Quy trình cho vay của ngân hàng

với nền Kinh Tế Hiện nay phát triển vượt bậc, và Mức thu nhập bình quân tăng lên và việc vay vốn đặc biệt là việc Vay Thế Chấp Tài Sản vẫn không có dấu hiệu hạ nhiệt. Việc vay thế chấp giúp bạn có những khoản tiền cần thiết trong tay để đầu tư kinh doanh, hoặc trong những trường hợp khó khăn về tài chính mà không phải chịu lãi suất quá cao như vay chợ đen. Vì vậy, rất nhiều người quan tâm đến quy trình cho Vay Thế Chấp Tài Sản qua bài tổng hợp của Huỳnh Lên

• Đây là hình thức vay nợ có tài sản đảm bảo. Khi ký cam kết vay thế chấp, người vay vẫn được quyền sở hữu và sử dụng tài sản thế chấp nhưng các giấy tờ có liên quan đến tài sản đó sẽ được ngân hàng giữ nhằm đề phòng rủi ro người vay không thể trả khoản nợ thì lúc này, toàn bộ số tài sản thế chấp sẽ thuộc về sở hữu của ngân hàng.

• Một vài tài sản thế chấp phổ biến hiện nay ở Việt Nam là sổ hồng nhà đất, xe hơi,máy móc thiết bị sản xuất hoặc những vật dụng khác được ngân hàng quy định, có giá trị tương đương với số tiền vay.

• Khách hàng là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18 - 65 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay > Xem thêm Luật Quốc tịch Việt Nam.
• Mục đích vay thế chấp hợp pháp và phù hợp với quy định của ngân hàng cho vay trong từng thời kì
• Có nguồn thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng
• Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại thời điểm vay vốn [kiểm tra lịch sử tín dụng tại CIC]
• Có tài sản đảm bảo phù hợp với quy định của ngân hàng cho vay.

• Một số tài sản để thế chấp vay ngân hàng: Nhà ở, công trình xây dựng, các tài sản liên quan đến đất đai, giá trị quyền sử dụng đất, tàu biển, tàu bay… các tài sản khác theo quy định của pháp luật. Các tài sản khách hàng dùng để thế chấp khoản vay cần đáp ứng được các điều kiện sau:
• Tài sản thế chấp bắt buộc thuộc quyền sở hữu, quản lý hoặc sử dụng của chính khách hàng vay.
• Tài sản phải được pháp luật cho phép, không cấm các hoạt động mua, bán, chuyển đổi, thế chấp…
• Vào thời điểm ký hợp đồng bảo đảm, tài sản không xảy ra tranh chấp về quyền sở hữu, sử dụng hoặc quản lý.

Phần lớn các ngân hàng hiện nay tại nước ta đều có quy trình cho vay thế chấp tài sản giống nhau, với 5 bước cơ bản là Xác định thông tin cơ bản, Chuẩn bị hồ sơ, Thẩm định, Phê duyệt và Giải ngân. Vì thế, bạn cần nắm rõ chi tiết trong từng bước để cơ sở giám sát, đốc thúc quy trình làm việc của nhân viên và đảm bảo khoản vay đúng thời gian.

Nắm rõ quy trình để tiết kiệm thời gian vay:

• Các ngân hàng hiện nay đều nói rằng sẽ có tiền vay trong vòng 12h, 24h hoặc trong vòng 1 tuần nhưng điều này chỉ có thể xảy ra trong điều kiện lý tưởng, tức là tất cả các hồ sơ bạn chuẩn bị đều đáp ứng trùng khớp với yêu cầu của ngân hàng. Vì vậy trên thực tế, bạn cần tìm hiểu và đến làm thủ tục vay trước 1, 2 tháng.

Thường thì ngân hàng sẽ hỏi 4 câu hỏi cơ bản trong phần này để xác định số tiền cho vay phù hợp. Vì thế khi trả lời, bạn cần cung cấp thông tin càng chi tiết càng tốt, vừa rút ngắn được thời gian lại vừa có thể có khoản vay cao.

