Bài toán vay mua nhà không còn nan giải năm 2024

Nguồn cung thiếu hụt, ngân hàng e dè bảo lãnh dự án, lãi suất tăng cao, cạn room tín dụng… những “điểm nghẽn” của thị trường đã khiến cho câu chuyện mua nhà của người trẻ vốn có nhiều rào cản nay lại càng khó khăn hơn.

“Có rất nhiều khó khăn khi tìm mua nhà trong thời điểm này vì cạn room tín dụng và lãi suất cao”

Đó là chia sẻ của vợ chồng chị Huệ (TP. HCM). Được biết, gia đình đã tích lũy được khoảng 60% giá trị căn hộ và muốn vay ngân hàng số còn lại khoảng 1,5 tỉ đồng. Tuy nhiên, trước bối cảnh các ngân hàng rục rịch tăng lãi suất cho vay mua nhà từ 0,2 - 1% mỗi năm, room tín dụng dành cho bất động sản bị siết chặt đã khiến anh chị do dự vì không thể giải quyết bài toán tài chính.

“Nhu cầu an cư luôn cấp thiết song người mua nhà khó mà xoay sở nếu không có giải pháp hỗ trợ tài chính hợp lý”, chị Huệ cho biết thêm.

Dù nhu cầu an cư rất cao nhưng nhiều vợ chồng trẻ chưa thể xuống tiền vì rào cản tài chính.

Cũng gặp rào cản về tài chính nên Anh Hữu Hoàng (39 tuổi, quê Đồng Nai) chưa thể xuống tiền dù đã tìm hiểu và ưng ý với căn hộ 2 phòng ngủ tại một dự án nằm trên mặt đường Nguyễn Hữu Thọ, gần quận 7.

“Nguồn cung căn hộ ở TP. HCM rất khan hiếm, nếu không có giải pháp hỗ trợ tài chính hợp lý sẽ khiến người mua nhà tuột mất cơ hội, trong khi giá ngày càng leo thang”, anh Hoàng cho hay.

Theo báo cáo mới nhất của Savills, trong quý III/2022, nguồn cung sơ cấp thị trường căn hộ TP. HCM giảm còn 6.600 căn, giảm 51% theo quý. Hơn 60% trong số lượng giỏ hàng mới có giá hơn 11 tỉ đồng/căn.

TS Sử Ngọc Khương - Giám đốc cấp cao Bộ phận tư vấn đầu tư Savills Việt Nam cho biết: “Nhu cầu nhà ở của người dân rất lớn, đặc biệt là khu vực Hà Nội và TP. HCM. Song giá nhà tại các thị trường này đang vượt qua khả năng chi trả của họ, nhất là nhóm khách hàng trẻ mới lập gia đình. Cùng với đó, quá trình hỗ trợ lãi suất mua nhà linh hoạt cho nhóm này còn nhiều hạn chế”.

Essensia Sky - Chìa khóa cho bài toán mua nhà hiện nay

Quý cuối năm thường là thời điểm vàng để các chủ đầu tư tung giỏ hàng mới, đáp ứng nhu cầu mua nhà an cư lớn từ người dân. Trong bối cảnh thị trường nhiều biến động, lạm phát tăng, nguồn cung mới tại TP. HCM càng nhỏ giọt hơn, điều này tạo sức hút mạnh mẽ cho những giỏ hàng mới ra mắt thời điểm này.

Tháp đôi căn hộ Essensia Sky đã mở bán xong tháp đầu tiên trong tháng 9.2022.

Điển hình như tòa tháp căn hộ sức khỏe Essensia Sky thuộc quần thể Essensia Nam Sài Gòn vừa được giới thiệu ra thị trường vào tháng 9 đã bán hết 100% giỏ hàng của tòa tháp đầu tiên ngay trong buổi sáng. Đáp ứng nhu cầu cao từ nhóm khách hàng mua ở thực, chủ đầu tư Phú Long chuẩn bị đợt ra mắt tiếp theo vào tháng 11.2022 với giải pháp hỗ trợ tài chính hiệu quả cho người mua nhà.

Cụ thể, khách hàng sẽ được hỗ trợ vay vốn lên tới 80% giá trị căn hộ, thời hạn tới 35 năm, ân hạn nợ gốc và miễn lãi suất cho đến khi nhận nhà, tối đa 24 tháng. Các chủ nhân tương lai cũng được hưởng tiến độ thanh toán nhiều đợt với tỷ lệ rất thấp từ 1-5% cùng nhiều ưu đãi chiết khấu giúp giảm nhẹ áp lực tài chính.

