- Thứ hai, 10/01/2022 18:31 [GMT+7]
Lãi suất liên ngân hàng hạ nhiệt
Theo dữ liệu từ SSI, tổng lượng tín phiếu đang lưu hành thông qua kênh OMO là 10,54 nghìn tỉ đồng và sẽ đáo hạn trong tuần này.
“Mặt bằng lãi suất liên ngân hàng đã hạ nhiệt khi kỳ hạn qua đếm kết thúc tuần giảm xuống còn 1,16% [giảm 41 điểm cơ bản]. Các kỳ hạn còn lại giảm 12 – 20 điểm cơ bản, dao động trong khoảng 1,55% đến 2,29%.
Diễn biến lãi suất thị trường 2 được dự báo sẽ gặp nhiều biến động khó lường trong tháng 1, khi thị trường bước vào giai đoạn cao điểm trước Tết Nguyên đán. Tuy nhiên, bên cạnh việc hỗ trợ thông qua hoạt động OMO, NHNN có thể bơm thanh khoản gián tiếp thông qua hoạt động mua ngoại tệ, khi đây là tháng cao điểm kiều hối dồn về tạo cung ngoại tệ lớn”, chuyên gia SSI nhận định.
Dự báo về lãi suất trong thời gian tới, chuyên gia SSI nhận định: “Để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, chúng tôi ước tính NHNN sẽ duy trì quan điểm chính sách tiền tệ phù hợp trong năm 2022, với lãi suất có thể sẽ biến động trong biên độ hẹp nếu không có áp lực lạm phát bất ngờ [CPI năm 2022 là 4%].
Do lãi suất huy động kỳ hạn 6 tháng dưới 4% và lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng dao động trong khoảng 4,4% -5,0% tại ngân hàng thương mại nhà nước [4,5% -5,2% tại ngân hàng thương mại cổ phần], chúng tôi ước tính lãi suất huy động sẽ tăng khoảng 20-25 bps trong năm 2022 tại các ngân hàng lớn. Mức độ tăng lãi suất sẽ cao hơn tại các ngân hàng vốn có bảng cân đối kế toán kém lành mạnh hơn và tệp khách hàng gửi tiền yếu hơn nhiều".
“Lãi suất năm 2022 sẽ khó giảm thêm so với cuối năm 2021. Lãi suất nhiều khả năng sẽ tăng nhẹ trở lại [quanh mức 0,25-0,5 điểm phần trăm], nhất là trong nửa cuối của năm 2022”, chuyên gia của Công ty chứng khoán Bảo Việt [BVSC] nhận định.
Kết quả cuộc điều tra xu hướng tín dụng của các tổ chức tín dụng trong tháng 12.2021 cho thấy các tổ chức tín dụng kỳ vọng nhu cầu tín dụng tiếp tục cải thiện trong quý I/2022 và cả năm 2022, trong đó nhóm ngành chế biến chế tạo, kinh doanh xuất nhập khẩu, mua nhà để ở, sản xuất phân phối điện và xây dựng là 5 lĩnh vực có nhu cầu vay tăng cao nhất trong năm 2022, phù hợp với kỳ vọng nền kinh tế phục hồi.
“Chúng tôi kỳ vọng tăng trưởng tín dụng sẽ ở mức 14% trong năm 2022 - tương đồng với mức mục tiêu mà NHNN đặt ra. NHNN tiếp tục theo đuổi chính sách tiền tệ nới lỏng, tập trung vào gói hỗ trợ lãi suất và mục tiêu có thể cắt giảm lãi suất cho vay tối thiểu 0,5%-1% trong 2 năm”, chuyên gia SSI nói.
Lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay?
Theo khảo sát tại các ngân hàng thương mại, trong tháng 12.2021, lãi suất tiết kiệm cao nhất kỳ hạn 12 tháng vào khoảng 6,8 -7,4%/năm.
Lãi suất ngân hàng cao nhất trên thị trường hiện nay thuộc về Nam A Bank với mức 7,4% cho kỳ hạn 16 tháng, 24 tháng và 36 tháng đối với tiền gửi tiết kiệm trực tuyến. Lãi suất ngân hàng cao nhất kỳ hạn 12 tháng cũng là Nam A Bank với mức 7,2%.
Xếp thứ hai trong bảng so sánh lãi suất ngân hàng cao nhất là SCB với mức lãi suất 7,15% cho kỳ hạn 18 tháng.
Mức lãi suất ngân hàng cao nhất ở kỳ hạn 6 tháng hiện nay là GPBank với mức lãi suất là 6,5% và lĩnh lãi cuối kỳ.
