5 hiệp hội tín dụng hàng đầu ở Canada năm 2022

Tại Mỹ, điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu cá nhân và nghề nghiệp. Tuy nhiên, những người mới nhập cư Mỹ năm 2021 và chưa có điểm tín dụng khi họ mới nhập cảnh. Điều này có thể gây khó khăn cho việc ổn định cuộc sống mới của bạn. Vậy vì sao những người mới nhập cư lại cần có điểm tín dụng tốt, và làm cách nào để xây dựng và cải thiện điểm tín dụng?

Việc chứng minh rằng bạn đáng tin cậy về tài chính tại Mỹ là rất quan trọng trước khi bạn muốn thực hiện những nhu cầu cá nhân có liên quan đến tài chính, từ việc thuê một căn hộ cho đến việc mở thẻ tín dụng. Điều này liên quan đến điểm tín dụng của bạn.

Tại sao bạn cần một điểm tín dụng tốt?

Khi bạn đăng ký vay hoặc mở thẻ tín dụng mới, các tổ chức tài chính thường kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Điểm cao có nghĩa là bạn có lịch sử tín dụng tốt. Vì vậy, độ tín nhiệm của bạn trong việc mở thẻ tín dụng mới hoặc thực hiện một khoản vay mới rất tốt. Ngược lại, một người không có điểm tín dụng, ngân hàng và bên cho vay không thể đánh giá được khả năng trả nợ/ hoàn vốn của bạn. Điểm tín dụng của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến: lãi suất, phí bảo hiểm và các dự định tài chính của bạn.

Người có điểm tín dụng cao sẽ đủ điều kiện hưởng lãi suất thấp khi mở thẻ tín dụng, sẽ được mua bảo hiểm với mức phí thấp hơn và sẽ dễ dàng hơn trong thủ tục vay vốn và các dự định tài chính cá nhân. Chính ví thế, việc thiết lập một điểm tín dụng tốt là rất quan trọng đối với người nhập cư mới đến Mỹ.

Cách hoạt động của hệ thống tín dụng Mỹ năm 2021

Việc theo dõi tín dụng hiện nay ở Mỹ do 3 Cơ quan báo cáo tín dụng tiêu dùng Mỹ là: Equifax, Experian và TransUnion thực hiện.

Những chủ nợ (các ngân hàng, các công ty tín dụng …) sẽ thông tin thường xuyên hoạt động và tình trạng vay nợ của tất cả những người có vay nợ lên các tổ chức này thông qua thông tin nhận dạng chính là số an sinh xã hội (SSN). Các thông tin này được tổng hợp từ khi một người bắt đầu có vay nợ bằng hợp đồng vay hoặc thông qua hình thức thẻ tín dụng và theo dõi họ suốt đời.

Những ai muốn truy cập và kiểm tra thông tin về ai đó trong dự liệu của các tổ chức tín dụng (Credit Bureaus) cần thanh toán phí và phải được sự đồng ý của người được kiểm tra. Người vay nợ được quyển kiểm tra hồ sơ của mình 1 lần/năm mà không mất phí theo luật định.

Thông tin từ các “Credit Bureaus” này sẽ được chuyển thành điểm tín dụng (credit scores) để đánh giá mức độ tin cậy về tín dụng của người vay nợ theo thuật toán chuyên biệt.

Thang điểm được sử dụng chính hiện nay tại Mỹ là FICO Credit Scores. Thang điểm này có giá trị từ 350 – 850 điểm và được phần lớn các “chủ nợ” sử dụng (khoảng > 90%).

Điểm tín dụng tốt giúp ích rất nhiều cho các kế hoạch tài chính năm 2021 của bạn

Điểm tín dụng như thế nào là tốt điều này sẽ tùy thuộc và quyết định của các công ty, các ngân hàng cho vay, nhưng thông thường, những người có điểm càng cao càng tốt, cụ thể:

• Trên 680 đến 720 điểm: tốt –  khá tin cậy;
• Trên 720 – 800 điểm: rất tốt,
• Trên 800 điểm: Cực tốt (tương đối hiếm có người đạt).

