10 công ty bao thanh toán hàng đầu tại mỹ năm 2022
|
Bao thanh toán là một nghiệp vụ tài chính, theo đó một doanh nghiệp bán các khoản phải thu của nó (ví dụ, các hóa đơn) cho một bên thứ ba (gọi là người bao thanh toán) với một chiết khấu. Trong bao thanh toán "ứng trước", người bao thanh toán cung cấp tài chính cho người bán các khoản phải thu trong hình thức của một tiền mặt "ứng trước," thường 70-85% so với giá mua của các khoản, với số dư của giá mua đã được trả tiền, ròng phí chiết khấu của người bao thanh toán (hoa hồng) và các tính phí khác, khi thu thập từ khách hàng của tài khoản. Trong bao thanh toán "trưởng thành", người bao thanh toán không ứng trước trên các tài khoản đã mua; đúng hơn, giá mua được thanh toán vào hoặc vào khoảng thời gian đáo hạn trung bình của các tài khoản được mua trong cả loạt. Bao thanh toán không phải là gì?[sửa | sửa mã nguồn]Bao thanh toán không truy đòi không phải là một khoản vay. Một người cho vay quyết định cấp tín dụng cho một công ty dựa trên tài sản, lưu chuyển tiền tệ và lịch sử tín dụng. Một người bao thanh toán quan tâm nhiều hơn với tín dụng xứng đáng của các khách hàng của công ty.[1][2] Nghiệp vụ bao thanh toán thường được cấu trúc như một mua một tài sản tài chính, cụ thể là các khoản phải thu. Một bao thanh toán không truy đòi giả định "rủi ro tín dụng" mà một tài khoản sẽ không thu được chỉ do không có khả năng tài chính của con nợ tài khoản phải trả. Tuy nhiên, tại Hoa Kỳ, nếu bao thanh toán không chịu rủi ro tín dụng trong các tài khoản đã mua, trong hầu hết trường hợp tòa án sẽ xếp loại lại nghiệp vụ này như một cho vay bảo đảm. Nó khác với forfaiting theo nghĩa forfaiting là một hoạt động dựa trên nghiệp vụ liên quan đến các nhà xuất khẩu, trong đó hãng bán một trong các nghiệp vụ của nó, [3] trong khi bao thanh toán là một nghiệp vụ tài chính liên quan tới việc bán một phần các khoản phải thu của hãng này.[1][2] Bao thanh toán là một từ thường bị lạm dụng đồng nghĩa với chiết khấu hóa đơn, được gọi là "chuyển nhượng các khoản phải thu" trong Kế toán Mỹ ("Những nguyên tắc kế toán được chấp nhận chung"/ "GAAP" được nhân giống bởi FASB)[2] - bao thanh toán là việc bán các khoản phải thu, trong khi chiết khấu hóa đơn là việc vay khi mà khoản phải thu được sử dụng làm tài sản thế chấp.[2] Tuy nhiên, trong một số thị trường khác, chẳng hạn như Vương quốc Anh, chiết khấu hóa đơn được coi là một hình thức bao thanh toán liên quan đến việc chuyển nhượng các khoản phải thu và được bao gồm trong thống kê bao thanh toán chính thức.[4] Do đó nó không được coi là vay ở Anh. Ở Anh sắp xếp thường được giữ bí mật trong đó con nợ không được thông báo về việc chuyển nhượng khoản phải thu và người bán khoản phải thu tiến hành thu nợ thay cho người bao thanh toán. Tại Anh, khác biệt chính giữa bao thanh toán và chiết khấu hóa đơn là tính bí mật.[5] Bao thanh toán làm việc như thế nào[sửa | sửa mã nguồn]Ba bên liên quan trực tiếp là: người bán khoản phải thu, con nợ (con nợ tài khoản, hoặc khách hàng của người bán), và bao thanh toán. Khoản phải thu bản chất là một tài sản tài chính liên quan đến trách nhiệm nợ của con nợ trả tiền nợ cho người bán (thường là cho công việc đã thực hiện hoặc hàng hoá bán ra). Người bán sau đó bán một hoặc nhiều hoá đơn của nó (các khoản phải thu) với giá giảm cho bên thứ ba, tổ chức tài chính chuyên biệt (còn gọi là người bao thanh toán), thường là, trong bao thanh toán ứng trước, để có được tiền mặt. Việc bán các khoản phải thu về cơ bản chuyển quyền sở hữu của các khoản phải thu cho người bao thanh toán, bằng cách chỉ định người bao thanh toán có được tất cả các quyền liên quan đến các khoản phải thu.[1][2] Theo đó, người bao thanh toán có được quyền nhận các khoản thanh toán của con nợ với số tiền hóa đơn và, trong bao thanh toán miễn truy đòi, phải chịu những tổn thất nếu con nợ tài khoản không trả số tiền hóa đơn chỉ do mình hoặc không có khả năng tài chính để trả tiền. Thông thường, các con nợ tài khoản được thông báo về việc bán khoản phải thu, và người bao thanh toán khởi kiện con nợ và làm tất cả các thu thập, tuy nhiên, bao thanh toán không thông báo, khi mà khách hàng (người bán) thu thập các khoản bán cho người bao thanh toán, như là đại lý của người bao thanh toán, cũng xảy ra. Có ba phần chính đối với nghiệp vụ bao thanh toán "ứng trước"; (a) ứng trước, một tỷ lệ phần