- Theo The Economist nhận định, thị phần của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong các khoản thế chấp dịch vụ hoặc các khoản thu hàng tháng đã tăng từ 5% trong năm 2009 lên đến 41% trong năm 2018.
Sự áp đảo của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng
Đã hai lần trong vòng 30 năm qua, thị trường tài chính nhà đất đã làm suy giảm nền kinh tế đất nước Mỹ. Khi lãi suất tăng và thị trường nhà đất chững lại, các nhà quản lý Nhà nước lại cân nhắc những rủi ro đến từ thị trường thế chấp, trong thời điểm này đang có sự dịch chuyển hướng đến các tổ chức tín dụng khởi phát phi ngân hàng.
Gần một nửa các tổ chức khởi phát thị trường thế chấp Mỹ không phải là ngân hàng
Những tổ chức này tồn tại và hoạt động bên ngoài khung pháp lý ngân hàng, tạo ra các khoản thế chấp và thường bán lại cho các tổ chức khác. Số lượng các tổ chức tín dụng phi ngân hàng trên đất Mỹ nay đã chiếm 44% trên tổng số cho vay của nhóm 25 người khởi phát hàng đầu, tăng từ mức 9% năm 2009, theo ấn phẩm thương mại Inside Mortgage Finance cho biết.
The Economist phân tích thêm, 5 trong số 10 tổ chức tín dụng lớn nhất là các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, và Quicken Loans đã trở thành công ty cho vay thế chấp bán lẻ lớn nhất vào đầu năm 2018. Thị phần của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng trong các khoản thế chấp dịch vụ hoặc các khoản thu hàng tháng đã tăng từ 5% trong năm 2009 lên đến 41% trong năm 2018.
Một số sự thay đổi trên đồng thời phản ánh sự cập nhập và phát triển của mảng Marketing và dịch vụ chăm sóc khách hàng của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Ví dụ như, thay vì để các nhân viên làm việc với các cơ sở vật chất lỗi thời, thì Quicken Loans đã cung cấp một ứng dụng điện thoại thông minh cùng với các đường dây liên lạc nhằm kết nối và giải đáp các yêu cầu, thắc mắc của khách hàng một cách kịp thời và có hiệu quả.
The Economist cũng cho biết, các tổ chức tín dụng ngân hàng cũng đã dần rút lui khỏi thị trường. Hầu hết các khoản vay nhà đất hiện nay đều xuất phát từ các tổ chức tư nhân và sau đó được bán lại cho các tổ chức được Chính phủ tài trợ.
The Economist giải thích thêm cho sự áp đảo của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng rằng, về lý thuyết, các rủi ro trong thị trường nên được chuyển ra khỏi những tổ chức khởi phát. Nhưng khi thị trường cho vay thế chấp bị suy yếu trong các cuộc khủng hoảng tài chính, các ngân hàng một là buộc phải nhận lại các khoản thế chấp của họ hoặc phải trả các khoản phạt. Khi ngân hàng tiến hành tịch thu nhà cửa, họ đã bị Chính phủ tiểu bang “làm khó”. Vì không muốn gánh chịu những rủi ro gây thiệt hại cho bản thân, một số ngân hàng đã nhượng lại các khoản thế chấp cho các tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
Nhưng, các tổ chức ngân hàng vẫn nắm đằng chui
The Economist khẳng định, việc các tổ chức tín dụng phi ngân hàng đang “chiếm thế thượng phong” không có nghĩa là các tổ chức ngân hàng đã hoàn toàn rút lui khỏi thị trường.Thời gian giữa việc phát hành các khoản thế chấp và bán lại thường được quyết định bởi các khoản vay ngân hàng.
Theo một tờ báo từ viện Brookings cho biết, khi các ngân hàng thông báo ngừng cho vay trong cuộc khủng hoảng tài chính, số lượng các công ty thế chấp đã giảm một nửa. Việc kinh doanh các khoản thế chấp dịch vụ có thể trở nên thâm dụng vốn nếu đó là các khoản thế chấp xấu. Các công ty thế chấp dịch vụ có thể phải chịu trách nhiệm chi trả cho các khoản chi phí trong nhiều năm cho đến khi thế chấp được hoàn trả.