Anh Hữu Hoàng cho biết chính sách thanh toán với loạt ưu đãi lớn từ chủ đầu tư Phú Long là chìa khóa cho bài toán tài chính của người mua nhà như anh. Theo anh Hoàng, dự án lọt tầm ngắm của nhiều khách hàng bởi vị trí đắc địa ở trung tâm khu Nam Sài Gòn, chuỗi tiện ích cao cấp chăm sóc sức khỏe cùng mức giá hợp lý và chính sách bán hàng nhiều ưu đãi.

Trong đợt mở bán tháng 9, Essensia Sky được thị trường đón nhận và hấp thụ toàn bộ số căn hộ ở tháp đầu tiên.

“Thời điểm tháp đầu tiên ra mắt tôi chưa kịp mua đã cháy hàng nên rất tiếc nuối. Đợt mở bán mới, câu chuyện tài chính không còn là bài toán lớn nên tôi mong có thể chốt một căn hai phòng ngủ để chuyển về nhà mới vào năm tới”, anh Hoàng cho hay.

Báo cáo thị trường quý III/2022 của CBRE nhận định thị trường cuối năm nay sẽ tiếp tục đối mặt với khó khăn đặc biệt về dòng vốn bất động sản. Mặc dù chính sách thắt chặt tín dụng dần được nới lỏng nhưng việc tiếp cận nguồn vốn vẫn vô cùng khó khăn với cả người mua nhà của chủ đầu tư dự án. Do đó chính sách hỗ trợ tài chính cho người mua nhà không chỉ đảm bảo quyền lợi sở hữu nơi an cư mà còn minh chứng tiềm lực tài chính của chủ đầu tư.

“Chi phí lãi vay có xu hướng gia tăng nên các chính sách bán hàng của chủ đầu tư sẽ là các yếu tố quan trọng để người mua nhà để ở cân nhắc quyết định và lựa chọn”, bà Dương Thùy Dung, Giám đốc điều hành CBRE Việt Nam cho hay.

Khách hàng quan tâm vui lòng liên hệ để nhận ưu đãi đặc biệt trong đợt 2, dự kiến diễn ra vào tháng 11.2022.

Vay tiền ngân hàng để mua nhà là một cách nhanh chóng để bạn sở hữu căn nhà cho riêng mình. Tuy nhiên, quá trình vay tiền mua nhà cũng cần sự tính toán kỹ lưỡng để tránh các rủi ro tài chính về sau.

Xác định mức vay an toàn khi vay tiền mua nhà!

Mặc dù hiện nay các ngân hàng hỗ trợ vay mua nhà lên đến 70% giá trị căn nhà, nhưng đồng nghĩa với việc tiền lãi cùng khoản nợ gốc bạn phải trả đều mỗi tháng càng cao. Có rất nhiều trường hợp khách hàng vay số tiền quá lớn để mua nhà nhưng không có đủ khả năng chi trả hàng tháng và rơi vào cảnh tan nhà nát cửa vì vỡ nợ.

Vay tiền mua nhà khi tài chính quá yếu, năng lực trả nợ không đảm bảo, bạn dễ dàng rơi vào bẫy tài chính. Thay vào đó, bạn hãy chọn những căn phù hợp với túi tiền, xác định ngưỡng vay ở mức an toàn nhằm hạn chế tối đa việc mất khả năng trả nợ trong tương lai.

Vay càng nhiều, gánh nặng trả nợ mỗi tháng càng lớn.

Người vay tiền mua nhà ở mức an toàn thường không nên vay quá 50% giá trị căn nhà, tốt nhất là 30%. Tuy khoảng 60 - 70% sẽ giúp bạn dễ dàng sở hữu ngôi nhà mơ ước nhưng đây là mức vay nguy hiểm, cần cân nhắc thật kỹ.

Bạn cũng có thể tham khảo quy tắc 28/36 khi vay tiền mua nhà. Tỷ lệ 28/36 này đảm bảo cho bạn có thể nhẹ nhàng trong việc trả nợ mua nhà hàng tháng, đồng thời có thể tiết kiệm thêm một khoản dự phòng cho bạn trong những tình huống xấu bất ngờ ập đến.

Lưu ý các lãi suất tăng dần về sau khi vay tiền mua nhà!

Người vay tiền mua nhà nói riêng, vay tiền nói chung đều mong nhận được gói vay lãi suất thấp nhất từ ngân hàng. Tuy nhiên, đa phần người vay chỉ quan tâm đến mức lãi suất ưu đãi ở giai đoạn đầu tiên mà bỏ qua những lần tăng lãi suất về sau.

Thông thường, gói vay ưu đãi với mức lãi suất thấp chỉ áp dụng trong khoảng thời gian nhất định, có thể là 6 tháng, 1 năm hoặc 2 năm. Khi thời hạn này kết thúc, lãi suất sẽ được thả nổi, sự thay đổi tùy thuộc vào biên độ và quy định của mỗi ngân hàng.