trăm của mệnh giá hóa đơn được thanh toán cho bên bán tại thời điểm bán, (b) dự trữ[6], phần còn lại của giá mua được giữ cho đến khi thanh toán bởi con nợ tài khoản được thực hiện và (c) phí chiết khấu, chi phí liên quan đến nghiệp vụ được trích từ dự trữ, cùng với các chi phí khác, khi thu thập, trước khi dự trữ được giải ngân cho khách hàng của bao thanh toán. Đôi khi bao thanh toán tính phí người bán ("khách hàng" của bao thanh toán) cả một phí chiết khấu, cho giả thiết của bao thanh toán về rủi ro tín dụng và các dịch vụ khác được cung cấp, cũng như tiền lãi trên ứng trước của bao thanh toán, căn cứ vào thời gian ứng trước, thường được coi như một cho vay (được hoàn trả bằng set-off với nghĩa vụ mua của bao thanh toán, khi tài khoản được thu thập), là đáng chú ý. [7] Bao thanh toán cũng ước tính số tiền mà có thể không được thu thập do không thanh toán, và tính toán điều này trong giá cả, khi xác định giá mua phải trả cho người bán. Lợi nhuận tổng thể của bao thanh toán là sự khác biệt giữa giá nó trả tiền cho hóa đơn và số tiền nhận được từ con nợ, trừ đi số tiền bị mất do không thanh toán.[2] Xử lý theo GAAP[sửa | sửa mã nguồn]Tại Hoa Kỳ, dưới các nguyên tắc kế toán được chấp nhận chung các khoản phải thu được coi là đã bán, theo Tuyên bố các chuẩn mực kế toán tài chính số 140, khi người mua "không truy đòi".[8] Hơn nữa, để xử lý các nghiệp vụ như một bán hàng theo GAAP, trách nhiệm nợ tiền của người bán dưới bất kỳ điều khoản "truy đòi" nào phải được dễ dàng ước tính tại thời điểm bán hàng. Nếu không, nghiệp vụ tài chính được coi là một cho vay, với các khoản phải thu được sử dụng như tài sản thế chấp. Lịch sử[sửa | sửa mã nguồn]Nguồn gốc của bao thanh toán nằm trong tài trợ thương mại, đặc biệt là thương mại quốc tế. Người ta nói rằng bao thanh toán bắt nguồn từ văn hóa Lưỡng Hà cổ đại, với các quy tắc của bao thanh toán được bảo vệ trong Quy phạm luật pháp của Hammurabi. Bao thanh toán như một thực tế của cuộc sống kinh doanh được tiến hành trong nước Anh trước năm 1400, và nó đã đến Mỹ với người hành hương, khoảng năm 1620.[9] Nó xuất hiện để có liên quan chặt chẽ đến các hoạt động ngân hàng bán buôn ban đầu. Tuy nhiên sau này tiến hóa bằng cách mở rộng tới tài chính phi thương mại liên quan như nợ có chủ quyền.[10] Như tất cả các công cụ tài chính, bao thanh toán đã tiến hóa qua nhiều thế kỷ. Điều này đã được thúc đẩy bởi những thay đổi trong tổ chức của các công ty, công nghệ, đặc biệt là du hành đường không và các công nghệ truyền thông không đối mặt bắt đầu với điện báo, tiếp theo là điện thoại và sau đó máy tính. Những điều này cũng thúc đẩy và được thúc đẩy bởi những biến đổi của khuôn khổ pháp luật phổ biến ở Anh và Hoa Kỳ.[11] Các chính phủ là người đến trễ để tạo thuận lợi cho thương mại được tài trợ bởi bao thanh toán. Thông luật Anh ban đầu cho rằng trừ khi con nợ đã được thông báo, sự chuyển nhượng giữa người bán hoá đơn và người bao thanh toán là không hợp lệ. Điều chỉnh pháp luật Chính phủ Liên bang Canada sự chuyển nhượng của tiền được sở hữu bởi nó vẫn phản ánh lập trường này cũng như pháp luật của chính quyền tỉnh theo mô hình của nó. Mãi đến cuối thế kỷ hiện tại các tòa án đã nghe các lập luận rằng không có thông báo của con nợ sự chuyển nhượng đã là không hợp lệ. Tại Hoa Kỳ, năm 1949 phần lớn các chính quyền tiểu bang đã thông qua một quy tắc mà con nợ không phải được thông báo, như vậy mở ra khả năng sắp xếp bao thanh toán không thông báo.[12] Ban đầu ngành công nghiệp đã chiếm hữu thực tế hàng hóa, cung cấp tiền mặt ứng trước cho nhà sản xuất, tài trợ tín dụng mở rộng tới người mua và bảo hiểm sức mạnh tín dụng của người mua.[13] Ở Anh kiểm soát thương mại do đó thu được kết quả trong một Đạo luật của Quốc hội vào năm 1696 để giảm thiểu các thế lực độc quyền trong những người bao thanh toán. Với sự phát triển của các doanh nghiệp lớn đã xây dựng lực lượng bán hàng của riêng mình, các kênh phân phối, và hiểu biết về sức mạnh tài chính của khách hàng của họ, nhu cầu cho các dịch vụ bao thanh toán đã được định hình lại và ngành công nghiệp và trở thành chuyên biệt hơn. Đến thế kỷ XX ở Hoa Kỳ bao thanh toán vẫn là hình thức chủ yếu để tài trợ vốn lưu động cho tốc độ tăng trưởng cao sau đó của công nghiệp dệt may. Trong ngành này bao thanh toán xảy ra bởi vì cấu trúc của hệ thống ngân hàng Mỹ với vô số các ngân hàng nhỏ và các hạn chế hậu quả trên số tiền mà có thể được tạm ứng một cách thận trọng bởi bất kỳ một ngân hàng nào trong số họ cho một công ty.