Kết quả là, mặc dù các ngân hàng đang tiếp xúc trực tiếp ít hơn trong thị trường thế chấp, nhưng họ vẫn đóng vai trò gián tiếp quyết định đến thị trường thế chấp./.
Dịch từ nguồn:
//www.economist.com/finance-and-economics/2018/12/01/non-bank-firms-are-now-big-players-in-americas-mortgage-market
Cách tính lãi suất vay ngân hàng vốn được xem như mặc định khi khách hàng chọn dịch vụ vay tại các ngân hàng. Nắm được lãi suất vay vốn giúp bạn có sự cân nhắc về số tiền và thời hạn vay hợp lý. Bài viết sau sẽ giúp bạn biết được cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản và chính xác. Cùng Timo tìm hiểu ngay sau đây.
Lãi vay ngân hàng là gì?
Lãi vay ngân hàng là tỷ lệ phần trăm giữa số tiền lãi so với số vốn vay, mức lãi suất thường được tính trong vòng một năm. Mặc dù, tỷ lệ lãi suất vay ngân hàng sẽ do các ngân hàng quy định nhưng phải luôn tuân theo quy định giới hạn của ngân hàng nhà nước. Hiểu đơn giản là sau khi vay của ngân hàng một của một số tiền để sử dụng thì bạn phải trả thêm một số tiền lãi nữa. Số tiền lãi sẽ được tính trên tổng số tiền mà khách hàng phải trả hàng tháng.
Hiện nay, lãi suất vay tại các ngân hàng thương mại thường dao động từ 6 – 25%/năm, tùy thuộc vào từng ngân hàng, hình thức vay, ưu đãi, hoặc cách tính lãi suất. Cụ thể vay tín chấp có lãi suất cao hơn từ 16 – 25%/năm, vay thế chấp có lãi suất cao hơn 8 – 12%/năm.
Các hình thức cho vay phổ biến của ngân hàng
Hiện nay, các ngân hàng có khá nhiều hình thức cho vay vốn với mức lãi vay khác nhau. Tùy theo mục đích sử dụng để bạn có thể chọn hình thức vay nào phù hợp với bản thân. Các hình thức vay phổ biến hiện nay là:
- Vay tín chấp: hình thức vay ngân hàng không cần tài sản đảm bảo và dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay.
- Vay thế chấp: có tài sản đảm bảo mới được vay. Lãi suất vay ngân hàng của hình thức vay thế chấp sẽ được chia thành các mức lãi suất khác nhau tùy theo mục đích vay vốn gồm có:
- Lãi vay thế chấp mua bất động sản
- Lãi vay thế chấp mua xe ô tô
- Lãi vay thế chấp tiêu dùng
- Vay thấu chi: hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán. Tùy vào độ uy tín, ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức tối đa để có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0đ.
Có những loại lãi suất vay ngân hàng phổ biến nào?
1. Lãi suất vay ngân hàng cố định
Cách tính lãi suất vay ngân hàng cho loại lãi suất này là như nhau cho từng tháng. Có nghĩa là lãi suất cho khoản vay của bạn sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay. Lãi suất này không có biến động nên sẽ giảm áp lực cũng như tránh được những rủi ro do biến động về lãi suất.
Ví dụ: Anh Nguyễn Văn A vay số tiền 20.000.000 VNĐ trong vòng 1 năm với mức lãi
suất cố định là 12%/năm. Như vậy số tiền lãi anh A phải trả hàng tháng là:
200.000 VNĐ [20. 000.000 x [12%/12]] trong suốt 1 năm.
Bạn có thể quan tâm: Ngân hàng nào đang áp dụng vay tín chấp theo lương lãi suất thấp?
2. Lãi suất thả nổi [thay đổi, biến động]
Mức lãi suất áp dụng thay đổi tùy theo quy định và chính sách của các ngân hàng theo từng thời kỳ. Cách tính lãi suất vay ngân hàng này thông thường sẽ bao gồm:
Chi phí vốn + Biên độ lãi suất cố định hoặc bao gồm: chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi.