Ở kỳ hạn 3 tháng, PVcomBank, SCB, GPBank đang niêm yết lãi suất cao nhất hệ thống ngân hàng với mức lãi suất 4%/năm.
Lãi suất cao nhất kỳ hạn 1 tháng là 4% thuộc về PVcomBank, SCB, GPBank.
4 ngân hàng Big4 là Agribank, VietinBank, BIDV, Vietcombank đồng loạt có mức lãi suất cao nhất là 5,5-5,6%/năm cho kỳ hạn 12 tháng trở lên.
Trong bối cảnh các kênh đầu tư như chứng khoán và bất động sản đang nóng lên trong từng ngày. Thì gửi tiết kiệm ngân hàng vẫn luôn là lựa chọn đầu tư an toàn nhất đối với nhiều người. Dù bạn có trong tay số tiền nhỏ hay lớn đều có thể tham gia kênh đầu tư này. Vậy nếu muốn gửi tiết kiệm 20 triệu thì làm thế nào khoản tiền gửi này sinh lời nhất? Và 20 triệu gửi ngân hàng lãi bao nhiêu?
Vì sao nên chọn gửi tiết kiệm tiền?
Lãi suất gửi tiết kiệm tiền tại các ngân hàng hiện nay dao động từ 6-8%/năm. So với các kênh đầu tư khác tuy không cao. Nhưng lại hình thức sinh lời nhàn rỗi và an tâm nhất, mức giá ổn định và thanh toán nhanh nhất.
Mỗi tháng thì bạn tích góp một khoản tiền nhỏ. Dành dụm thành một số tiền lớn gửi ngân hàng phòng ốm đau, bệnh tật. Hay để sử dụng vào một mục đích nào đó khi cần thiết. Sau đây là những lý do bạn nên gửi tiết kiệm vào ngân hàng:
- Ít rủi ro: Gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thì người gửi tiền sẽ gặp ít rủi ro hơn. Vì nếu có xảy ra tình trạng sụp đổ, các ngân hàng đều có bảo hiểm tiền gửi. Nên khách không cần lo lắng về số tiền gửi tiết kiệm của mình.
- Dễ rút tiền khi cần thiết: Khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng khách hàng có thể dễ dàng rút tiền khi có nhu cầu cần thiết.
Một số yêu cầu khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiết kiệm tại ngân hàng đã trở nên quen thuộc với hầu hết tất cả khách hàng. Bởi đây là một dịch vụ tài chính phổ biến tại tất cả các ngân hàng. Nếu như trước đây, việc gửi tiết kiệm bị bó hẹp trong một mức kỳ hạn nhất định. Thì ngày nay để đáp ứng tối đa nhất nhu cầu của khách hàng, các ngân hàng triển khai nhiều dịch vụ gửi tiết kiệm với nhiều ưu đãi vô cùng lớn:
- Hình thức gửi tiết kiệm: Gửi tiết kiệm trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc gửi tiết kiệm online.
- Kỳ hạn gửi tiết kiệm: Gửi tiết kiệm không kỳ hạn và gửi tiết kiệm có kỳ hạn [1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng,…]
- Số tiền gửi tiết kiệm: Từ 1 triệu đồng trở lên.
- Phương thức gửi và nhận lãi suất: Tiền mặt hoặc tiền trong thẻ.
Có thể thấy rằng việc gửi tiết kiệm không những an toàn cho số tiền dư giả của khách hàng. Mà còn giúp khách hàng nhận về một khoản lãi tương đối trong suốt quá trình gửi tiền. Khách hàng khi gửi tiết kiệm tại bất kỳ ngân hàng nào có thể hoàn toàn yên tâm. Về độ bảo mật thông tin cá nhân cũng như các thông tin liên quan đến gói gửi tiết kiệm.
Điều kiện và thủ tục gửi tiết kiệm 20 triệu ngân hàng
Như đã nói ở trên, khách hàng có thể gửi tiết kiệm với số tiền từ 1 triệu đồng. Tại bất kỳ ngân hàng nào trên thị trường và không giới hạn về số lần gửi. Bên cạnh đó, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện dưới đây để có thể được chấp thuận gửi tiết kiệm:
- Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
- Khách hàng trên 18 tuổi và có đủ năng lực pháp lý, hành vi.
Thủ tục gửi tiết kiệm tại ngân hàng cũng rất đơn giản. Khi đáp ứng các yêu cầu kể trên, khách hàng chỉ cần mang CMTND/Căn cước công dân và Sổ hộ khẩu đến quầy giao dịch và thực hiện như hướng dẫn. Đối với trường hợp khách hàng gửi tiết kiệm online, khách hàng cần chuyển số tiền muốn gửi tiết kiệm vào thẻ ngân hàng. Tải ứng dụng của ngân hàng và thực hiện các bước gửi tiết kiệm theo hướng dẫn trên ứng dụng ngân hàng trên điện thoại di động.
Tư vấn gửi tiết kiệm 20 triệu ở ngân có lãi bao nhiêu là cao nhất
Nếu có 20 triệu đồng tiền nhàn rỗi, bạn phân vân không biết nên làm cách nào để tối ưu hóa cho khoản tiền của mình. Hôm nay sẽ tư vấn cho bạn chi tiết từ cách chọn ngân hàng; gói tiết kiệm lãi suất cao; kỳ hạn phù hợp và các thông tin liên quan.
Chọn ngân hàng để gửi tiền
Nhiều người khi gửi tiết kiệm thường chọn những ngân hàng lớn có uy tín, có độ an toàn cao và nhiều chi nhánh. Nhưng trong thời gian gần đây, bạn sẽ thấy mức lãi suất tiền gửi ở các ngân hàng vừa và nhỏ có vẻ hấp dẫn hơn so với lãi suất của các ngân hàng lớn.
Vì vậy nếu bạn muốn gửi tiết kiệm 20 triệu, một số tiền không phải quá lớn và chênh lệch lãi suất cũng không đáng kể. Nên tốt nhất bạn hãy chọn ngân hàng nào bạn tin tưởng nhất; thoải mái và thuận tiện khi giao dịch.
Bạn có thể tham khảo một số ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất hiện nay. Như SCB, SHB, VPBank, TPBank, VIB,…đều có lãi suất cao trên 8%/năm với kỳ hạn từ 11 đến 24 tháng tùy ngân hàng.
>>> Cách đầu tư nhỏ hiệu quả khi lựa chọn các kênh đầu tư tài chính
Chọn sản phẩm tiết kiệm
Các sản phẩm tiết kiệm của ngân hàng hiện nay khá đa dạng. Dựa trên số tiền định gửi bạn sẽ chọn được sản phẩm phù hợp.
Nếu số tiền gửi ban đầu lớn bạn nên gửi theo hình thức tiết kiệm bậc thang để hưởng lãi cao nhất. Nếu khoản tiền không quá lớn hoặc tầm 20 triệu nhưng phát sinh đều đặn hàng tháng. Thì nên tham gia sản phẩm tiết kiệm gửi góp để tích lũy dần trong tương lai. Với khoản tiền không cố định thì hãy tiết kiệm tự động để thuận tiện cho việc gửi tiền.
Chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp
Kỳ hạn gửi tiết kiệm của các ngân hàng khá linh hoạt. Hiện nay có 2 loại tiết kiệm được các ngân hàng chia theo kỳ hạn là ngắn hạn [từ 1 – dưới 12 tháng] và dài hạn [trên 12 tháng]. Cũng có một số ngân hàng đang có những sản phẩm tiền gửi chỉ trong 90 ngày, 120 ngày và 180 ngày.
Gửi tiết kiệm 20 triệu bạn nên xác định mục đích gửi tiền là gì. Và nên dự trù trước thời gian sử dụng số tiền để đưa ra một kỳ hạn gửi hợp lý nhằm nhận được số tiền lãi cao nhất.
Chọn lãi suất kép
Lãi suất kép đơn giản là sau khi lấy lãi về bạn đập vào tiền vốn, tiếp tục đưa tất cả số tiền đó để lấy về lãi giá trị cao hơn. Nếu biết tính toán thông minh, lợi tức từ khoản gửi tiết kiệm của bạn có thể nhảy vọt tới con số rất lớn.
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm 20 triệu, lãi suất 10%/ năm.
Năm thứ nhất bạn lấy về số tiền gốc 20 triệu, kèm với số lãi là 2 triệu, bạn có số tiền là 22 triệu đồng.
Nếu tính theo “lãi đơn” thông thường, bạn sẽ tiếp tục tính lãi với số tiền 20 triệu, lấy lãi 2 triệu về tiêu dùng. Tuy nhiên với “lãi kép”, bạn sẽ lấy 2 triệu lãi đập vào tiền gốc 20 triệu, bạn có 22 triệu và tiếp tục gửi ngân hàng. Hết năm thứ hai, bạn có số tiền cả vốn lẫn lãi là 22 triệu cộng với 2,2 triệu tiền lãi. Như vậy, sau năm thứ 2 bạn có tiền là 24 triệu 2 trăm ngàn đồng.
Thông thường khi gửi tiết kiệm, bạn sẽ không mất các loại phí thiết lập sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, trong trường hợp bạn muốn rút tiền gửi sớm trước hạn thì có thể sẽ phải chịu phạt. Một số ngân hàng có thể ấn định phí phạt dựa trên phần trăm lãi suất bạn thưởng.
Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm 20 triệu, được hưởng lãi 10% và phí phạt là 3% [vào khoảng 600.000 đồng]
Một số ngân hàng cũng có thể đưa ra mức phạt dựa trên nhiều yếu tố. Như mức lãi suất vào thời điểm bạn muốn kết thúc kỳ gửi, số tiền trong tài khoản tiết kiệm của bạn.
Vậy nên để tối ưu lãi suất tiền gửi tiết kiệm bạn nên tránh các khoản phí phạt này bằng cách hạn chế việc rút tiền trước kỳ hạn.
Tận dụng các dịch vụ, tiện ích kèm theo
Tiền gửi tiết kiệm là nguồn tiền đầu vào vô cùng quan trọng của các ngân hàng. Vì vậy để thu hút tiền gửi và cạnh tranh, có nhiều chương trình khuyến mại và các tiện ích được ngân hàng tung ra. Ví dụ như rút thăm trúng thưởng, nhận quà tặng,…Hay cho phép chuyển tiền thông qua Internet; bảo hiểm tiền gửi; cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn.
Hãy tận dụng những chương trình ưu đãi này để được hưởng nhiều những quyền lợi nhất. Hiện nay các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến Internet Banking/ Mobile Banking. Bạn nên sử dụng dịch vụ này để kiểm tra và theo dõi việc tăng giảm các khoản tiết kiệm của mình.
Khi gửi 20 triệu đồng gửi ngân hàng lãi bao nhiêu?
Nhiều khách hàng băn khoăn không biết nên gửi tiết kiệm tại ngân hàng nào để an toàn và nhận về mức ưu đãi cao nhất. Nếu còn đang băn khoăn, khách hàng hãy quan tâm đến lãi suất và các dịch vụ đi kèm của gói tiết kiệm. Lãi suất cao cũng là một tiêu chí giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định gửi tiết kiệm.
Khách hàng dù gửi tiết kiệm số tiền ít hay nhiều cũng đừng quá lo lắng về mức lãi suất. Vì ngân hàng sẽ công khai minh bạch và niêm yết lãi suất. Mức lãi suất sẽ chỉ thay đổi khi khách hàng thay đổi mức kỳ hạn gửi tiền. Để có cái nhìn rõ nét hơn, bạn đọc có thể tham khảo bảng lãi suất các ngân hàng hiện nay:
Có thể thấy mức lãi suất sẽ tăng tỷ lệ thuận với kỳ hạn gửi tiết kiệm và không phải cứ ngân hàng lớn thì mức lãi suất càng cao. Cũng chính từ mức lãi suất này, khách hàng có thể dễ dàng tính được số tiền. Khi gửi tiết kiệm 20 triệu đồng với các mức kỳ hạn khác nhau tại ngân hàng.
Công thức tính 20 triệu gửi ngân hàng lãi bao nhiêu
Cụ thể, với những thắc mắc 20 triệu gửi ngân hàng lãi bao nhiêu? Vậy khi khách hàng gửi 20 triệu đồng trong kỳ hạn 1 tháng. Và nhận được mức lãi suất 3%/năm. Ta sẽ tính lãi suất và số tiền nhận theo công thức:
- Lãi suất 1 tháng = Lãi suất /12 = 3%/12 = 0.25%
- Số tiền lãi 1 tháng = Lãi suất 1 tháng x Tiền gửi = 0,25% x 20.000.000 = 50.000 VNĐ
- Số tiền nhận sau kết thúc kỳ gửi = Tiền gốc + Tiền lãi = 20.050.000 VNĐ
Kết luận
Qua bài viết này chắc hẳn bạn đọc đã nắm được cách tính lãi suất khi gửi tiết kiệm. Và biết được 20 triệu gửi ngân hàng lãi bao nhiêu? Nếu còn bất kỳ câu hỏi thắc mắc nào xoay quanh dịch vụ gửi tiết kiệm. Nhà đầu tư có thể liên hệ với chúng tôi để được tư vấn và giải đáp sớm nhất.
Truy cập chuyên mục TIN TỨC ĐẦU TƯ của NhatNamGroups để khám phá thêm nhiều kiến thức hữu ích nhé!
Có thể bạn sẽ quan tâm:
>>> Ưu điểm và nhược điểm đầu tư trái phiếu mà bạn nên biết
Tham khảo thêm về các gói đầu tư sinh lợi an toàn TẠI ĐÂY hoặc HOTLINE: 028 9996 9999 – 0981 44 9999
ĐĂNG KÝ TƯ VẤN MIỄN PHÍ NGAY