[14] Ở Canada, với các ngân hàng quốc gia của nó những hạn chế là ít hạn chế và do đó bao thanh toán đã không phát triển rộng rãi như ở Mỹ. Dù sao thì sau đó bao thanh toán cũng đã trở thành hình thức thống trị của tài chính trong công nghiệp dệt may Canada. Bao thanh toán hiện đại[sửa | sửa mã nguồn]Lý do bao thanh toán ngày nay vẫn còn bao gồm nhiệm vụ tài chính của việc ứng trước các quỹ cho các công ty nhỏ phát triển nhanh chóng bán cho các tổ chức có uy tín tín dụng lớn hơn. Trong khi hầu như không chiếm hữu của hàng bán, những người bao thanh toán cung cấp các kết hợp khác nhau của tiền bạc và dịch vụ hỗ trợ khi ứng trước các quỹ. Những người bao thanh toán thường cung cấp cho khách hàng của họ bốn dịch vụ chính: thông tin về độ tin cậy tín dụng của khách hàng tiềm năng của họ trong nước và quốc tế, và, trong bao thanh toán miễn truy đòi, chấp nhận rủi ro tín dụng cho các tài khoản "đã được chấp thuận"; giữ được lịch sử thanh toán của khách hàng (ví dụ, sổ kế toán các khoản phải thu); báo cáo quản lý hàng ngày trên các khoản thu; và, làm các cuộc gọi thực thu. Chức năng tín dụng bên ngoài mở rộng thị trường địa chỉ hiệu quả các công ty nhỏ và bảo vệ nó khỏi tác động phá hoại đe dọa sự sống còn của một phá sản hoặc khó khăn tài chính của một khách hàng lớn. Một dịch vụ quan trọng thứ hai là hoạt động của các chức năng các tài khoản phải thu. Dịch vụ này loại bỏ sự cần thiết và chi phí cho đội ngũ nhân viên có tay nghề cao thường xuyên được thấy trong các công ty lớn. Mặc dù ngày nay thậm chí họ đang outsourcing các chức năng văn phòng phía sau như vậy. Quan trọng hơn, các dịch vụ này bảo hiểm cho các doanh nhân và người chủ chống lại một nguồn chính của một cuộc khủng hoảng thanh khoản và vốn chủ sở hữu của họ. Trong nửa sau của thế kỷ XX sự ra đời của máy tính giảm bớt gánh nặng kế toán của các bao thanh toán và sau đó các công ty nhỏ. Điều này cũng xảy ra đối với khả năng của họ để có được thông tin về mức độ tín nhiệm nợ của con nợ. Giới thiệu của Internet và các trang web đã tăng tốc quá trình này trong khi giảm chi phí. Thông tin tín dụng và bảo hiểm ngày nay có sẵn bất cứ lúc nào trong ngày hay đêm trên mạng. Trang web cũng đã làm cho nó có thể đối với các bao thanh toán và khách hàng của họ để cộng tác trong thời gian thực trên các thu thập. Chấp nhận các văn bản ký kết cung cấp bằng fax như là ràng buộc pháp lý đã loại bỏ sự cần thiết phải bàn giao các "bản gốc" vật lý, do đó làm giảm sự chậm trễ thời gian cho các doanh nhân. Với những tiến bộ trong công nghệ này, các nhà cung cấp dịch vụ bao thanh toán hóa đơn thường thích ứng với một ngành công nghiệp cụ thể. Điều này thường ảnh hưởng đến các dịch vụ khác được cung cấp bởi bao thanh toán để thích ứng tốt nhất dịch vụ bao thanh toán cho các nhu cầu của doanh nghiệp. Một ví dụ về điều này bao gồm một bao thanh toán chuyên gia tuyển mộ cung cấp bảng lương và hỗ trợ văn phòng phía sau với điều kiện bao thanh toán; một bao thanh toán phân phối/bán buôn có thể không cung cấp dịch vụ bổ sung này. Những khác biệt này có thể ảnh hưởng đến chi phí của điều kiện, cách tiếp cận bao thanh toán sử dụng khi thu thập tín dụng, các dịch vụ hành chính trong điều kiện và kích cỡ tối đa hoá đơn có thể được bao thanh toán. Đến thập niên đầu của thế kỷ hai mươi mốt một lý do chính sách công cơ bản cho bao thanh toán vẫn là sản phẩm rất phù hợp cho các nhu cầu của các công ty phát triển nhanh chóng cải tiến có ý nghĩa quan trọng đối với tăng trưởng kinh tế.[15] Một lý do chính sách công thứ hai là cho phép kinh doanh tốt về cơ bản được miễn các thử nghiệm mất thời gian và quản lý tốn kém cùng các đau khổ của bảo hộ phá sản cho các nhà cung cấp, nhân viên và khách hàng hoặc để cung cấp một nguồn kinh phí trong quá trình tái cơ cấu công ty để nó có thể tồn tại và phát triển. Cơ sở hợp lý cho việc sử dụng bao thanh toán[sửa | sửa mã nguồn]Bao thanh toán là một phương pháp được sử dụng bởi một số công ty để có được tiền mặt. Một số công ty bao thanh toán các tài khoản khi số dư tiền mặt có sẵn do công ty nắm giữ không đủ đáp ứng các nghĩa vụ hiện tại và đáp ứng các nhu cầu tiền mặt khác của nó, chẳng hạn như đơn đặt hàng hoặc hợp đồng mới; tuy nhiên, trong các ngành công nghiệp khác, chẳng