Ví dụ: Anh Trần Văn B vay thế chấp số tiền 20.000.000 VNĐ trong 1 năm. Với mức lãi suất 1%/tháng trong vòng 6 tháng đầu. Sau 6 tháng đó lãi suất sẽ thả nổi.
- Theo như cách tính lãi suất trả góp thì số lãi suất anh B phải đóng mỗi tháng trong 6 tháng đầu sẽ là:
200.000 VNĐ [20.000.000 x 1%] trong vòng 6 tháng đầu tiên. - Sang tháng thứ 7 số tiền lãi anh B phải đóng sẽ dựa vào lãi suất hiện tại của thị trường. Lãi suất này có thể cao hơn hoặc thấp hơn so với lãi suất ban đầu được ghi trong hợp đồng.
- Nếu so sánh với anh A ở trên, số tiền phải đóng mỗi tháng trong 6 tháng đầu của khách hàng B là như nhau. Tuy nhiên, sau 6 tháng, số tiền anh B phải đóng chưa thể xác định được cụ thể. Chính vì thế nếu vay trong một thời gian dài, rủi ro là điều có thể xảy ra với loại lãi suất vay thả nỗi này.
Bạn có thể tìm hiểu thêm: Điều kiện vay tiêu dùng cá nhân tại công ty tài chính khác ngân hàng như thế nào
3. Lãi suất hỗn hợp
Lãi suất hỗn hợp là sự kết hợp của hai loại lãi suất cố định và thả nổi. Nghĩa là lãi suất cố định được áp dụng một thời gian, sau đó sẽ áp dụng lãi suất thả nổi. Thời gian áp dụng đều được tuân theo thỏa thuận đã được ký kết trong hợp đồng vay.
Ví dụ: Giả sử 100$ là tiền vay của khoản vay, và lãi suất hỗn hợp là 10%.
- Sau một năm bạn có 100$ và 10$ lãi suất, với tổng số tiền là 110$.
- Trong năm thứ hai, lãi suất [10%] được áp dụng cho người đứng đầu [100$, dẫn đến 10$ lãi]. Và lãi tích lũy [10$, dẫn đến 1$ lãi]. Với tổng cộng 11$ lãi suất trong năm đó, và 21$ cho cả hai năm.
Bạn có thể tìm hiểu thêm: Thẻ tín dụng quốc tế và các loại phí quan trọng
Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần
Cách tính lãi này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc mà bạn đã trả trong những tháng trước đó và số tiền lãi bạn phải trả sẽ giảm dần, song song đó số dư nợ cũng sẽ giảm dần.
Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:
Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay
Ví dụ: Bạn vay 50 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng [1 năm] với mức lãi suất 12%/ năm
- Tiền gốc trả hàng tháng = 50 triệu/12 ~ 4.1 triệu
- Tiền lãi tháng đầu = [50 triệu * 12%]/12 = 500.000 VNĐ
- Tiền lãi tháng thứ 2 = [50 triệu – 4.1 triệu]*12%/12 ~ 458.000 VNĐ
- Các tháng tiếp theo tiếp tục được tính như vậy đến khi trả hết nợ
Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu
Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đâu là cách tính lãi theo dư nợ ban đầu không có sự thay đổi mỗi tháng. Nghĩa là, mặc dù tiền gốc có giảm mỗi tháng nhưng lãi suất luôn cố định đến khi trả hết khoản vay
Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu:
Số tiền bạn phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc* lãi suất năm/ thời gian vay
Ví dụ: Bạn vay 10 triệu đồng trả trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/ năm.
- Số tiền phải trả ngân hàng hàng tháng là 10 triệu/ 12 tháng ~ 833.333 đồng/tháng
- Số lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là [10 triệu*12%]/12 tháng = 100.000 đồng/ tháng
- Số tiền phải trả hàng tháng là 933.333 đồng
Dùng công cụ tính số tiền lãi và lịch trả nợ của Timo
Công cụ tính toán này cho phép bạn nhập mức lãi vay ngân hàng, số tiền và hạn mức vay bất kỳ. Sau đó trả về kết quả số lãi bạn phải trả theo từng thời điểm.
Nên chọn cách tính lãi suất vay ngân hàng nào lợi nhất?
