Vay thẻ tín dụng là gì năm 2024

“Vay tín dụng” là gì? Mặc dù bạn có thể nghe cụm từ này được nhắc đến nhiều lần nhưng trên thực tế có khá ít người hiểu rõ khái niệm này. “Vay” và “tín dụng” đều có nghĩa là mượn tiền, và dịch vụ mà ngân hàng cung cấp hiện nay cũng sẽ bao gồm các hình thức vay tiêu biểu như vay tín chấp, vay thế chấp, vay thấu chi, vay trả góp,....

Mỗi hình thức vay sẽ có điều kiện vay và thủ tục vay khác nhau, nếu bạn đang quan tâm đến các thông tin liên quan đến các gói vay thì có thể tìm hiểu dưới đây:

Hiện nay, các hình thức vay mà ngân hàng phổ biến bao gồm vay tín chấp, thế chấp, thấu chi và trả góp

Vay tín chấp là hình thức vay tiền mà không cần tài sản cầm cố. Ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay cũng như thời hạn vay hoàn toàn dựa trên sự uy tín và khả năng trả nợ của bạn. Thủ tục vay ngân hàng theo hình thức này thường khá đơn giản, tuy nhiên, lãi suất thường cao hơn.

Để vay tín chấp, bạn cần cung cấp các giấy tờ như CMND/ CCCD, hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập và các giấy tờ liên quan khác tùy vào từng ngân hàng như hợp đồng bảo hiểm, lịch sử tín dụng...

Ngược lại với vay thế chấp, đây là hình thức vay mà bạn cần phải có các tài sản có giá trị lớn (như nhà đất, ô tô...) làm bảo đảm cho khoản vay. Trong trường hợp bạn không thể thanh toán nợ, ngân hàng có quyền thế chấp và bán tài sản đó để thu hồi số tiền vay. Thời gian cho vay có thể lên tới 25 năm và lãi suất vay thế chấp ngân hàng thường ưu đãi hơn nhiều so với các hình thức vay khác.

Để có thể vay thế chấp, bạn cần có tài sản đảm bảo phù hợp với yêu cầu, chứng minh được năng lực thanh toán nợ cho ngân hàng (hợp đồng lao động, sao kê tín dụng, bảng lương hàng tháng…) và không có nợ xấu.

Tùy vào mục đích sử dụng (mua sắm, kinh doanh…) và khả năng tài chính mà bạn có thể lựa chọn gói cho vay phù hợp

Khác với các hình thức vay khác, vay thấu chi được sử dụng để đáp ứng cho các nhu cầu ngắn hạn và được giải ngân nhanh chóng. Vay thấu chi là việc ngân hàng “tạm ứng” cho bạn một số tiền trong một hạn mức nhất định và cho phép bạn chi tiêu vượt qua số tiền bạn đang thực có trong tài khoản. Ngân hàng sẽ tính lãi dựa trên số tiền vượt mức cho đến khi bạn trả nợ xong.

Một ưu điểm nổi bật của hình thức này là bạn không sử dụng thì không phải trả lãi, nhưng nếu bạn cần thì luôn có sẵn nguồn tiền để chi tiêu mà không cần các thủ tục rườm rà. Có hai hình thức vay thấu chi để bạn lựa chọn đó là vay thấu chi thế chấp và vay thấu chi tín chấp. Vay tín chấp sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của bạn và bạn sẽ được vay với hạn mức tốt nhất. Còn với vay thấu chi thế chấp, giá trị tài sản càng cao thì hạn mức sẽ càng cao. Tiện lợi nhất là bạn có thể thế chấp sổ tiết kiệm. Như vậy bạn có thể có được nguồn tiền ngay mà không phải tất toán sổ tiết kiệm.

Thông thường, bạn cần phải có thu nhập ổn định được chi trả qua thẻ ngân hàng mỗi tháng. Ngoài ra, bạn còn cần có CMND/ CCCD, hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập và một số loại giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng.

Vay trả góp là hình thức vay tiền mà bạn sẽ được trả số tiền vay (bao gồm cả gốc và lãi) thành nhiều lần trong nhiều tháng. Thời hạn trả góp thông thường sẽ là 2, 3, 6, 9, 12 hoặc lên đến 24 tháng và sẽ được thỏa thuận từ đầu.

Điều kiện để vay trả góp vô cùng đơn giản. Bạn chỉ cần có CMND/ CCCD và đủ 18 tuổi là có thể đăng ký vay trả góp. Hạn mức vay có thể lên đến 30 triệu cho một lần vay.