Cách xây dựng điểm tín dụng ở Mỹ cho người mới nhập cư năm 2021

Người mới nhập cư sẽ không có bất kỳ lịch sử tín dụng nào được ghi nhận, vì thế bạn sẽ phải xây dựng nó ngay từ đầu, bắt đầu từ số 0.
Thời gian đầu người nhập cư thường khá khó khăn trong việc tích luỹ để nâng điểm tín dụng, tuy nhiên việc cải thiện điểm số có thể thực hiện nếu bạn thực hiện những lựa chọn thông minh dưới đây với khả năng tài chính của mình.

Điểm tín dụng được tính dựa vào các thành phần cùng tỷ lệ của mỗi thành phần như sau:

• 35% dựa vào Lịch sử thanh toán của bạn (payment history).
• 30% dựa vào số nợ của bạn.
• 15% dựa vào thời gian bạn sử dụng tín dụng (length of credit history).
• 10% dựa vào số tài khoản mới.
• 10% dựa vào sự đa dạng các loại nợ.

Chuyển điểm lịch sử tín dụng sang Mỹ: Mặc dù Mỹ thường đa số không chấp nhận lịch sử tín dụng của người nhập cư từ những nước khác, tuy nhiên một số người nhập cư có lịch sử tín dụng tốt từ Mexico, Ấn Độ và Canada có thể chuyển lịch sử tín dụng sang Mỹ thông qua đối tác như Nova Credit. Các cá nhân đủ điều kiện được Nova Credit gửi một báo cáo tín dụng và được mở một tài khoản tại Mỹ dựa trên báo cáo này. Từ tài khoản này, bạn bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng tại Mỹ của mình

Mở thẻ tín dụng: Đây là một cách tuyệt vời để xây dựng điểm tín dụng, tuy nhiên cách này khó khăn đối với người chưa có lịch sử tín dụng, chỉ áp dụng đối với các cá nhân đã chuyển được lịch sử tín dụng sang Mỹ. Nếu chưa có lịch sử tín dụng, bạn có thể đăng ký thẻ bảo đảm, bằng cách gửi tiền mặt vào ngân hàng, từ đó bạn được cấp thẻ tín dụng với hạn mức ngang với khoản ký quỹ tại ngân hàng. Bạn cần lưu ý nhà cung cấp thẻ tín dụng chia sẻ thông tin tài khoản tín dụng đến các cơ quan báo cáo tài chính tín dụng tiêu dùng Mỹ: Experian, Equifax và TransUnion để lịch sử tín dụng của bản thân được ghi nhận cũng như lưu ý đến lãi suất của thẻ tín dụng.

• Trở thành chủ sở hữu thẻ phụ được ủy quyền: Cách này áp dụng trong trường hợp bạn có người thân/bạn bè đáng tin cậy và có lịch sử tín dụng tốt ở Mỹ. Bạn sẽ được họ thêm vào với tư cách là người dùng được ủy quyền của một trong các tài khoản thẻ tín dụng của họ. Điểm tín dụng của bạn sẽ phụ thuộc vào điểm tín dụng của chủ thẻ chín, vì thế bạn cần chắc về lịch sử tín dụng của người ủy quyền.
• Một khoản vay xây dựng tín dụng: Các khoản vay kiểu này được cấp hạn mức cho vay từ 300 USD – 1000 USD với hình thức bảo đảm là một khoản tiết kiệm tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Khoản vay sẽ được chia thành nhiều đợt thanh toán trong 1 khoảng thời gian đã thỏa thận, thường từ 6 tháng đến 2 năm. Đến thời điểm đáo hạn khoản vay, bạn sẽ nhận được quyền sử dụng tất cả số tiền cho vay. Điều quan trọng là bạn đã xây dựng được lịch sử tín dụng của mình nhờ vào việc thanh toán đúng hạn.