Tùy vào nhu cầu sử dụng nào để chọn hình thức tính lãi suất vay ngân hàng phù hợp. Vì từng cách tính lãi suất vay đều có ưu điểm và hạn chế riêng.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ gốc giảm dần thường được áp dụng cho nhu cầu vay tiêu dùng, vay sản xuất kinh doanh với hình thức là thế chấp tài sản. Trong khi cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu không được khuyến khích cho những khoản vay như vay tiêu dùng thế chấp.
Tìm hiểu thêm:Cách tính lãi suất ngân hàng, lãi suất tiết kiệm và công thức lãi kép chính xác nhất
Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất 2022?
Điều khách hàng quan tâm nhất khi có nhu cầu vay vốn là lãi vay ngân hàng ra sao, cũng như chương trình ưu đãi của ngân hàng khi cho vay như thế nào? Để đáp ứng được nhu cầu & thu hút khách hàng, nhiều ngân hàng đã áp dụng lãi suất vay ở mức tương đối thấp.
Tham khảo ngay bảng so sánh lãi vay ngân hàng cho hình thức vay tín chấp và vay thế chấp bên dưới nhé.
Bảng tổng hợp lãi suất vay 10 ngân hàng tốt nhất 2022
| Ngân hàng | Vay tín chấp [%/năm] | Vay thế chấp [%/năm] |
| VIB | 17 | 8,8 |
| Bản Việt | 17-18 | 6.5 |
| VPBank | 20 | 6,9 – 8,6 |
| ACB | 27 | 7,5 – 9,0 |
| Sacombank | 9,5 | 7,5 – 8,5 |
| BIDV | 11,9 | 6,6 – 7,8 |
| TPBank | 17 | 6,9 – 9,9 |
| Maritime Bank | 10 – 17 | 6,99 – 7,49 |
| Vietcombank | 10,8 – 14,4 | 7,5 |
| VietinBank | 9,6 | 7,7 |
TOP ngân hàng có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ưu đãi nhất
| Ngân hàng | Lãi vay thế chấp sổ đỏ [%/năm] | Tỷ lệ cho vay | Phí trả nợ trước hạn |
| Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank | 7,5 | 80-85% giá trị tài sản đảm bảo | – |
| Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV | 11 | 80% giá trị tài sản đảm bảo | Miễn phí |
| Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank | 7,7 | 70% giá trị tài sản đảm bảo | 1% tính trên số tiền trả trước |
| Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcapital | 8 | 70% giá trị tài sản đảm bảo | 3% tính trên số tiền trả trước |
| Vay thế chấp sổ đỏ Vietinbank | 7 | 70% giá trị tài sản đảm bảo | 2% tính trên số tiền trả trước |
| Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng HSBC | 7 | 60% giá trị tài sản đảm bảo | 3% tính trên số tiền trả trước |
| Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank | 9,6 | 75% giá trị tài sản đảm bảo | 4% tính trên số tiền trả trước |
| Vay thế chấp sổ đỏ Sacombank | 12,3 | 100% giá trị tài sản đảm bảo | 2% tính trên số tiền trả trước |
| Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VIB | 10,2 | 70% giá trị tài sản đảm bảo | 3% tính trên số tiền trả trước |
TOP 5 ngân hàng có lãi suất vay mua ô tô thấp nhất
| Ngân hàng | Lãi suất vay ngân hàng [%/năm] |
| Vietinbank | 7,7 |
| Bản Việt | 6.5 |
| Vietcombank | 7,5 |
| BIDV | 7,3 |
| Techcombank | 8,29 |
Những ngân hàng có lãi vay sản xuất kinh doanh thấp
| Ngân hàng | Lãi suất vay [%/năm] |
| Vietcombank | 7,5 |
| BIDV | 6,7 – 7,5 |
| Vietinbank | 7 – 8,1 |
| Bản Việt | 6.5 |
| MBBank | 7 – 8 |
| TPBank | 6,8 |
| ACB | 7 |
Top 6 Ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi nhất
Dựa vào những bảng tổng hợp trên, có thể suy ra được 5 ngân hàng có lãi vay ngân hàng thấp và nhiều ưu đãi nhất, cụ thể:
Lãi vay ngân hàng Vietcombank
Được biết đến là một trong những ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam hiện nay, mức lãi suất cho vay của Vietcombank cũng hết sức cạnh tranh.