hạn như hàng dệt may hoặc may mặc, ví dụ, các công ty có tài chính lành mạnh bao thanh toán các tài khoản của họ đơn giản chỉ vì đây là phương pháp tài chính có tính lịch sử. Việc sử dụng bao thanh toán để có được tiền mặt cần thiết đáp ứng nhu cầu tiền mặt ngay lập tức của một công ty sẽ cho phép công ty duy trì một số dư tiền mặt hoạt động nhỏ hơn. Bằng cách giảm kích thước của số dư tiền mặt của nó, nhiều tiền hơn được làm sẵn có cho đầu tư phát triển của công ty. Bao thanh toán nợ cũng được sử dụng như một công cụ tài chính để cung cấp kiểm soát dòng tiền tốt hơn đặc biệt là nếu một công ty hiện đang có rất nhiều các khoản phải thu với các điều khoản tín dụng khác nhau để quản lý. Một công ty bán các hóa đơn của mình với giá giảm đến mệnh giá của chúng khi công ty tính toán rằng nó sẽ được tốt hơn bằng cách sử dụng tiền thu được để thúc đẩy tăng trưởng của chính mình hơn là bằng hiệu quả hoạt động của nó như "ngân hàng của khách hàng."[16] Theo đó, bao thanh toán xảy ra khi tỉ lệ thu hồi vốn trên số tiền đầu tư vào sản xuất vượt quá các chi phí liên quan đến việc bao thanh toán các khoản phải thu. Vì vậy, sự đánh đổi giữa thu hồi vốn của công ty có được trong đầu tư sản xuất và chi phí của việc sử dụng một bao thanh toán là rất quan trọng trong việc xác định mức độ bao thanh toán được sử dụng và số lượng tiền mặt của công ty nắm giữ trên tay. Nhiều doanh nghiệp có dòng tiền thay đổi. Nó có thể là tương đối lớn trong một khoảng thời gian này, và tương đối nhỏ trong khoảng thời gian khác. Bởi vì điều này, các doanh nghiệp thấy nó cần thiết để duy trì một sự cân bằng tiền mặt cũng như sử dụng các phương pháp như bao thanh toán, để giúp họ có thể bao gồm nhu cầu tiền mặt ngắn hạn của họ trong những giai đoạn mà trong đó các nhu cầu vượt quá lưu lượng tiền mặt. Sau đó mỗi doanh nghiệp phải quyết định nó muốn phụ thuộc bao nhiêu vào bao thanh toán để trang trải các dòng thác tiền mặt ngắn, số dư tiền mặt lớn thế nào nó muốn duy trì để đảm bảo nó có đủ tiền mặt trên tay trong các thời kỳ dòng tiền thấp. Nói chung, sự thay đổi trong dòng tiền sẽ quyết định kích thước của số dư tiền mặt một doanh nghiệp sẽ có xu hướng giữ cũng như mức độ nó có thể phải phụ thuộc vào các cơ chế tài chính như bao thanh toán. Biến đổi dòng tiền liên quan trực tiếp đến 2 yếu tố:
Nếu dòng tiền có thể giảm mạnh, doanh nghiệp sẽ thấy nó cần một lượng lớn tiền mặt từ hoặc tiền mặt có sẵn hoặc từ một bao thanh toán để trang trải các nghĩa vụ của mình trong thời gian này. Tương tự như vậy, một dòng tiền tương đối thấp có thể kéo dài, tiền mặt cần hơn này là cần thiết từ một nguồn khác (các số dư tiền mặt hoặc một bao thanh toán) để trang trải các nghĩa vụ của mình trong thời gian này. Như đã nêu, doanh nghiệp phải cân đối chi phí cơ hội của việc mất một thu hồi trên tiền mặt mà nếu không thì có thể đầu tư, đối với các chi phí liên quan đến việc sử dụng bao thanh toán. Số dư tiền mặt một doanh nghiệp nắm giữ bản chất là một nhu cầu tiền giao dịch. Như đã nói, quy mô của số dư tiền mặt công ty quyết định nắm giữ có liên quan trực tiếp đến sự miễn cưỡng của nó để trả các chi phí cần thiết để sử dụng một bao thanh toán để tài trợ cho các nhu cầu tiền mặt ngắn hạn của nó. Vấn đề phải đối mặt của doanh nghiệp trong việc quyết định kích thước của số dư tiền mặt nó muốn duy trì trên tay tương tự như quyết định nó phải đối mặt khi quyết định bao nhiêu hàng tồn kho cần duy trì. Trong trường hợp này, doanh nghiệp phải cân đối chi phí của việc thu được tiền mặt từ một bao thanh toán so với chi phí cơ hội của việc mất Tỷ suất hoàn vốn nó kiếm được trên đầu tư trong kinh doanh của mình.[17] Giải pháp cho vấn đề này là: [18]ở đây Định nghĩa khác của Chuỗi bao thanh toán quốc tế: Bao thanh toán quốc tế làm việc như thế nào?[sửa | sửa mã nguồn]Không có gì là phức tạp về bao thanh toán. Nó chỉ đơn giản là một gói độc đáo của các dịch vụ được thiết kế để giảm bớt các vấn đề truyền thống của bán hàng trên tài khoản mở. Các dịch vụ điển hình bao gồm điều tra mức độ tin cậy của người mua, giả định rủi ro tín dụng và cho bảo vệ 100% chống lại các write-off, thu thập và quản lý các khoản phải thu và cung cấp tài chính thông qua các ứng trước tiền mặt ngay lập tức đối với thu hồi nợ. Khi bao thanh toán xuất khẩu được thực hiện bởi các thành viên của FCI, dịch vụ liên quan đến hoạt động năm hoặc sáu giai đoạn.
Không chỉ là từng giai đoạn được thiết kế để đảm bảo các bán hàng xuất khẩu phi rủi ro, nó cho phép các nhà xuất khẩu cung cấp các điều khoản hấp dẫn hơn cho các khách hàng ở nước ngoài. Cả nhà xuất khẩu và khách hàng cùng được hưởng lợi bằng cách chi tiêu ít thời gian và tiền bạc nhất trong quản lý và tài liệu. Trong mọi trường hợp, các nhà xuất khẩu được đảm bảo giải quyết tốt nhất ở mỗi quốc gia. Điều này là do các người bao thanh toán xuất khẩu không bao giờ chỉ định một người bao thanh toán nhập khẩu chỉ vì công ty là thành viên hội viên của FCI. Người bao thanh toán nhập khẩu được mời để cạnh tranh cho kinh doanh và những người với các dịch vụ cao cấp được lựa chọn. Trong một số trường hợp, các thành viên FCI xử lý kinh doanh của khách hàng của họ mà không cần đến một người bao thanh toán khác. Điều này đang trở thành phổ biến hơn trong Liên minh châu Âu, nơi biên giới quốc gia đang dần biến mất. Tuy nhiên các thành viên của FCI tiến hành kinh doanh của họ, một điều vẫn nhất định. Mục đích của họ là làm cho việc bán hàng trong thế giới phức tạp của trao đổi quốc tế dễ dàng đối với khách hàng của họ cũng như giao dịch với các khách hàng địa phương. Những người chi trả hóa đơn (các con nợ)[sửa | sửa mã nguồn]Các công ty và các tổ chức lớn như các chính phủ thường có các quy trình chuyên môn để đối phó với một khía cạnh của bao thanh toán, chuyển hướng thanh toán đến các người bao thanh toán sau khi nhận được thông báo của bên thứ ba (ví dụ, người bao thanh toán) người mà họ sẽ thực hiện thanh toán. Nhiều nhưng không phải tất cả các tổ chức như vậy có đủ kiến thức về việc sử dụng bao thanh toán của các doanh nghiệp nhỏ và phân biệt rõ ràng giữa việc sử dụng của nó bởi các công ty phát triển nhanh chóng nhỏ và các vòng quay. Phân biệt giữa chuyển nhượng trách nhiệm thực hiện công việc và chuyển nhượng các quỹ tới người bao thanh toán là trung tâm các quá trình của khách hàng/con nợ. Các công ty đã mua từ một nhà cung cấp cho một lý do và do đó nhấn mạnh vào mà công ty thực hiện cam kết công việc. Tuy nhiên, một khi công việc đã được thực hiện nó là một vấn đề của sự thờ ơ của những người được trả. Ví dụ: General Electric có các quy trình rõ ràng phải theo phân biệt giữa các nhạy cảm công việc và nhạy cảm thanh toán. Các hợp đồng trực tiếp với Chính phủ Hoa Kỳ yêu cầu một Assignment of Claims đó là một sửa đổi hợp đồng cho phép thanh toán cho các bên thứ ba (những người bao thanh toán). Các rủi ro[sửa | sửa mã nguồn]Bao thanh toán ngược[sửa | sửa mã nguồn]Chúng ta có thể thấy là hiện nay có một quá trình phát triển mới: các bao thanh toán ngược, hoặc tài chính chuỗi cung cấp. Nó sử dụng những thế mạnh của quá trình bao thanh toán, nhưng thay vì được bắt đầu bởi nhà cung cấp, đó là người mua tạo ra giải pháp hướng tới một người bao thanh toán. Bằng cách đó, người mua củng cố tài chính của hoá đơn, và nhà cung cấp được một lãi suất tốt hơn.[20] Xem thêm[sửa | sửa mã nguồn]
Tham khảo[sửa | sửa mã nguồn]
Liên kết ngoài[sửa | sửa mã nguồn]
Các công ty bao thanh toán vận tải phí tính phí bao nhiêu?Các công ty bao thanh toán vận tải, còn được gọi là các công ty bao thanh toán vận tải, hoạt động tương tự như các công ty bao thanh toán khác và bạn có thể mong đợi mức giá và phí tương tự.Tỷ lệ khác nhau tùy theo công ty, nhưng họ thường bắt đầu từ 1% đến 5%, và nhiều công ty bao thanh toán vận tải tính phí thấp hơn cho các hóa đơn được thanh toán nhanh chóng. & NBSP; Bạn có thể làm việc với nhiều hơn một công ty bao thanh toán không?Không. Bạn chỉ có thể làm việc với một công ty bao thanh toán tại một thời điểm vì nếu không thì quá khó để xác định ai có quyền đầu tiên đối với các hóa đơn xuất sắc của công ty bạn.Để thiết lập quyền đầu tiên trên các khoản phải thu của bạn, các công ty bao thanh toán nộp UCC Lien để họ có thể bắt đầu thu thập hóa đơn của bạn. Tôi có thể chuyển đổi các công ty bao thanh toán không?Đúng.Nếu bạn chuyển sang một công ty bao thanh toán khác nhưng vẫn có các khoản phải thu nổi bật, bạn phải sắp xếp việc mua lại trong đó yếu tố mới mua các hóa đơn còn lại.Ngoài ra, các tài sản thế chấp UCC phải được thay đổi để công ty bao thanh toán mới thiết lập quyền đầu tiên.Chuyển đổi các công ty bao thanh toán có thể là một quá trình đắt tiền, đặc biệt nếu bạn đã ký hợp đồng dài hạn với công ty ban đầu. & NBSP; Tài chính hóa đơn là gì so với bao thanh toán?Nhiều người sử dụng các thuật ngữ hóa đơn tài trợ hóa đơn và các bản tin hóa đơn và hóa đơn có thể thay thế cho nhau, nhưng họ hoạt động rất khác nhau.Một công ty bao thanh toán mua quyền có giá trị của các tài khoản của bạn phải thu, trong khi với một công ty tài chính hóa đơn, bạn vay theo giá trị của các tài khoản phải thu nhưng vẫn sở hữu hóa đơn của bạn. & NBSP; Lựa chọn là gì so với bao thanh toán?Sự khác biệt chính giữa bao thanh toán và không có khả năng bao thanh toán là người chịu trách nhiệm nếu khách hàng của bạn không trả hóa đơn của họ.Với bao thanh toán, bạn có trách nhiệm với khách hàng của mình, các hóa đơn chưa thanh toán, mặc dù mức giá của bạn sẽ thấp hơn cho rủi ro bổ sung.Nếu bạn làm việc với một công ty bao thanh toán, hãy đảm bảo khách hàng của bạn có lịch sử tín dụng tốt. Mặt khác, với bao thanh toán không có tự do, bạn không chịu trách nhiệm cho các hóa đơn muộn hoặc chưa thanh toán.Thay vào đó, công ty bao thanh toán chấp nhận rủi ro, mặc dù bao thanh toán không chuyển nhượng đắt hơn so với bao thanh toán. & NBSP; Các công ty bao thanh toán có được quy định không?Tại Hoa Kỳ, các công ty bao thanh toán hóa đơn không được quy định bởi một cơ quan chính phủ chính thức.Tuy nhiên, nhiều yếu tố là thành viên của các hiệp hội tự điều chỉnh thực tiễn của họ, chẳng hạn như hiệp hội bao thanh toán quốc tế hoặc mạng lưới tài chính được bảo đảm (trước đây gọi là Hiệp hội tài chính thương mại). Hóa đơn bao thanh toán khác với khoản vay ngân hàng như thế nào?Khi sử dụng bao thanh toán hóa đơn, bạn đã bán hóa đơn chưa thanh toán của mình cho một công ty bao thanh toán, khác với việc yêu cầu một khoản vay ngân hàng từ một tổ chức tài chính.Các khoản vay ngân hàng yêu cầu bạn phải trả lại tiền gốc và lãi trong một khoảng thời gian nhất định và tiềm năng tài trợ của bạn bị hạn chế.Phê duyệt được xác định bởi lịch sử tín dụng của công ty bạn, không giống như bao thanh toán hóa đơn, dựa trên sức mạnh tín dụng của khách hàng của bạn. Làm thế nào bao thanh toán có thể giúp một công ty quản lý dòng tiền của mình?Bao thanh toán có nhiều lợi thế cho các doanh nghiệp nhỏ, và một doanh nghiệp lớn đang giúp quản lý dòng tiền.Với bao thanh toán, bạn được trả tiền ngay khi bạn chuyển hóa đơn sang yếu tố - có thể ngay khi bạn cung cấp dịch vụ hoặc vận chuyển sản phẩm.Bạn đã giành chiến thắng để chờ ngày, tuần hoặc vài tháng để thêm tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn. Vì bao thanh toán là việc bán hóa đơn của bạn, bạn không nhận được khoản nợ mới có thể có hoặc không có lãi suất cao liên quan đến nó.Bạn cũng bị mắc kẹt đáng lo ngại khi khách hàng sẽ thực hiện thanh toán vì yếu tố này có thể nhanh chóng có tiền cho bạn, điều này giúp bạn cải thiện khả năng quản lý dòng tiền của bạn. Với sự chắc chắn hơn về các tài khoản phải thu, bạn có thể lập kế hoạch tốt hơn và tận dụng & NBSP;cơ hội tăng trưởng phát sinh. Bao thanh toán cũng loại bỏ sự cần thiết phải tiến hành các bộ sưu tập trong nội bộ.Điều đó giải phóng bạn để điều hành doanh nghiệp và bảo vệ mối quan hệ của bạn với khách hàng - bạn đã giành được một người theo đuổi các khoản thanh toán;Công ty bao thanh toán làm điều đó cho bạn. Những dịch vụ nào các công ty bao thanh toán cung cấp?Các công ty bao thanh toán cung cấp một số dịch vụ xung quanh việc thu thập các khoản thanh toán đúng hạn cho khách hàng doanh nghiệp.Dưới đây là bốn trong số các dịch vụ phổ biến nhất mà họ cung cấp:
Làm thế nào để bạn chấm dứt hợp đồng bao thanh toán?Giống như các hợp đồng khác, bạn có thể chấm dứt hợp đồng bao thanh toán vào cuối thời hạn được chỉ định và trước khi thời gian gia hạn kết thúc.Mỗi công ty bao thanh toán mà chúng tôi đánh giá đều yêu cầu khách hàng đưa ra thông báo trước ngày gia hạn;Khoảng thời gian khác nhau, tuy nhiên, nó có thể là từ 30 đến 90 ngày.Kiểm tra hợp đồng để xác minh mức độ sớm bạn cần gửi thông báo. Nếu bạn muốn hủy trước khi thời hạn kết thúc, có các khoản phí liên quan.Phí hủy sớm khác nhau;Một lần nữa, bạn sẽ cần phải kiểm tra hợp đồng. Làm thế nào bao thanh toán có thể giúp doanh nghiệp của bạn có được một bản vá thô?Nếu kinh doanh của bạn gặp khó khăn về tài chính, hóa đơn bao thanh toán có thể cho phép bạn truy cập vào dòng tiền - bạn đã giành chiến thắng phải chờ khách hàng thanh toán cho bạn.Điều đó có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa việc giữ đèn bật hoặc tắt hoạt động. Nhiều công ty bao thanh toán cung cấp dịch vụ thu thập, có thể hữu ích nếu các hóa đơn chưa thanh toán đang ảnh hưởng đến dòng tiền của bạn.& nbsp; Trong khi dịch vụ bao thanh toán đang theo dõi các hóa đơn chưa thanh toán, bạn có thể tập trung vào việc đưa vào kinh doanh mới. Bao thanh toán có thể khiến bạn mất nhiều tiền hơn một khoản vay ngân hàng, nhưng các yêu cầu ít nghiêm ngặt hơn, điều đó có nghĩa là ngay cả khi điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn hoặc điểm tín dụng cá nhân không phải là sao, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để bao thanh toán. Những lợi thế của bao thanh toán là gì?Bạn nhận được một số lợi ích chính từ việc hợp tác với dịch vụ bao thanh toán:
Chi phí điển hình cho bao thanh toán là gì?Các công ty bao thanh toán tính phí một biến hoặc tỷ lệ cố định, tùy thuộc vào ngành của bạn.Với phí thay đổi, công ty bao thanh toán thường tính phí 1% đến 3% hóa đơn miễn là không được thanh toán.Phí này được gọi là tỷ lệ chiết khấu.Nếu khách hàng trả tiền nhanh chóng, phí thấp hơn.Nếu mất nhiều thời gian hơn để thu thập, mong đợi để trả nhiều tiền hơn.Ví dụ, một công ty bao thanh toán có thể tính phí 1,15% trong tháng đầu tiên và sau đó 0,5% cứ sau 15 ngày, hóa đơn được thanh toán. Với một kế hoạch tỷ lệ cố định, là phổ biến trong ngành vận tải đường bộ, tỷ lệ bao thanh toán của công ty có giá như nhau, cho dù phải mất 10 hay 60 ngày để thu thập. Bạn cần gì để bắt đầu với bao thanh toán hóa đơn?Chúng tôi khuyên bạn nên thu thập thông tin công ty và tài khoản phải thu trước khi bắt đầu quy trình nộp đơn.Thông tin bạn cần cung cấp thay đổi từ công ty bao thanh toán này sang công ty khác, nhưng thường bao gồm các số điện thoại cá nhân và doanh nghiệp của bạn, địa chỉ email và chi tiết về doanh nghiệp của bạn như khối lượng lập hóa đơn hàng tháng và lĩnh vực bạn hoạt động. Hầu hết các công ty bao thanh toán cũng yêu cầu một báo cáo lão hóa phải thu các tài khoản liệt kê các hóa đơn chưa thanh toán của bạn, một bản sao của các bài viết của bạn, thông tin tài khoản ngân hàng kinh doanh của bạn và số ID thuế của bạn.Các yếu tố cho các ngành công nghiệp nhất định có thể có hướng dẫn cụ thể và các yêu cầu bổ sung mà bạn phải đáp ứng trước khi được chấp thuận cho bao thanh toán hóa đơn. Mục tiêu của bao thanh toán là gì?Hóa đơn bao thanh toán lấy hóa đơn chưa thanh toán và biến chúng thành tiền mặt để các doanh nghiệp có thể tài trợ cho nhu cầu vốn ngắn hạn của họ.Hóa đơn bao thanh toán cung cấp cho các chủ doanh nghiệp quyền truy cập vào tiền mặt nhanh chóng, giúp họ thu hẹp khoảng cách khi họ chờ thanh toán, giúp cải thiện dòng tiền của họ. Thỏa thuận bao thanh toán là gì?Một thỏa thuận bao thanh toán là hợp đồng tài chính nêu ra tất cả các chi phí của bao thanh toán, bao gồm chi phí trả trước, phí bảo trì và chấm dứt.Nó cũng giải thích hậu quả nếu doanh nghiệp có thể trả nợ cho công ty bao thanh toán.Một thỏa thuận bao thanh toán đảm bảo cả hai bên hiểu nghĩa vụ của họ.Các thỏa thuận bao thanh toán là ràng buộc về mặt pháp lý cho cả công ty bao thanh toán và doanh nghiệp của bạn. Khi nào bạn nên sử dụng bao thanh toán?Hóa đơn bao thanh toán chi phí tiền, điều đó có nghĩa là bạn sẽ kiếm được ít lợi nhuận hơn trên các hóa đơn bạn chuyển cho công ty bao thanh toán.Nó không phù hợp với mọi doanh nghiệp, và đó là một quyết định không nên được đưa ra một cách nhẹ nhàng. Hóa đơn bao thanh toán là tốt nhất nếu khách hàng của bạn là doanh nghiệp chứ không phải cá nhân.Khách hàng doanh nghiệp thường trả 30, 60 hoặc 90 ngày và bao thanh toán hóa đơn có thể cho phép bạn truy cập vào tiền mặt trong khi bạn chờ thanh toán.Đây là một số kịch bản khác có thể có ý nghĩa khi sử dụng bao thanh toán hóa đơn:
Những loại công ty và ngành công nghiệp có thể tận dụng bao thanh toán cho các doanh nghiệp nhỏ?Bao thanh toán hoạt động tốt nhất cho các công ty có hóa đơn nổi bật và/hoặc khách hàng không thanh toán hóa đơn của họ ngay tại chỗ.Khi mua sắm cho một công ty bao thanh toán, hãy chú ý đến ngành công nghiệp mà mỗi yếu tố phục vụ;Một số chỉ làm việc với các ngành công nghiệp cụ thể.Một số đặc sản công nghiệp phổ biến cho các công ty bao thanh toán là vận tải và vận chuyển, sản xuất, bán buôn, tư vấn kinh doanh và văn phòng y tế. Khả năng sử dụng bao thanh toán của bạn cũng phụ thuộc vào độ tín dụng của khách hàng bạn phục vụ.Không phổ biến khi các công ty bao thanh toán mua hóa đơn nếu khách hàng có rủi ro cao cho việc không thanh toán.Một số công ty cũng tránh xa các doanh nghiệp có tài khoản quá hạn, trong khi những công ty khác sẽ chỉ chấp nhận các tài khoản đã đến 45 ngày qua.Trung bình ngành là 60 và 90 ngày qua. Làm thế nào để bao thanh toán khác với một khoản vay kinh doanh?Với bao thanh toán, bạn bán khách hàng của mình, hóa đơn chưa trả tiền cho người cho vay (công ty bao thanh toán) với giá giảm để đổi lấy một khoản tiền mặt.Công ty bao thanh toán giám sát quá trình thu thập;Nó được thanh toán khi nó thu tiền từ khách hàng của bạn, thường là trong 30 đến 90 ngày.Với khoản vay kinh doanh, bạn vay tiền với tỷ lệ cố định hoặc thay đổi trong một khoảng thời gian được xác định trước, với các khoản thanh toán đến hạn hàng tuần, hai tuần một lần hoặc hàng tháng. Công ty bao thanh toán tốt nhất là gì?5 công ty bao thanh toán tốt nhất năm 2023.. Tổng thể tốt nhất: Altline .. Tốt nhất cho các doanh nghiệp vận tải đường bộ: RTS Financial .. Tốt nhất cho khách hàng trả chậm: vốn kinh doanh của TCI .. Tốt nhất để tài trợ nhanh chóng: Tài chính Riviera .. Tốt nhất cho các công ty nhân sự: Vốn kinh doanh Triumph .. Làm cách nào để chọn một công ty bao thanh toán?5 điều cần tìm trong một công ty bao thanh toán.. Chuyên môn trong ngành.Các công ty bao thanh toán có tất cả các hình dạng và quy mô khác nhau..... Uyển chuyển.Điều thứ hai cần xem xét khi các công ty bao thanh toán mua sắm là số lượng linh hoạt mà nó cung cấp cho khách hàng của mình..... Dịch vụ khách hàng.Trong thế giới kinh doanh, thời gian là tiền bạc..... Sự ổn định..... Pricing.. Phí bao thanh toán điển hình là gì?Phí bao thanh toán, còn được gọi là tỷ lệ chiết khấu, có thể chạy từ 1% đến 5%, tùy thuộc vào số tiền hóa đơn, khối lượng bán hàng của bạn, độ tín dụng của khách hàng và liệu yếu tố này có "truy đòi" hay "không chuyển tiếp".Loại nhân tố đề cập đến người chịu trách nhiệm cuối cùng cho hóa đơn không được thanh toán - công ty của bạn hoặc ...1% to 5%, depending on the invoice amount, your sales volume, your customer's creditworthiness and whether the factor is "recourse" or "nonrecourse." The factor type refers to who is ultimately responsible for an invoice that goes unpaid — your company or ...
Tỷ lệ bao thanh toán tốt trong vận tải đường bộ là bao nhiêu?Thông thường, tỷ lệ bao thanh toán xe tải giảm từ 1% đến 5% số tiền hóa đơn.Tuy nhiên, có nhiều yếu tố bổ sung có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ bao thanh toán xe tải của bạn, chẳng hạn như độ tín dụng của khách hàng, lịch sử tín dụng của doanh nghiệp và khối lượng hóa đơn mà bạn sẽ gửi.between 1% and 5% of the invoice amount. However, there are a variety of additional factors that may influence your truck factoring rates, such as the creditworthiness of your customers, the credit history of your business, and the volume of invoices you'll submit. |