Để có thể quyết định đúng đắn khi lựa chọn hình thức vay cũng như quá trình vay được diễn ra nhanh chóng, ngoài hiểu đúng “vay tín dụng” là gì, bạn cần nắm được những lưu ý quan trọng sau đây:

Bạn muốn Vay tiền bằng thẻ tín dụng thì cần chuẩn bị những thủ tục giấy tờ gì, lãi suất vay là bao nhiêu? Nên vay tiền bằng thẻ tín dụng tại địa chỉ nào là tốt nhất?

1. Thế nào là vay tiền bằng thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng là một loại thẻ tiêu dùng tiện ích do Ngân hàng phát hành, với thẻ tín dụng, khách hàng có thể thoải mái chi tiêu, mua sắm sản phẩm, dịch vụ mà không cần có tiền trong thẻ. Ngân hàng sẽ cấp cho người dùng một khoản tiền theo hạn mức nhất định, đây là khoản tiền khách hàng được phép chi tiêu trong kỳ hạn nhất định được gọi là hạn mức tín dụng. Hạn mức tín dụng của khách hàng sẽ phụ thuộc vào hồ sơ làm thẻ và năng lực tài chính của khách hàng.

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là một hình thức vay tín chấp dựa trên hạn mức thẻ tín dụng, theo đó khách hàng có thể được Ngân hàng, các công ty tài chính… hỗ trợ cho vay chỉ cần sở hữu thẻ tín dụng với hạn mức tín dụng tối thiểu là 15 triệu/tháng.

Một số lợi ích khi vay tiền bằng thẻ tín dụng có thể kể đến:

• Được hỗ trợ khoản vay từ 20 triệu - 100 triệu
• Thời gian vay linh hoạt, thường trong khoảng 6 - 36 tháng
• Điều kiện vay đơn giản, chỉ cần sở hữu thẻ tín dụng với hạn mức tín dụng thấp (tối thiểu 15 triệu)
• Thời gian giải ngân nhanh chóng, chỉ sau 1 - 2 ngày làm việc
• Đối tượng vay rộng, khách hàng có thể là người lao động đi làm hưởng lương hàng tháng hoặc là chủ hộ kinh doanh, người tự doanh… (không nhất thiết phải là CBNV nhà nước, người làm công ăn lương)
• Hiện nay có nhiều Ngân hàng, công ty tài chính uy tín hỗ trợ hình thức vay tiền bằng thẻ tín dụng.
• Khách hàng hiện đang vay vốn tại một địa chỉ khác vẫn được hỗ trợ cho vay bằng thẻ tín dụng.

​>>> Vay tiền 3 triệu, 10 triệu, 20 triệu... 30 triệu, 40 triệu chỉ cần có giấy đăng ký xe máy, lãi 1,5%/tháng tại đây:

ÐĂNG KÝ VAY NHANH

500,000++ người vay thành công TIMA không thu bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân

2. Điều kiện vay tiền bằng thẻ tín dụng

Điều kiện vay tiền bằng thẻ tín dụng tương đối đơn giản, khách hàng chỉ cần đáp ứng những yêu cầu cơ bản sau để được hỗ trợ vay tiền ngay:

• Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động 20 - 60 (với nam) và 20 - 58 (với nữ), tính đến thời điểm hoàn trả khoản vay.
• Đang sinh sống và làm việc thường xuyên trên địa bàn có sự phục vụ của các đơn vị cho vay (Hộ khẩu hay thường trú đều có thể vay).
• Sở hữu thẻ tín dụng do các Ngân hàng phát hành
• Hạn mức thẻ tín dụng tối thiểu là 15 triệu/tháng (hoặc 10 triệu đối với khách hàng có lương chuyển khoản trên 5 triệu).
• Khách hàng là người lao động hưởng hoặc là chủ kinh doanh/tự doanh/tiểu thương… có năng lực tài chính với thu nhập tối thiểu tùy theo chính sách của từng đơn vị vay (thường từ 5 - 7 triệu trở lên).
• Khoản được vay sẽ phụ thuộc vào hạn mức thẻ tín dụng và năng lực tài chính của khách hàng.

3. Thủ tục và lãi suất vay tiền bằng thẻ tín dụng

Tham khảo ngay thủ tục và lãi suất vay tiền bằng thẻ tín dụng

Vậy thủ tục để vay tiền theo thẻ tín dụng là gì?