Lúc đó, số tiền phải trả hằng tháng sẽ tăng lên cao hơn mức trả ban đầu và người vay dễ rơi vào tình trạng áp lực nợ nần, không xoay sở kịp nếu kinh tế của bản thân không ổn định hoặc có các rủi ro phát sinh trong cuộc sống.

Trước khi vay tiền mua nhà, bạn cần tìm hiểu và đảm bảo hiểu rõ các thông tin về lãi suất thay đổi như thế nào cho các năm kế tiếp theo hợp đồng tín dụng. Bạn cũng có thể yêu cầu chuyên viên tư vấn của ngân hàng nói rõ về chi phí lãi suất qua các năm để tính cẩn thận bài toán tài chính của mình.

Tính toán thời hạn vay phù hợp với tài chính của bản thân

Thời hạn vay của các ngân hàng hiện nay rất đa dạng, vay ngắn hạn từ 1 - 5 năm, vay dài hạn từ 15 - 25 năm. Tuy nhiên sự thật là thời hạn vay càng lâu thì khoản gốc mỗi tháng càng ít nhưng số tiền trả lãi cuối kỳ càng cao.

Khi lựa chọn thời gian vay dài hạn, bạn phải chắc chắn rằng nguồn thu nhập của mình trong khoảng thời gian đó vẫn ổn định để có thể trả nợ ngân hàng hằng tháng, ngoài ra còn phải dự trù những khoản phí phát sinh hoặc khoản dự phòng trong tình huống xấu. Nếu không cẩn thận tính toán, bạn sẽ sống trong áp lực nợ nần khi có công việc và nguồn thu nhập không ổn định.

Chính vì vậy, khi đặt bút ký hợp đồng vay tiền ngân hàng để mua nhà, việc lựa chọn thời hạn vay trong khả năng chi trả của bản thân chính là bài toán nan giải cần tìm được đáp án.

Thời hạn vay càng lâu thì khoản gốc mỗi tháng càng ít nhưng số tiền trả lãi cuối kỳ càng cao.

Quan tâm đến phí phạt trả trước hạn khi vay tiền mua nhà!

Có không ít người vay tiền mua nhà chỉ quan tâm đến lãi suất mà quên đi phí phạt trả nợ trước hạn. Cụ thể, đây là phí phạt ngân hàng đối với những khách hàng vay vốn muốn tất toán số tiền nợ sớm hơn so với thời hạn trong hợp đồng vay vốn. Số tiền này tính dựa trên tổng số tiền khách hàng còn dư nợ.

Phí phạt trả nợ trước hạn = Tỷ lệ số tiền trả trước hạn x số tiền trả trước. Trong đó:

• Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Số % khách hàng sẽ phải chịu khi thanh toán trước hạn, số % này đã được ghi rõ trong hợp đồng.
• Số tiền trả trước: Số tiền khách hàng nợ còn lại.

Hiện nay, các ngân hàng sẽ có quy định về mức phí phạt trả tiền vay trước hạn khác nhau. Thông thường, lãi phạt trả trước hạn sẽ được các ngân hàng áp dụng dao động khoảng từ 0,5% - 3,5% dựa trên tổng số tiền nợ trả trước.

Ví dụ: Khách vay tiền mua nhà 1.5 tỷ đồng, thời hạn vay 20 năm. Phí phạt trả nợ trước hạn là 2.5%, trong quá trình vay, khách hàng đã tích góp được đủ số tiền trả nợ và muốn trả ngay để thoát cảnh nợ nần (trả trước hạn 600 triệu đồng). Theo đó, số tiền phí trả trước hạn khách hàng đó phải chịu được tính: 2.5% x 600 triệu = 15 triệu đồng.

Có trường hợp, khách hàng phải chịu phí nộp phạt khá lớn bởi có một số ngân hàng áp dụng công thức tính khác, đẩy % phí phạt lên cao.

Vì thế, người vay tiền mua nhà cần tìm hiểu và nắm rõ các thông tin, điều khoản hợp đồng như có được thanh toán trước hạn hay không?, mức phí phạt bao nhiêu?,... và các thông tin cần thiết khác khi ký kết hợp đồng vay vốn ngân hàng. Khi đó, bạn sẽ chủ động kiểm soát được tài chính của bản thân, không bị mất tiền vô ích và tránh được nhiều rắc rối pháp lý về sau.

Bạn vừa xem qua bài viết "Tránh khỏi bẫy tài chính khi vay tiền mua nhà nhờ 4 bí kíp này". Ngoài ra, bạn có thể tham khảo các bài viết dưới đây: