Việc cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng tại Ngân hàng Nhà nước được thực hiện theo nguyên tắc nào?
Căn cứ tại tiểu mục 3 Mục I Quy trình thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng ban hành theo Quyết định 480/QĐ-NHNN năm 2017, có quy định như sau:
QUY ĐỊNH CHUNG
…
3. Nguyên tắc thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng tại Ngân hàng Nhà nước
- Tổ chức tín dụng được thấu chi để bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán điện tử liên ngân hàng;
- Tổ chức tín dụng được Ngân hàng Nhà nước cho vay qua đêm để tất toán khoản thấu chi tại thời điểm cuối ngày làm việc.
Như vậy, theo quy định trên thì việc cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng tại Ngân hàng Nhà nước được thực hiện theo nguyên tắc sau:
Tổ chức tín dụng được Ngân hàng Nhà nước cho vay qua đêm để tất toán khoản thấu chi tại thời điểm cuối ngày làm việc.
Trình tự thực hiện cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng tại Ngân hàng Nhà nước được thực hiện bao nhiêu bước? [Hình từ Internet]
Trình tự thực hiện cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng tại Ngân hàng Nhà nước được thực hiện bao nhiêu bước?
Căn cứ tại tiểu mục 2 Mục II Quy trình thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng ban hành theo Quyết định 480/QĐ-NHNN năm 2017, có quy định về trình tự thực hiện như sau:
TRÌNH TỰ THỰC HIỆN
…
2. Thực hiện cho vay qua đêm
Bước 1: Đến cuối ngày làm việc, nếu tổ chức tín dụng có số tiền thấu chi chưa được tất toán, Ngân hàng Nhà nước [Sở Giao dịch] tự động thực hiện chuyển số tiền thấu chi chưa được tất toán đó sang tài khoản cho vay qua đêm. Tổ chức tín dụng phải chịu lãi vay qua đêm theo quy định tại Khoản 1 Điều 7 Thông tư 29;
Bước 2: Ngân hàng Nhà nước [Sở Giao dịch] lập/kiểm soát/duyệt “Thông báo cho vay qua đêm” qua phần mềm giao dịch điện tử gửi tổ chức tín dụng theo Phụ lục 05/QT-TCVQĐ đính kèm Quy trình này. Đồng thời, tổ chức tín dụng lập/kiểm soát/duyệt “Giấy nhận nợ vay qua đêm” qua phần mềm giao dịch điện tử theo Phụ lục 06/QT-TCVQĐ đính kèm Quy trình này gửi về Ngân hàng Nhà nước [Sở Giao dịch];
Bước 3: Vào ngày làm việc liền kề tiếp theo ngày phát sinh khoản vay qua đêm, tổ chức tín dụng thực hiện trả dư nợ gốc và lãi vay qua đêm cho Ngân hàng Nhà nước [Sở Giao dịch];
- Trường hợp tổ chức tín dụng thanh toán đủ tiền, Ngân hàng Nhà nước [Sở Giao dịch] hạch toán tất toán khoản vay qua đêm và điều chỉnh hạn mức thấu chi cho tổ chức tín dụng;
- Trường hợp tổ chức tín dụng chỉ thanh toán một phần nợ vay qua đêm, Ngân hàng Nhà nước [Sở Giao dịch] thực hiện thu hồi nợ vay qua đêm theo thứ tự ưu tiên thu gốc trước, lãi sau và điều chỉnh hạn mức thấu chi cho tổ chức tín dụng;
- Trường hợp đến cuối ngày làm việc liền kề tiếp theo ngày phát sinh khoản vay qua đêm mà tổ chức tín dụng vẫn chưa trả hết dư nợ vay qua đêm, thì Ngân hàng Nhà nước [Sở Giao dịch] thực hiện chuyển số dư nợ cho vay qua đêm chưa thanh toán sang dư nợ vay qua đêm quá hạn, áp dụng lãi suất theo quy định tại Khoản 2 Điều 7 Thông tư 29 và lập/kiểm soát/duyệt “Thông báo dư nợ vay qua đêm quá hạn” cho tổ chức tín dụng theo Phụ lục 07/QT-TCVQĐ đính kèm Quy trình này.
…
Theo đó, trình tự thực hiện cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng tại Ngân hàng Nhà nước được thực hiện 03 bước được quy định theo như trên.
Tổ chức tín dụng có trách nhiệm gì đối với cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng?
Căn cứ tại tiểu mục 1 Mục III Quy trình thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng ban hành theo Quyết định 480/QĐ-NHNN năm 2017, có quy định về trách nhiệm của các đơn vị như sau:
TRÁCH NHIỆM CỦA CÁC ĐƠN VỊ
1. Tổ chức tín dụng
- Thực hiện đăng ký cấp/gia hạn chứng thư số cho cán bộ ký duyệt theo quy định tại Điểm 5 Mục I Quy trình này;
- Gửi Ngân hàng Nhà nước [Cục Công nghệ tin học, Sở Giao dịch] “Giấy đề nghị cấp mới và thu hồi mã khóa truy cập tham gia nghiệp vụ thấu chi và cho vay qua đêm” theo Phụ lục 04/QT-TCVQĐ đính kèm Quy trình này;Lãi suất qua đêm là một khái niệm quan trọng trong giới tài chính nhưng đối với hầu hết mọi người thì đây là một khái niệm khá lạ lẫm. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu lãi suất qua đêm là gì và các vấn đề liên quan tới lãi suất qua đêm.
mục lục
1. Lãi suất qua đêm là gì?
Lãi suất qua đêm là gì?Lãi suất qua đêm hay còn được gọi là lãi suất liên ngân hàng [Interbank Offered Rate], là lãi suất vay mượn giữa các ngân hàng với nhau khi thiếu tiền dự trữ. Bởi Ngân hàng Nhà nước quy định rằng, mỗi ngân hàng cần duy trì một tỷ lệ tiền dự trữ bắt buộc.
Hơn nữa, lượng tiền dự trữ của ngân hàng luôn biến động do các hoạt động gửi tiền, rút tiền, cho vay,…
Vì thế, sẽ có những ngày hoặc một khoảng thời gian ngân hàng có thể thiếu hụt nguồn tiền dự trữ.
Vào những lúc như thế này, các ngân hàng sẽ vay mượn lẫn nhau để bù vào các khoản còn thiếu. Và lãi suất qua đêm chính là lãi suất vay mượn giữa các ngân hàng qua một đêm.
Ngoài lãi suất qua một đêm thì các ngân hàng có thể vay mượn và tính lãi suất theo các khoản thời gian khác như 1 tuần, 2 tuần,… 9 tháng. Thời gian vay càng dài thì mức lãi suất sẽ càng lớn.
2. Cơ cấu thị trường liên ngân hàng
Thị trường liên ngân hàng bao gồm 3 chủ thể chính là Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng lớn, Ngân hàng nhỏ.
Ngân hàng Nhà nước có vai trò là nhà phân phối điều tiết thị trường Ngân hàng lớn: thường có mức tiền dự trữ dồi dào và thị phần lớn nên sẽ thường là bên cho các ngân hàng nhỏ vay tiền. Ngân hàng nhỏ: Có tỷ lệ dự trữ thấp, thị phần kém, thường xuyên phải vay tiền từ các ngân hàng lớn.3. Vai trò của việc cho vay tiền ngân hàng
Vai trò của lãi suất qua đêm Bổ sung lượng vốn thiếu hụt: Vai trò đầu tiên và dễ thấy nhất đó là nhanh chóng bổ sung lượng vốn thiếu hụt để duy trì thanh khoản an toàn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Kiểm soát lạm phát: Đây là một công cụ để kiềm chế sự gia tăng của giá cả và duy trì ổn định kinh tế. Thúc đẩy đầu tư: Mức lãi suất qua đêm thấp tạo điều kiện thuận lợi cho vay vốn và đầu tư vào các dự án phát triển, sản xuất và kinh doanh. Hỗ trợ hoạt động ngân hàng: Lãi suất qua đêm có thể ảnh hưởng đến lãi suất tiền gửi và lãi suất vay của ngân hàng. Lãi suất qua đêm thấp có thể khiến lãi suất tiền gửi và lãi suất vay thấp và ngược lại. Định hình chính sách tiền tệ: Lãi suất qua đêm có mối quan hệ mật thiết với chính sách tiền tệ của một quốc gia. Bảo vệ giá trị tiền tệ: Lãi suất qua đêm giúp bảo vệ giá trị tiền tệ khỏi sự mất giá và duy trì sức mua của người dân. Tạo lợi nhuận: Đối với ngân hàng cho vay thì đây là một cách thức để tạo thêm lợi nhuận cho ngân hàng nhanh chóng và hiệu quả.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất qua đêm
Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất qua đêmCác yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất qua đêm bao gồm:
4.1. Lạm phát
Lạm phát là nhân tố ảnh hưởng đáng kể đến lãi suất nói chung và lãi suất qua đêm nói riêng. Khi lạm phát tăng cao, Ngân hàng Nhà nước có thể điều chỉnh tăng lãi suất cho vay liên ngân hàng.
4.2. Tốc độ tăng trưởng kinh tế
Khi nền kinh tế đi xuống, tín dụng sẽ chạm mức giới hạn nên sẽ kéo theo nhiều rủi ro. Lúc này Ngân hàng Nhà nước thường tiến hành điều chỉnh lãi suất liên ngân hàng, nhằm hạ hoạt động tín dụng xuống
4.3. Chính sách tiền tệ
Ví dụ chính sách tiền tệ mở rộng thường bao gồm cả lãi suất suất liên ngân hàng [lãi suất qua đêm] thấp. Từ đó, các ngân hàng có thể vay mượn vốn giá rẻ hơn. Kết quả lả, khách hàng có thể cho vay với lãi suất thấp hơn đồng thời hỗ trợ các khoản vay cho doanh nghiệp cá nhân. Nhờ việc này mà hoạt động tín dụng được mở rộng và lượng tiền lưu thông cũng tăng.
5. Lãi suất liên ngân hàng
Lãi suất liên ngân hàng sẽ có biến động dựa vào tình hình phát triển của thị trường. Dưới đây là bảng lãi suất được cập nhật ngày 20/7/2023.
Thời hạnLãi suất BQ liên Ngân hàng [% năm]Doanh số [Tỷ đồng]Qua đêm0,25185.846,01 Tuần0,3814.540,02 Tuần0,619.034,01 Tháng1,861.923,03 Tháng4,003.009,06 Tháng6,64607,09 Tháng7,9326,0
6. Cách tra cứu lãi suất qua đêm, lãi suất liên ngân hàng
Các bước tra cứu lãi suất qua đêm như sau:
Bước 1: Truy cập vào website: Bước 2: Nhấn chọn vào mục “Lãi suất” ở khung phía bên phải.
- Bước 3: Xuất hiện bảng tra cứu lãi suất liên ngân hàng.
7. Tạm kết
Trên đây là các kiến thức có liên quan về lãi suất qua đêm. Mong rằng bạn đọc có thêm được một kiến thức về tài chính quan trọng là lãi suất qua đêm. Bởi đây cũng là một khái niệm có ảnh hưởng đến việc vay tiền của các cá nhân tổ chức.
Ngoài ra, nếu bạn đang có nhu cầu vay tín chấp nhanh chóng, vay tiền tiêu dùng thủ tục đơn giản thì hãy liên hệ ngay với Dong Shop Sun. Chúng tôi có đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản, chuyên nghiệp, giúp bạn vay vốn dễ dàng nhất.
Lãi suất cho vay qua đêm liên ngân hàng là gì?
Lãi suất qua đêm hay còn gọi là lãi suất liên ngân hàng qua đêm là mức lãi suất mà các ngân hàng sẵn sàng trả cho các khoản vay ngắn hạn trong thời gian từ ngày hôm nay đến ngày mai.
Ngân hàng Sacombank cho vay lãi suất bao nhiêu?
4. Lãi suất vay ngân hàng Sacombank.
Vay vốn ngân hàng Agribank thế chấp số đỏ lãi suất bao nhiêu?
Lãi suất vay ngân hàng Agribank thế chấp sổ đỏ dao động từ 7% đến 12%/năm, tùy thuộc vào một số yếu tố sau: 1. Mục đích vay: Mức lãi suất vay sẽ khác nhau tùy vào mục đích vay vốn của bạn như vay mua nhà, vay mua xe, vay kinh doanh,…
Ngân hàng Techcombank cho vay lãi suất bao nhiêu?
3. Lãi suất vay ngân hàng Techcombank.