Để được hỗ trợ vay tiền bằng thẻ tín dụng, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn với những loại giấy tờ sau:

• Đơn xin vay vốn theo mẫu có sẵn
• Ảnh thẻ cỡ 3 x 4 (1 - 2 ảnh)
• CMND hoặc thẻ căn cước hoặc hộ chiếu (bản photo kèm bản gốc đối chứng).
• Sổ hộ khẩu (bản photo đầy đủ 16 trang, kèm bản gốc đối chứng)
• Photo mặt trước thẻ tín dụng (kèm bản gốc đối chiếu)
• Sao kê giao dịch của thẻ tháng gần nhất hoặc giấy xác nhận mở thẻ tín dụng.
• Bảng lương/Giấy xác nhận lương/Sao kê lương/HĐLĐ hoặc các quyết định tăng lương, bổ nhiệm, biên chế.
• Giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, hóa đơn chứng từ với khách hàng kinh doanh.

Lãi suất vay tín chấp bằng thẻ tín dụng là bao nhiêu?

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là một hình thức vay tín chấp nhanh với điều kiện vay đơn giản, thủ tục vay dễ dàng, không yêu cầu nhiều loại giấy tờ phức tạp do đó lãi suất vay tiền bằng thẻ tín dụng hiện nay thường cao hơn so với hình thức vay tín chấp theo lương tại Ngân hàng. Cụ thể lãi suất vay tiền theo thẻ tín dụng hiện đang dao động ở mức 1,5%/tháng - 2,5%/tháng.

4. Địa chỉ vay tiền bằng thẻ tín dụng uy tín, lãi suất ưu đãi

Lựa chọn địa chỉ vay tiền bằng thẻ tín dụng phù hợp nhất với bạn

- Ngân hàng VPBank

VPBank hỗ trợ cho vay với các khách hàng sở hữu thẻ tín dụng các Ngân hàng: HSBC, ACB, CitiBank, Standard Chartered, SacomBank, TechcomBank, VietcomBank. Thẻ tín dụng phải hạn mức tối thiểu 24 triệu, đã sử dụng trên 1 năm.

Hạn mức vay tối đa 2 lần hạn mức thẻ và không quá 500 triệu. Lãi suất ưu đãi chỉ từ 17.5 - 23.5%/năm (tính theo dư nợ giảm dần). Thủ tục vay đơn giản, chỉ cần bản sao ảnh chụp mặt trước thẻ tín dụng.

- Ngân hàng VietcomBank

VietcomBank hiện đang hỗ trợ khách hàng vay vốn tín chấp bằng thẻ tín dụng của VietcomBank, với hạn mức thẻ tối thiểu 15 triệu/tháng, sử dụng tối thiểu 1 năm. Hạn mức vay tối đa 40 triệu. Thủ tục vay đơn giản, chỉ cần cung cấp sao kê giao dịch thẻ trong 3 tháng gần nhất. Lãi suất ưu đãi từ 10 - 17%/năm theo dư nợ ban đầu.

- Ngân hàng HSBC

Khách hàng sở hữu thẻ tín dụng HSBC, CitiBank, ACB, SacomBank, TechcomBank, VietcomBank sẽ được hỗ trợ vay vốn tại Ngân hàng HSBC. Yêu cầu hạn mức thẻ tối thiểu 24 triệu/tháng, sử dụng tối thiểu 1 năm.

Thủ tục vay đơn giản, chỉ cần bản sao kê thông tin thẻ tín dụng và sao kê giao dịch thẻ trong 3 tháng gần nhất. Lãi suất ưu đãi, chỉ từ 1,4%/tháng (dư nợ ban đầu).

- Công ty tài chính Prudential

Vay đến 100 triệu trong thời gian 6 - 48 tháng chỉ cần sao kê thông tin thẻ tín dụng và sao kê giao dịch thẻ. Yêu cầu hạn mức thẻ tối thiểu 15 triệu/tháng. Hỗ trợ cho vay với thẻ tín dụng của nhiều Ngân hàng khác nhau. Lãi suất vay từ 1,4 - 1,59%/năm theo dư nợ ban đầu.

Trên đây là thông tin chi tiết về điều kiện, thủ tục, lãi suất, địa chỉ hỗ trợ của hình thức Vay tiền bằng thẻ tín dụng. Hi vọng thông tin chúng tôi cung cấp là hữu ích cho bạn khi có nhu cầu vay tiền bằng thẻ tín dụng. Để được hỗ trợ vay nhanh 3 triệu - 42 triệu nhanh hơn, vui lòng để lại thông tin liên hệ theo mẫu đăng ký dưới đây và đợi điện thoại tư vấn từ Tima bạn nhé!