• Mục đích vay: Tiền vay để mua sản phẩm gì? Nếu kinh doanh thì sản phẩm hoặc dịch vụ là gì? Đã ký hợp đồng với đối tác nào chưa? Thời gian xoay vòng vốn là bao lâu?
• Vay tiêu dùng: Bảng kê các vật cần mua...
• Vay mua bất động sản: Hợp đồng mua bán, Giấy đặt cọc...văn bản thoả thuận
• Vay xây sửa nhà cửa: Hợp đồng thi công nhà cửa...
• Vay đầu tư kinh doanh: Sản phẩm gì? dòng tiền ra sao?

• Nhu cầu vay: Số tiền cần vay là bao nhiêu? Thời gian cần vay là bao lâu?

• Tài sản thế chấp: Tài sản đảm bảo là gì?
•  Sổ hồng nhà đất hay xe hơi?
• Thế chấp bằng phương tiện giao thông [ô tô]: Giấy đăng ký xe, Bảo hiểm…
• Sổ tiết kiệm...

• Thu nhập: Thu nhập trung bình hàng tháng là bao nhiêu? Nguồn thu có ổn định? Có mấy nguồn thu hàng tháng? Ngoài nguồn thu từ bản thân, còn có nguồn thu nào khác không [cho thuê xe, cho thuê nhà,…] ? >  Sau khi khảo sát, nhân viên ngân hàng sẽ xem xét từng khoản vay và hướng dẫn làm hồ sơ vay đầy đủ và phù hợp điều kiện vay vốn cho khách hàng.

Sau khi xác định được câu trả lời ở bước 1, với từng khách hàng cụ thể, nhân viên tư vấn sẽ hướng dẫn làm bộ hồ sơ cho vay khác nhau. Tuy nhiên nhìn chung, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp những tài liệu sau:

• Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng:
• Mẫu đơn đề nghị vay vốn ngân hàng [ mẫu yêu cầu theo từng ngân hàng]

• Hồ sơ pháp lý:
• Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn của người vay
• Sổ hộ khẩu hoặc KT3 nếu khách hàng không có hộ khẩu tại nơi vay vốn
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân [giấy đăng ký kết hôn]/Giấy xác nhận độc thân [ có mộc đỏ của chính quyền địa phương]

• Hồ sơ tài chính:
• Giấy tờ chứng minh thu nhập lương hàng tháng [bảng lương hoặc bảng sao kê lương] > Quyết định công tác, Hợp đồng lao động, Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng [03 - 06 tháng gần nhất]
• Nếu nguồn thu từ cho thuê tài sản: giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản cho thuê hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập từ tài sản thuê > Hợp đồng mua bán nhà, hợp đồng cho thuê nhà 6 tháng gần nhất, Hợp đồng cho thuê xe ổn định.
• Nếu là Vay thế chấp là doanh nghiệp: Nếu nguồn thu từ kinh doanh: Giấy phép Đăng ký kinh doanh, sổ bán hàng hoặc hóa đơn [nếu có]. 
• Chú ý trường hợp: đối với những anh/chị đã từng Vay Thế Chấp Nhà Đất
• Khách hàng mang sổ hồng đến Vp công chứng trước đây để xoá giải chấp khoản vay.
• Kế đến người đi vay sẽ đến văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất cấp quận huyện để xóa giao dịch đảm bảo.
• Sau khi xoá giao dịch đảm bảo xong, khách hàng mới có thể công chứng cho khoản vay mới.

>> Anh/Chị càng cung cấp đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu của nhà Bank, ngân hàng sẽ xử lý vài giải quyết hồ sơ cho vay cho ANh/Chị càng nhanh.

• Khi đã tiếp nhận hồ sơ từ bạn, ngân hàng sẽ không phê duyệt ngay mà sẽ cần thời gian để thẩm định lại toàn bộ hồ sơ nhận được. Như đã đề cập bên trên, hồ sơ bạn càng cung cấp chi tiết bao nhiêu thì quy trình thẩm định này sẽ càng rút ngắn bấy  nhiêu. Vì thế hãy cố gắng bổ sung hồ sơ mà ngân hàng yêu cầu càng sớm càng tốt.

• Hồ sơ càng đầy đủ, quy trình càng nhanh chóng

• Sau khi đã thẩm định toàn bộ hồ sơ, nhân viên sẽ tiến hành lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt. Với những khoản vay có giá trị nhỏ, cấp trên sẽ phê duyệt nhanh chóng. Tuy nhiên với những khoản vay có giá trị lớn, ngân hàng sẽ đưa cho một bộ phận độc lập khác tiến hành thẩm định lại hồ sơ một lần nữa mới tiến hành phê duyệt cho vay.

• Khi ngân hàng đã phê duyệt khoản vay, bạn chỉ cần yên tâm đợi khách hàng gửi thông báo về là xong.
• Lưu ý, khi nhận hợp đồng cho vay, bạn cần kiểm tra kỹ các điều kiện cho vay, thời hạn cho vay, lãi suất,… để hạn chế rủi ro có thể xảy ra đến mức thấp nhất.
• Quy trình cho vay thế chấp tài sản hiện nay tại các ngân hàng không quá phức tạp nhưng sẽ mất khá nhiều thời gian. Vì vậy trước khi xác định có nhu cầu vay vốn,bạn nên tìm hiểu trước 1 đến 2 tháng để có kế hoạch sử dụng vốn hợp lý.

6. Khách hách hàng nhận tiền, ngân hàng nhận tài sản đảm bảo:

Sau khi khách hàng được ngân hàng giải ngân vốn, bên cạnh đó để đảm bảo lợi ích cho khách hàng và ngân hàng, bên ngân hàng sẽ nhận tài sản đảm bảo.
Về phía ngân hàng cho vay, họ sẽ tiến hành thủ tục niêm phong tài sản thế chấp. Khi này đơn vị giữ bản gốc các loại chứng từ liên quan đến tài sản thế chấp, bao gồm:

• Giấy chứng nhận nhà đất: Sổ hồng
• Giấy chứng nhận đăng ký xe ô tô
• Thông báo nộp lệ phí trước bạ
• Quyết định cấp số nhà
• Văn bản thoả thuận
• Hợp đồng mua bán
• Hợp đồng chuyển nhượng

Trên đây là bài viết Tổng hợp của của Tapdoanbatdongsan.vn về Quy Trình Cho Vay Thế Chấp Tài Sản Tại Các Ngân Hàng, mong qua bài tổng hợp trên sẽ có nhiều kiến thức cho anh/chị tham khảo.

Theo thị trường tài chính Việt Nam, thebank

Khác với hình thức vay vốn kinh doanh thường phải thế chấp tài sản và cần chứng minh tính khả thi của dự án kinh doanh, quy trình cho vay vốn tiêu dùng đơn giản hơn nhiều. Khi vay tiêu dùng, ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính sẽ dựa trên những giấy tờ chứng minh thu nhập cũng như công việc của người vay để đưa ra hạn mức, mức lãi suất và kỳ hạn thanh toán phù hợp. Nắm rõ quy trình cho vay tiêu dùng sẽ giúp bạn nhanh chóng có được khoản tài chính cần thiết.’

Vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng là một sản phẩm cho vay dưới dạng vay tín chấp với mục đích hỗ trợ người vay về tài chính cho các nhu cầu chi tiêu, mua sắm và các nhu cầu khác trong cuộc sống hàng ngày.

Vay tiêu dùng thường chỉ được xét duyệt với hạn mức nhất định, dao động từ 10 triệu đến 70 triệu đồng với mức lãi suất khá cao. Kỳ hạn cho vay tiêu dùng có thể dao động từ 6 đến 36 tháng, tuỳ thuộc vào chính sách ngân hàng và hồ sơ xét duyệt.

Vay tiêu dùng là hình thức vay nhanh gọn và thủ tục tương đối đơn giản, tuy nhiên, khách hàng trước khi vay nên tìm hiểu về quy trình vay tiêu dùng để có sự chuẩn bị đầy đủ nhất.

Quy trình vay tiêu dùng gồm những bước nào

Quy trình cho vay tiêu dùng gồm các bước:

1. Tiếp nhận hồ sơ vay tiêu dùng cá nhân của khách hàng

Hồ sơ vay tiêu dùng bao gồm hồ sơ khách hàng và hồ sơ khoản vay. Hồ sơ khách hàng cần chuẩn bị thường bao gồm hồ sơ cá nhân, hồ sơ chứng minh nơi ở và hồ sơ chứng minh thu nhập. Còn hồ sơ khoản vay được quy định khác nhau tùy từng ngân hàng và các tổ chức tín dụng, phổ biến nhất là đơn đề nghị vay vốn. Trên đơn đề nghị vay vốn sẽ có đủ thông tin về khách hàng, sản phẩm vay, hạn mức và lãi suất vay, kỳ hạn thanh toán cùng một số thông tin về nghề nghiệp, thu nhập và số điện thoại tham chiếu của khách hàng.