Năm 2021, ngân hàng này áp dụng mức lãi vay tín chấp từ 10,8% đến 14,4% và vay thế chấp là 7,5%/năm, mức lãi vay mua nhà, ô tô ở là 7,5%/năm. Đối với vay vốn kinh doanh, Vietcombank cho vay lên đến 60 tháng, số tiền cho vay lên đến 5 tỷ VNĐ.
Lãi vay ngân hàng Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam AgriBank là một trong Big4 ngân hàng có vốn nhà nước và có mạng lưới chi nhánh khắp đất nước. Do đó, khi nghĩ đến vay ngân hàng, nhiều người sẽ tìm đến Agribank. Một trong những sản phẩm vay phổ biến và có nhiều ưu đãi cho khách hàng nhất của Agribank là vay thế chấp sổ đỏ với mức lãi suất cho vay 7,5%/năm và tỷ lệ cho vay lên đến 80-85% tài sản đảm bảo.
Lãi suất vay ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam [Vietinbank] là ngân hàng có uy tín lớn. Lãi vay thế chấp của Vietinbank có phần cao hơn Vietcombank một chút là 7,7%/ năm hạn mức 80% nhu cầu. Tuy nhiên, hiện nay lãi vay tín chấp ở Vietinbank thấp nhất trong tất cả các ngân hàng [9,6%/năm]. Còn với lãi vay mua nhà, ô tô đều là 7,7%/ năm.
Lãi suất vay ngân hàng BIDV
BIDV – Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam cũng nằm trong số ngân hàng có mức lãi suất cho vay thấp nhất hiện nay. Vay thế chấp chỉ ở khoảng 6,6 – 7,8%/ năm, hạn mức lên đến 100% tài sản đảm bảo. Nhưng mức vay tín chấp lại có phần cao hơn những ngân hàng khác [11,9%/năm]. Lãi vay mua nhà, ô tô lại BIDV ở mức thấp hơn so với Vietcombank và Vietinbank, ở mức 7,3%/ năm.
Lãi vay ngân hàng Bản Việt [Viet Capital Bank]
Ngân hàng Bản Việt có lãi suất vay thế chấp rất hấp dẫn, ở mức 6.5%/ năm cho vay mua ô tô và vay sản xuất kinh doanh, thấp nhất trong 10 ngân hàng, hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo, thời gian kéo dài 20 năm. Lãi suất vay tín chấp xấp xỉ 17-18%/ năm tùy theo từng sản phẩm vay cụ thể.
Lãi suất vay ngân hàng Sacombank
Đây là ngân hàng tư nhân có mức lãi suất cho vay thấp ở nước ta. Mức lãi vay tín chấp của Sacombank chỉ ở mức 11%/ năm. Lãi vay thế chấp tại Sacombank là 7,5% đến 8,5%/năm.
Ngân hàng giảm lãi vay hỗ trợ khách hàng trong tình hình dịch Covid 19
Thực hiện giải pháp hỗ trợ khách hàng vượt qua đại dịch Covid 19 từ Ngân hàng nhà nước, một số ngân hàng đã công bố mức giảm lãi suất cho vay từ 1 – 2%, áp dụng từ ngày 15/7/2021 đến hết 31/12/2021.
Vietcombank giảm lãi suất cho vay
Để hỗ trợ các khách hàng trong đợt dịch này, Vietcombank đã có đợt giảm lãi suất lớn nhất trong năm 2021. Giảm lãi suất 1%/năm đối với các khánh hàng doanh nghiệp thuộc 09 ngành, lĩnh vực bị ảnh hưởng nặng nề bởi dịch bệnh. Giảm tới 1%/năm cho các doanh nghiệp thuộc lĩnh vực còn lại. Đối với các khách hàng cá nhân vay vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh sẽ được giảm lãi suất tới 1%/năm, vay vốn tiêu dùng có thể hưởng mức giảm tới 0,5%/năm.