Mở thẻ tín dụng là một cách để xây dựng điểm tín dụng ở Mỹ

Lưu ý

• Bạn nên luôn luôn trả nợ đúng hạn mỗi tháng, chỉ một lần bạn thanh toán không đúng hạn bạn sẽ nằm trong “danh sách đen” đến 7 năm.
• Bạn nên cài chế độ gửi email/ tin nhắn nhắc nhở hoặc chế độ trả tự động để tránh trường hợp vì bận công việc mà bạn sẽ quên trả đúng hạn.
• Bạn nên trả toàn bộ số tiền nợ nếu có thể, hoặc ít nhất bạn cũng phải trả mức tối thiểu (minimum due) của bạn.
• Bạn cần nên cố gắng giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp, càng thấp càng tốt, tối ưu là dưới 10%, và không nên để quá 30%.
• Bạn nên hạn chế mở thẻ tín dụng tràn lan vì mỗi lần bạn mở thẻ bạn sẽ được kiểm tra điểm tín dụng và mỗi lần như vậy sẽ được ghi nhận lại (hard enquiries record). Nếu bạn có càng nhiều “Enquiries” này sẽ càng gây ảnh hưởng xấu đến credit của bạn. Cần nhớ là các “Enquiries” trong vòng 14 ngày được tính là 1 “Enquiries”. Vì thế bạn đừng vì ham mê được chiết khấu 1 lần mà vội mở nhiều thẻ tín dụng.

Hãy bắt đầu xây dựng điểm tín dụng cho mình ngay bây giờ nếu bạn mới nhập cư vào Mỹ trong năm 2021. Lịch sử tín dụng mạnh sẽ giúp bạn rất nhiều trong việc thiết lập các kế hoạch tài chính thông minh cũng như an ninh tài chính khi định cư tại Mỹ.

Liên hệ Kornova ngay để tư vấn chương trình định cư Mỹ diện đầu tư EB-5 cũng như giải pháp hoạch định tài chính và an cư Mỹ.

Tel: (028) 38.290.430 | Email: | Hoặc đăng ký lịch hẹn, TẠI ĐÂY

REPS: Làm thế nào để đầu tư vào con cái của bạn trong tương lai mà không bị lừa

Trong khi bạn và người phối ngẫu của bạn đang dựa vào chiếc cũi của bạn với những người thân yêu, những người cha mẹ tự hào rằng bạn đã có

Đọc thêm

Đánh giá ATM của Ngân hàng Quốc gia 2022

Ngân hàng Quốc gia Canada (NBC) là ngân hàng lớn thứ sáu ở Canada. Nó có một mạng lưới các máy giao dịch viên tự động (ATM)

Đọc thêm

ALLTERA SALLING VÀ TÍN DỤNG KIỂM TRA Mẫu: Mọi thứ bạn cần biết để tìm và hiểu nó

Từ các khoản thanh toán ủy quyền trước đến được thanh toán, kiểm tra mẫu vẫn có ích, mặc dù séc hiếm khi được sử dụng ở Canada. Các chính…

Đọc thêm

Nhà quảng cáo Tiết lộ Bài viết/bài đăng này chứa các tài liệu tham khảo về sản phẩm hoặc dịch vụ từ một hoặc nhiều nhà quảng cáo hoặc đối tác của chúng tôi. Chúng tôi có thể nhận được bồi thường khi bạn nhấp vào liên kết đến các sản phẩm hoặc dịch vụ đó. This article/post contains references to products or services from one or more of our advertisers or partners. We may receive compensation when you click on links to those products or services.

Cập nhật lần cuối vào ngày 18 tháng 11 năm 2022 November 18, 2022

Thời đại kỹ thuật số (hoặc Thời đại thông tin) đã mở ra các tùy chọn ngân hàng ở Canada. Lựa chọn của bạn đã mở rộng vượt ra ngoài chi nhánh ngân hàng xung quanh mà bạn đã lớn lên thành một loạt các ngân hàng truyền thống, công đoàn tín dụng và ngân hàng trực tiếp. Một số ngân hàng cung cấp thực đơn đầy đủ các dịch vụ tài chính; Những người khác xuất sắc trong một hoặc hai sản phẩm thiết yếu hoặc định hướng doanh nghiệp của họ theo các loại người tiêu dùng cụ thể.

Chúng tôi đã kết hợp thông qua tất cả các tùy chọn để xác định ngân hàng nào tỏa sáng trong những loại nào. Điều này sẽ cho phép bạn quyết định xem bạn có muốn gói tài khoản của mình dưới một mái nhà, trộn và kết hợp các sản phẩm và dịch vụ từ ngân hàng này sang ngân hàng tiếp theo hay thử một số kết hợp của cả hai.

