi suất cao hơn.Để mở CD, bạn phải đồng ý gửi một khoản tiền gốc vào tài khoản với tỷ lệ cố định cho một thời hạn cố định [sáu tháng, một năm, năm năm, v.v.].Khi thuật ngữ đó đạt đến ngày đáo hạn, bạn sẽ nhận được cả tiền gốc và tiền lãi kiếm được.Nhưng nếu bạn rút tiền trước khi đáo hạn, bạn sẽ phải đối mặt với một hình phạt rút tiền sớm.
Trong lịch sử, CD đã cung cấp lãi suất tốt nhất trong số các tài khoản tiền gửi năng suất cao: Để đổi lấy việc khóa tiền của bạn với ngân hàng, bạn đã kiếm được nhiều hơn theo thời gian.Nhưng khi tỷ lệ đã giảm, và đặc biệt là sau khi cắt giảm tỷ lệ của Fed để đáp ứng với đại dịch coronavirus, APYS cho cả CD ngắn hạn và thậm chí dài hạn hiện trông giống với những gì được cung cấp bởi cả thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm năng suất cao.
| Giá | Nói chung cao hơn kiểm tra tài khoản nhưng có thể thấp hơn tài khoản thị trường tiền tệ | Có thể cao hơn một chút so với tài khoản tiết kiệm nhưng so sánh để có được các tùy chọn tốt nhất | Nói chung tỷ lệ tương tự như tài khoản thị trường tiền tệ và cao hơn một chút so với tài khoản tiết kiệm |
| Khả năng rút tiền | Một số tài khoản giới hạn ở 6 lần rút/chuyển khoản mỗi tháng hoặc phí có thể áp dụng | Một số tài khoản giới hạn ở 6 lần rút/chuyển khoản mỗi tháng hoặc phí có thể áp dụng | Bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào bạn muốn nhưng tổ chức có thể tạm thời ngăn các nhà đầu tư rút tiền từ |
| Check-writing | Các ngân hàng hiếm khi cung cấp séc hoặc thẻ ghi nợ được liên kết cụ thể với các tài khoản tiết kiệm | Bạn có thể giới hạn các đặc quyền viết kiểm tra hàng tháng & NBSP; | Bạn có thể có các đặc quyền viết kiểm tra nhưng bạn có thể cần phải đáp ứng số tiền kiểm tra tối thiểu |
| Lệ phí | Thường có thể tránh phí tài khoản nếu bạn duy trì số dư tối thiểu & NBSP; | Đôi khi yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn tài khoản tiết kiệm | Tùy thuộc vào hiệu suất của quỹ, có thể có một khoản phí được áp dụng nếu bạn muốn rút tiền |
| Security | Bảo hiểm FDIC & NBSP; | FDIC được bảo hiểm | Nói chung không được bảo hiểm, điều đó có nghĩa là có một cơ hội bạn có thể mất một số cân bằng chính của mình |
Làm thế nào tài khoản tiết kiệm lãi suất thay đổi theo thời gian
Tỷ lệ tiết kiệm được gắn chặt với tỷ lệ quỹ liên bang do Cục Dự trữ Liên bang quy định, nhưng các ngân hàng cá nhân tự quyết định khi nào để thay đổi lãi suất thay đổi của họ.Điều đó có nghĩa là tỷ lệ bạn mở tài khoản của mình không phải là số tiền được đảm bảo mà bạn sẽ kiếm được theo thời gian.Tuy nhiên, bạn không nhất thiết phải dự đoán APY thay đổi hàng tuần hoặc thậm chí hàng tháng.Tỷ lệ tài khoản tiết kiệm thường vẫn ổn định trong vài tháng một lần.
Hiếm khi những thay đổi có thể xảy ra nhanh hơn, chẳng hạn như theo quyết định khẩn cấp của Fed về mức thấp hơn gần bằng 0 khi bắt đầu đại dịch Covid-19 vào tháng 3 năm 2020. & NBSP; Khi Fed tiếp tục tăng lãi suất vào năm 2022, nhiều ngân hàng cũngPhản ứng với việc tăng tốc độ nhanh chóng ngày hôm nay.Chỉ trong năm nay, một số ngân hàng đã tăng APY từ khoảng 0,5% lên 3,00% trở lên.
Nhiều ngân hàng cũng thực hiện thay đổi lãi suất của họ cùng một lúc, vì vậy nếu bạn có nhiều tài khoản và một người thực hiện thay đổi lãi suất, thì hãy ngạc nhiên nếu một người khác theo dõi ngay sau đó. & NBSP;
Tài khoản tiết kiệm Câu hỏi thường gặp
Tại sao các ngân hàng trực tuyến trả lãi nhiều hơn?
Bởi vì họ không có chi nhánh ngân hàng, các ngân hàng trực tuyến có ít chi phí chi phí hơn so với các tổ chức tài chính bằng gạch.Do đó, các ngân hàng này có thể chuyển các khoản tiết kiệm đó cho khách hàng [và thêm ưu đãi cho khách hàng mới] dưới dạng lãi suất cao hơn và phí thấp hơn.
Tôi có phải trả thuế trên tài khoản tiết kiệm của mình không?
Bạn không phải trả thuế cho số tiền bạn gửi vào tài khoản tiết kiệm của bạn, nhưng tiền lãi bạn kiếm được trên số dư của bạn là phải chịu thuế.Trước khi mùa thuế bắt đầu, ngân hàng của bạn sẽ phát hành Mẫu 1099-in, mà bạn có thể sử dụng để báo cáo bất kỳ khoản lãi nào bạn kiếm được trong suốt cả năm trên tờ khai thuế.
Bạn nên có bao nhiêu tài khoản tiết kiệm?
Số lượng tài khoản tiết kiệm bạn có sẽ phụ thuộc vào mục tiêu tiết kiệm của bạn và số lượng tài khoản bạn có thể duy trì.Bạn nên có ít nhất một tài khoản cho khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình.Nhưng bạn có thể chọn giữ tiền tiết kiệm cho các mục đích khác nhau trong các tài khoản riêng biệt [ví dụ như tiết kiệm khẩn cấp và tiền mà bạn tiết kiệm cho một đám cưới].Nhiều tài khoản có thể giúp phân biệt các mục tiêu tiết kiệm để bạn không chi tiền tiết kiệm cho mục đích này cho một mục đích khác.
Tôi có thể thực hiện thanh toán và mua hàng từ tài khoản tiết kiệm của mình không?
Nói chung, bạn không thể mua hàng trực tiếp từ tài khoản tiết kiệm của mình.Trong một số trường hợp, bạn có thể thiết lập các khoản ghi nợ trực tiếp từ tài khoản tiết kiệm của mình.Nhưng trong hầu hết các trường hợp, nếu bạn muốn sử dụng tiền tiết kiệm của mình để mua hàng, bạn nên rút tiền hoặc chuyển nó sang tài khoản khác [như tài khoản kiểm tra của bạn] nơi bạn có thể sử dụng thẻ séc hoặc thẻ ghi nợ để giao dịch.
Bạn có thể mất tiền trong một tài khoản tiết kiệm năng suất cao không?
Không có rủi ro liên quan đến tài khoản tiết kiệm năng suất cao;Bạn có thể rút tiền tiết kiệm đầy đủ của bạn bất cứ lúc nào.Miễn là bạn chọn một tài khoản với một ngân hàng được bảo hiểm bởi FDIC, bạn có thể gửi tới 250.000 đô la mà không phải lo lắng về việc mất nó, ngay cả khi ngân hàng đóng cửa.