Ngân hàng Agribank hỗ trợ giảm lãi vay
Agribank áp dụng mức giảm tiếp 1% so với lãi suất cho vay đang áp dụng đối với dư nợ cho vay ngắn hạn có lãi suất từ 5%/năm trở lên và dư nợ cho vay trung, dài hạn có lãi suất từ 7%/năm trở lên.
BIDV giảm lãi vay ngân hàng
BIDV công bố giảm lãi vay 1%/năm đối với dư nợ hiện hữu. Riêng đối với nhóm khách hàng chịu ảnh hưởng trực tiếp từ dịch covid có thể được giảm tối đa đến 2%/năm.
Ngân hàng Sacombank giảm lãi suất vay
Sacombank giảm lãi suất 1%/năm đối với các khách hàng doanh nghiệp và cá nhân đang có khoản vay thuộc các ngành nghề, lĩnh vực chịu tác động trực tiếp của dịch bệnh Covid 19. Bên cạnh đó, ngân hàng tiếp tục ưu đãi/miễn phí dịch vụ, cơ cấu nợ và điều chỉnh giảm khung lãi suất cho vay.
Nên chọn thời hạn vay ngân hàng như thế nào hợp lý?
Thời gian vay ngân hàng là khoảng thời gian tính từ thời điểm khách hàng vay và ngân hàng ký trên hợp đồng cho vay đến khi khách hàng trả hết nợ hoặc đến khi hết thời hạn quy ước trên hợp đồng tín dụng. Hiện nay, thời gian vay sẽ tùy thuộc vào nhiều yếu tố như mục đích vay, tài chính, độ tuổi của khách hàng,… Lưu ý là việc vay trong thời gian quá ngắn thì khách hàng sẽ không được hưởng các ưu đãi từ ngân hàng.
Vậy khách hàng nên chọn thời hạn vay như thế nào cho hợp lý? Lời khuyên của chuyên gia tư vấn tài chính là khách hàng không nên chọn thời hạn vay dài nhất có thể trong quy định của ngân hàng. Hãy chọn thời gian vay phù hợp để được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng vì khách hàng vẫn có thể trả nợ trước cho ngân hàng, tuy nhiên, hãy chỉ trả sau khoản thời gian được ngân hàng miễn phí phạt trả nợ trước hạn.
Những câu hỏi thường gặp về lãi suất vay ngân hàng
Mức giảm lãi vay của các ngân hàng trong đợt dịch Covid 19 là bao nhiêu?
Để hỗ trợ cho các khách hàng doanh nghiệp và cá nhân trong tình hình dịch bệnh Covid diễn biến phức tạp, đa số các ngân hàng giảm lãi đồng loạt từ 1 – 2%/năm.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất?
Hiện nay có 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến nhất là tính lãi suất trên dư nợ ban đầu và tính lãi suất theo dư nợ giảm giảm dần. Bấm vào bài viết để xem công thức và ví dụ cụ thể nhé!
Lãi suất vay ngân hàng thấp nhất hiện nay?
Top 5 ngân hàng có lãi vay mua ô tô thấp nhất là Bản Việt, Viettinbank, BIDV, Techcombank, Vietcombank ở mức 6,5-8,29%. Ngoài ra, bấm vào bài viết để xem thêm Top 10 ngân hàng có lãi suất vay thấp nhất.
Trong số những khoản vay thế chấp mua hàng có nguồn gốc từ năm ngoái, người da trắng đã nhận được 3,1 triệu hoặc 68,4%, theo báo cáo cho vay từ CompianceTech. Con số này đã giảm so với 71,8% cổ phần cho năm 2020, 72,3% cổ phần trong năm 2019 và 73,2% cổ phần trong năm 2018.
Trong cùng khoảng thời gian, cổ phần cho người da đen tăng lên 8,3% từ 7,7% vào năm 2020, 7,4% trong năm 2019 và 7,1% trong năm 2018; và đối với người gốc Tây Ban Nha, nó đã tăng lên 14,5% từ 13,8%, 13,3% và 12,3% tương ứng. Tăng trưởng hàng năm về cổ phần của người châu Á lên 8,4% từ 6,2% đã đảo ngược xu hướng giảm cổ phần; Trong năm 2019, nhóm này có 6,6% cổ phần và năm 2018, 6,9% cổ phần.
Tuy nhiên, những tổng số đó vẫn không phù hợp với tổng số dân số Hoa Kỳ, theo cuộc điều tra dân số năm 2020. Người da trắng chiếm 61,6% tổng dân số Hoa Kỳ, trong khi người da đen là 12,4%, người gốc Tây Ban Nha, 18,7% và người châu Á, 6%.
Sự khác biệt trong cuộc đua cho các khoản thế chấp được tái cấp vốn phản ánh tỷ lệ sở hữu nhà thấp hơn cho người thiểu số.
Gần ba phần tư trong số 7,1 triệu refis năm ngoái đã được thực hiện cho những người vay da trắng, trong khi người da đen nhận được 6,3%cổ phần, người gốc Tây Ban Nha, 10,8%và người châu Á, 7,6%.
Brian Spurlock/Icon Sportswire qua Getty Images
Tỷ lệ thế chấp đã biến động trong những tháng gần đây, nhưng đội hình của những người cho vay thế chấp tích cực nhất đã ổn định trong năm qua.
Rocket Mortthing và United Shore Financial vẫn đứng đầu và thứ hai bởi khối lượng các khoản vay có nguồn gốc từ năm 2021, không thay đổi từ năm 2019 và 2020. Hầu hết các tên khác trong top 10 vẫn giữ nguyên.
Có một số điều động trong danh sách. Trong một bước đi lớn, Loandepot đã nhảy lên vị trí thứ ba, từ vị trí thứ năm một năm trước. Trong khi đó, Ngân hàng Hoa Kỳ đã rơi khỏi top 10 hoàn toàn và Bank of America đã giảm từ bảng xếp hạng theo số lượng các khoản vay [mặc dù Megabank nằm trong top 10 theo khối lượng đô la]. Sự thay đổi nhấn mạnh cả sự tăng trưởng mạnh mẽ của những người cho vay phi ngân hàng và một số ngân hàng truyền thống, sự quan tâm của sự quan tâm đến nguồn gốc thế chấp.
10 người cho vay lớn nhất chiếm hoàn toàn 28 phần trăm của tất cả các khoản vay tại nhà của Hoa Kỳ có nguồn gốc từ năm 2021. Các bảng xếp hạng này dựa trên phân tích ngân hàng về dữ liệu Đạo luật tiết lộ thế chấp nhà sơ bộ, với sự hỗ trợ từ việc cho vay của ComprianCetech.
10 người cho vay lớn nhất
10 người cho vay hàng đầu theo số lượng thế chấp có nguồn gốc từ năm ngoái:
- Thế chấp tên lửa. Lý do lớn nhất bởi một biên độ lớn, Rocket có nguồn gốc hơn 1,2 triệu khoản vay trị giá 340 tỷ đô la vào năm 2021, theo dữ liệu của HMDA. Sau khi đăng tăng trưởng lớn vào năm 2020, Rocket cho thấy số lượng các khoản vay tăng 8 % khiêm tốn hơn có nguồn gốc từ năm 2020 đến 2021. The biggest by a large margin, Rocket originated more than 1.2 million loans worth $340 billion in 2021, according to HMDA data. After posting massive growth in 2020, Rocket showed a more modest 8 percent increase in number of loans originated from 2020 to 2021.
- United Shore Financial. Được biết đến nhiều hơn với tên United Wholesale Mortthing, người cho vay này có nguồn gốc 654.000 khoản vay trị giá gần 227 tỷ đô la vào năm 2021. Cả hai số liệu đều thể hiện tăng hai chữ số từ năm 2020. Better known as United Wholesale Mortgage, this lender originated 654,000 loans worth nearly $227 billion in 2021. Both figures represented double-digit increases from 2020.
- Loandepot. Tiếp tục tăng trưởng, Loandepot có nguồn gốc gần 390.000 khoản vay trị giá 137 tỷ đô la vào năm 2021. Continuing its growth, LoanDepot originated nearly 390,000 loans worth $137 billion in 2021.
- Wells Fargo. Megabank Wells Fargo có nguồn gốc 376.000 khoản vay trị giá 159 tỷ đô la vào năm ngoái. Megabank Wells Fargo originated 376,000 loans worth $159 billion last year.