• Ngân hàng Canada tốt nhất
• Làm thế nào để chọn ngân hàng tốt nhất cho tôi
• Ngân hàng Canada tốt nhất theo tỉnh/lãnh thổ
• Giải pháp thay thế cho các ngân hàng truyền thống
• Làm cho ngân hàng của bạn làm việc chăm chỉ hơn

Ngân hàng Canada tốt nhất

Làm thế nào để chọn ngân hàng tốt nhất cho tôi	Ngân hàng Canada tốt nhất theo tỉnh/lãnh thổ	Giải pháp thay thế cho các ngân hàng truyền thống	Làm cho ngân hàng của bạn làm việc chăm chỉ hơn	Ngân hàng	Scotiabank	BMO
Ngân hàng EQ	HSBC	Quýt	Oaken tài chính	Tốt nhất cho	Tiết kiệm đa sản phẩm	Giảm giá đặc biệt
Tiết kiệm lãi suất cao	Các ưu đãi độc quyền của Ngân hàng Địa phương & Toàn cầu	Ngân hàng trực tuyến	GICS và TFSA có lợi ích cao	Phí hàng tháng	GICS và TFSA có lợi ích cao	GICS và TFSA có lợi ích cao
Phí hàng tháng	$ 0* - $ 30,95	$ 0- $ 30	Không có	$ 0* - $ 30,95	Không có	Không có
$ 0* - $ 34,95	Tối thiểu. Số dư để miễn phí	$ 5.000	2.50%*	$ 4.000	N/a	Lãi suất tiết kiệm thường xuyên
1,35%	Không có	$ 0* - $ 34,95	Không có	Không có	$ 0* - $ 34,95	Không có
$ 0* - $ 34,95	Tối thiểu. Số dư để miễn phí	$ 5.000	Không có	$ 0* - $ 34,95	Không có	Không có
$ 0* - $ 34,95	Tối thiểu. Số dư để miễn phí	Tối thiểu. Số dư để miễn phí	$ 5.000	Tối thiểu. Số dư để miễn phí	Tối thiểu. Số dư để miễn phí	$ 5.000
$ 4.000

N/a

Lãi suất tiết kiệm thường xuyên

1,35%Scotiabank Savings account, and credit card.

0,30%

Thay vào đó, những người không quan tâm đến việc đóng gói có thể chọn la carte từ Scotiabank, toàn bộ sản phẩm và dịch vụ, ngoài các dịch vụ ngân hàng cốt lõi được đề cập ở trên, còn bao gồm các khoản thế chấp, khoản vay và dòng tín dụng. Điều đó nói rằng, nếu bạn đã có một hoặc nhiều nhu cầu ngân hàng của bạn được bảo hiểm ở nơi khác và bạn đang tìm cách lấp đầy khoảng trống, bạn có thể bị choáng ngợp bởi một số sản phẩm độc lập của Scotiabank. Ví dụ, lãi suất tiết kiệm của nó có xu hướng thấp so với mức giá cao được cung cấp bởi các ngân hàng không chi nhánh/trực tiếp. Vì lý do đó, chúng tôi thường giới thiệu Scotiabank cho những người thích sự tiện lợi của việc giữ tất cả hoặc hầu hết các tài khoản tài chính của họ ở một nơi. Nó cũng dành cho những người thường xuyên giữ đủ tiền trong tài khoản Chequing của họ để tận dụng một trong những ưu đãi gói hấp dẫn của Scotiabank mà không phải trả phí hàng tháng cho nó.

Mở tài khoản với Scotiabank >>

* Để đủ điều kiện, một số điều kiện nhất định phải được đáp ứng. Cung cấp kết thúc vào ngày 30 tháng 4 năm 2022. Ghé thăm tại đây để có các điều khoản đầy đủ.

1 điều kiện áp dụng. Lãi suất thực tế sẽ thay đổi dựa trên thời gian tiết kiệm (thời gian cao cấp) áp dụng. Truy cập scotiabank.com/mpsa để tìm hiểu thêm.

2 điều kiện áp dụng. Ghé thăm ở đây để tìm hiểu thêm.

Thương hiệu TM của cảnh IP LP.

® đã đăng ký nhãn hiệu của Ngân hàng Nova Scotia

BMO - Tốt nhất cho giảm giá đặc biệt

Áp dụng ngay bây giờ

Càng lớn thứ tư trong số Big Five, BMO cung cấp toàn bộ các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, nhưng nó có lẽ có lợi nhất cho các nhóm cụ thể này:

• Sinh viên tích cực và sinh viên tốt nghiệp gần đây của một trường đại học toàn thời gian
• Trường đại học hoặc trường dạy nghề tư nhân
• Thường trú
• Công nhân nước ngoài đã đến Canada trong vòng năm năm qua
• Các thành viên và thành viên gia đình của cộng đồng quốc phòng Canada
• Người cao niên từ 60 tuổi trở lên
• Trẻ em trong độ tuổi từ 13 đến 18

Những người đủ điều kiện có thể nhận được:

• Giảm giá đáng kể hoặc miễn trừ về phí tài khoản Chequing hàng tháng
• Phần thưởng đặc biệt, lãi suất và giảm phí hàng năm trên thẻ tín dụng BMO
• Giảm lãi suất cho các dòng tín dụng và thế chấp.

Mặc dù bộ thẻ tín dụng và tài khoản Chequing đi kèm của nó rất hấp dẫn, đặc biệt đối với các nhóm được đề cập ở trên, tỷ lệ BMO BMO đối với các tài khoản tiết kiệm cá nhân, GIC và tài khoản tiết kiệm đã đăng ký có xu hướng thấp hơn các ngân hàng dịch vụ đầy đủ khác. Chúng khá nhỏ so với mức giá được cung cấp bởi các ngân hàng trực tiếp. Những người tìm kiếm các sản phẩm tiết kiệm cá nhân được khuyến khích xem xét các lựa chọn từ các ngân hàng trực tiếp, như EQ Bank hoặc Oaken Financial.

Mở tài khoản bằng BMO >>

EQ Bank-& nbsp; tốt nhất cho tiết kiệm lãi suất cao

EQ Bank đã được ra mắt vào năm 2016 khi cung cấp ngân hàng công bằng cho phong trào ngân hàng trực tiếp đang phát triển nhanh chóng (còn được gọi là ngân hàng không chi nhánh). Bởi vì EQ Bank chỉ hoạt động trực tuyến, nên nó sẽ chi tiêu cho chi phí cao hơn của các chi nhánh vật lý và trả lại chi phí tiết kiệm cho khách hàng của mình dưới dạng lãi suất cao hơn và phí ngân hàng thấp hoặc không có phí hàng ngày.

Tài khoản tiết kiệm của EQ Bank, Plus đã liên tục cung cấp một trong những lãi suất cao nhất trong số các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao của Canada, hiện ở mức 2,50%*. Nó cũng hỗ trợ một số chức năng của tài khoản Chequing, như thanh toán hóa đơn miễn phí, chuyển quỹ điện tử và miễn phí & nbsp; Interac & nbsp; E-Transfers®. Một quan hệ đối tác với Transferwise tạo điều kiện gửi chuyển tiền quốc tế ở mức thấp, hoàn toàn minh bạch.2.50%*. It also supports some of the functionality of a chequing account, like free bill payments, electronic funds transfers, and free Interac e-Transfers®. A partnership with TransferWise facilitates sending international money transfers at low, fully transparent rates.

Một nhược điểm của Ngân hàng EQ là quy mô nhỏ của nó cũng có nghĩa là nó có ít sản phẩm và dịch vụ hơn so với ngân hàng truyền thống, như Scotia hoặc HSBC. EQ Bank hiện chỉ cung cấp hai loại tài khoản: Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và GICS, và nó không phát hành thẻ ghi nợ, kiểm tra vật lý hoặc cung cấp quyền truy cập ABM trực tiếp. Những người quan tâm đến việc xử lý tất cả các nhu cầu ngân hàng của họ dưới một mái nhà hoặc những người không thoải mái hoàn toàn trực tuyến nên tìm kiếm một trong những ngân hàng truyền thống lớn hơn được xem xét trên trang này.

* Tiền lãi được tính toán hàng ngày trên tổng số dư đóng và trả tiền hàng tháng. Tỷ lệ là mỗi năm và có thể thay đổi mà không cần thông báo trước.

Đọc Đánh giá Ngân hàng EQ đầy đủ của chúng tôi & NBSP; hoặc & NBSP; Mở tài khoản >>or open an account >>

HSBC - Tốt nhất cho nhu cầu ngân hàng địa phương và toàn cầu

Áp dụng ngay bây giờ

Càng lớn thứ tư trong số Big Five, BMO cung cấp toàn bộ các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, nhưng nó có lẽ có lợi nhất cho các nhóm cụ thể này:

Tài khoản HSBC Premier Chequing & NBSP; có thể là ví dụ tốt nhất về lợi thế quốc tế của HSBC Canada. HSBC không tính phí cho các khoản phí kế toán hàng đầu trên chuyển khoản toàn cầu để gửi ngoại tệ dưới 10.000 đô la* và trong số các lợi ích khác, cho phép họ thực hiện chuyển khoản thời gian thực giữa các tài khoản toàn cầu của HSBC. , người có thể tận dụng mạng lưới chuyên gia đầu tư của HSBC tại 26 quốc gia về các cơ hội đầu tư mới.