2. Thẩm định điều kiện vay tiêu dùng cá nhân

 Sau khi cung cấp đủ hồ sơ vay vốn, ngân hàng và các tổ chức tín dụng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và điều kiện vay tiêu dùng cá nhân.

3. Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn

Bộ phận thẩm định của ngân hàng và các tổ chức tín dụng sẽ nhập hồ sơ của khách hàng lên hệ thống và kiểm tra tính đầy đủ và chính xác của hồ sơ. Tại bước này, bộ phận thẩm định cũng sẽ kiểm tra hồ sơ của khách hàng có phù hợp với mục đích vay vốn và sản phẩm vay tiêu dùng cá nhân hay không. Nếu có thiếu sót, hồ sơ sẽ được trả về cho khách hàng để bổ sung hoặc sửa đổi.

Kiểm tra thông tin về khách hàng vay vốn

Sau khi kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn, bộ phận thẩm định sẽ tiến hành thu thập và kiểm tra thông tin về khách hàng. Những thông tin cần kiểm tra bao gồm lịch sử tín dụng, những thông tin khách hàng kê khai có giống trên hồ sơ khách hàng cung cấp hay không. Khi thông tin của khách hàng và hồ sơ vay vốn đã đầy đủ và hoàn chỉnh, bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra xác minh những thông tin này. Thông thường bộ phận thẩm định sẽ gọi điện cho khách hàng và các số điện thoại tham chiếu khách hàng cung cấp để xác minh.

Phân tích và thẩm định khách hàng vay vốn

Sau khi đã được gọi điện kiểm tra xác minh thông tin, bộ phận thẩm định sẽ tiến hành thẩm định địa bàn. Thẩm định địa bàn bao gồm địa chỉ nơi ở, địa chỉ làm việc hoặc kinh doanh của khách hàng và xác minh xem thông tin khách hàng cung cấp có đúng hay không.

Phân tích tín dụng

Sau khi đã thẩm định và xác minh các thông tin liên quan, bộ phận phê duyệt tín dụng của ngân hàng sẽ tiến hành phân tích thông tin khách hàng và khoản vay tiêu dùng. Nội dung phân tích bao gồm mức độ trung thực trong việc cung cấp thông tin của khách hàng, lịch sử trả nợ, số lượng tổ chức tín dụng mà khách hàng đang có quan hệ và khả năng thanh toán của khách hàng. Sau khi phân tích, bộ phận phê duyệt sẽ tiến hành xét duyệt cho vay tiêu dùng cá nhân.

Xét duyệt cho vay tiêu dùng cá nhân

Tại bước này, bộ phận phê duyệt tín dụng sẽ dựa trên những thông tin đã xác minh và phân tích về khách hàng để quyết định xem có cho vay hay không.

Ký kết hợp đồng và giải ngân

Khi bộ phận phê duyệt tín dụng đồng ý cho vay, đại diện của ngân hàng sẽ cung cấp hợp đồng vay tiêu dùng cho khách hàng ký và tiến hành giải ngân. Đồng thời, nhân viên ngân hàng sẽ giải thích rõ các điều khoản của hợp đồng cũng như giúp khách hàng nắm rõ các thông tin khoản vay và kỳ hạn thanh toán. Đây là những thông tin người vay tiền cần phải chú ý để tránh trường hợp trả nợ không đúng thời hạn dẫn đến nợ xấu.

Thu nợ và đưa ra phán quyết tín dụng mới

Đến kỳ hạn thanh toán hàng tháng, bộ phận thu hồi nợ của ngân hàng và các tổ chức tín dụng sẽ gọi điện để nhắc khách hàng trả nợ đúng hạn. Đối với những khách hàng không còn khả năng thanh toán, bộ phận thu hồi nợ sẽ hỗ trợ và đưa ra phán quyết tín dụng mới.

Qua bài viết trên, Timo hy vọng đã hiểu hơn về quá trình để bạn có thể dễ dàng có được khoản vay tiêu dùng hơn.

Timo