- Thế chấp tự do. Người cho vay này có nguồn gốc 361.000 khoản vay trị giá 89 tỷ đô la, cả hai đều giảm từ năm 2020. Khoản thế chấp tự do tập trung vào các khoản vay được cung cấp thông qua Cơ quan quản lý nhà ở liên bang và các chương trình thế chấp của Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ. Số tiền cho vay trung bình của nó là $ 248.000 là thấp nhất trong số 10 người đứng đầu. This lender originated 361,000 loans worth $89 billion, both down from 2020. Freedom Mortgage focuses on loans offered through the Federal Housing Administration and U.S. Department of Veterans Affairs mortgage programs. Its average loan amount of $248,000 was the lowest among the top 10.
- JPMorgan Chase. Megabank từ Chase Home cho vay có nguồn gốc 274.000 khoản vay trị giá 134 tỷ USD. Số tiền cho vay trung bình của nó - hơn 487.000 đô la - là cao nhất trong số 10 người hàng đầu. The megabank’s Chase Home Lending originated 274,000 loans worth $134 billion. Its average loan amount — more than $487,000 — was the highest among the top 10.
- Thế chấp độc lập Fairway. Fairway có nguồn gốc gần 236.000 khoản vay trị giá 71 tỷ USD.. Fairway originated nearly 236,000 loans worth $71 billion.
- Cho vay mua nhà cỡ nòng. Tầm cỡ có nguồn gốc gần 232.000 thế chấp trị giá 71 tỷ USD. Caliber originated nearly 232,000 mortgages worth $71 billion.
- Điểm nhà. Home Point đã hạ gục 209.000 thế chấp với tổng giá trị là 74 tỷ đô la. Home Point knocked out 209,000 mortgages with a total value of $74 billion.
- Pennymac. Pennymac có nguồn gốc gần 209.000 thế chấp trị giá 60 tỷ USD. PennyMac originated nearly 209,000 mortgages worth $60 billion.
Khi những người cho vay được xếp hạng theo khối lượng đô la chứ không phải theo số lượng các khoản vay có nguồn gốc, Pennymac và thế chấp độc lập Fairway rơi ra khỏi Top 10. Các điểm của họ được thực hiện bởi Bank of America 195.000 khoản vay trị giá 74 tỷ USD.
Các ngân hàng truyền thống kéo lại
Nếu bạn đã thế chấp vào năm ngoái, rất có thể bạn đã chọn một người cho vay không ngân hàng thay vì ngân hàng nơi bạn giữ tài khoản tiết kiệm và kiểm tra của mình.
Các tổ chức tài chính truyền thống, ngay cả những người có hoạt động thế chấp dân cư tích cực, phần lớn đã quay lại. Wells Fargo và Chase là ngoại lệ đáng chú ý đối với xu hướng đó. Wells Fargo có nguồn gốc cho vay nhiều hơn 17 % vào năm 2021 so với năm 2020, trong khi Chase tăng tốc độ 20 phần trăm. Cả Megabanks đều phục vụ người vay với số dư thế chấp cao, phản ánh sự tập trung vào các khoản thế chấp như là một phần của dịch vụ tổng thể của họ cho khách hàng tốt nhất của họ.
Điển hình hơn là các xu hướng tại Bank of America, có nguồn gốc ít hơn 6 % vào năm 2021 so với năm 2020, và Ngân hàng Truist và Ngân hàng Flagstar, mỗi khoản có nguồn gốc giảm 10 %.
Đây là xu hướng chung kể từ cuộc khủng hoảng tài chính. Các ngân hàng đã ủng hộ - nhưng không bị loại bỏ - nguồn gốc. Không phải các ngân hàng nhiều hơn là lấp đầy khoảng trống khi thị trường nhặt được, và các ngân hàng lớn thường mua các quyền phục vụ để họ trong trò chơi ít rủi ro và chu kỳ về phía khởi tạo.
Tìm hiểu thêm:
- Người cho vay thế chấp tốt nhất
- So sánh tỷ lệ thế chấp hiện tại
- Đánh giá cho vay thế chấp