Một nhược điểm của tài khoản này là có thể hấp dẫn như các dịch vụ cao cấp của nó, họ không phải lúc nào cũng có thể truy cập được với người tiêu dùng trung bình. Bạn có thể đủ điều kiện nhận các lợi ích hàng đầu và nhận được tài khoản phí hàng tháng được miễn* chỉ khi bạn đáp ứng một số tiêu chí khá tham vọng. Điều đó bao gồm duy trì 100.000 đô la trở lên trong các khoản tiền gửi và đầu tư cá nhân kết hợp với HSBC Bank Canada và các công ty con, hoặc thế chấp 500.000 đô la, hoặc tiền gửi thu nhập hàng tháng là 6.500 đô la với xác nhận từ 100.000 đô la trở lên trong quản lý hoặc đủ điều kiện cho HSBC Premier ở một quốc gia khác. & nbsp; điều kiện và tiêu chí đủ điều kiện áp dụng. Bạn cũng có thể đủ điều kiện cho Premier dựa trên chương trình trình độ gia đình. **

Kiếm tới $ 500* khi bạn mở tài khoản HSBC Premier Chequing. *Điều khoản và điều kiện áp dụng. Giá trị cung cấp bao gồm nhiều sản phẩm, ưu đãi kết thúc vào ngày 31 tháng 12 năm 2022.

Những người không đủ điều kiện nhận tài khoản Chequing Premier thay vào đó có thể mở một tài khoản dễ truy cập hơn, như tài khoản HSBC Advance Chequing, có các rào cản thấp hơn để từ bỏ phí 25 đô la hàng tháng*: Bạn cần 5.000 đô la+ tiền gửi hoặc đầu tư được giữ với HSBC, hoặc thế chấp HSBC với số tiền ban đầu từ 150.000 đô la trở lên.

Kiếm tới $ 400* khi bạn mở tài khoản Chequing Advance HSBC trực tuyến. *Điều khoản và điều kiện áp dụng. Giá trị cung cấp bao gồm nhiều sản phẩm, có giá trị từ ngày 16 tháng 5 năm 2022 đến ngày 31 tháng 12 năm 2022.

Mở tài khoản bằng HSBC >>

Do HSBC Bank Canada phát hành.

*Điều khoản và điều kiện áp dụng.

** Tham khảo HSBC.ca/housekeepqualization để biết chi tiết.

Tangerine - Tốt nhất cho ngân hàng trực tuyến

Áp dụng ngay bây giờ

Được thành lập vào năm 1997 với tên ING Direct, Tangerine là một trong những ngân hàng trực tiếp đầu tiên ở Canada.

Một công ty con của Scotia, nó kết hợp các khoản phí thấp của một ngân hàng không chi nhánh với một số lợi thế của một ngân hàng truyền thống, trong đó chủ tài khoản có thể sử dụng ABM Scotiabank. Mặc dù về mặt kỹ thuật, không có chi nhánh nào, nhưng có một số dịch vụ trực tiếp thông qua Tangerine, ‘Cafes, ở Toronto, Montreal, Vancouver và Calgary. Khách hàng có thể sử dụng các quán cà phê Tangerine để đăng ký tài khoản và đặt câu hỏi của Associates hoặc họ có thể nhận hỗ trợ tài khoản qua điện thoại, trò chuyện trực tuyến hoặc Twitter.

Đối với một ngân hàng kỹ thuật số, phạm vi dịch vụ của Tangerine khá rộng, cung cấp Chequing, tiết kiệm, thẻ tín dụng, GICS, thế chấp với tỷ lệ được đảm bảo và nhân sự chuyên dụng để giúp đỡ, dòng tín dụng (bao gồm cả Helocs), TFSA, v.v. là tài khoản Chequing hàng ngày không có phí, đi kèm với các khoản ghi nợ không giới hạn, thanh toán hóa đơn và Interac E-Transfers®. Không có phí tài khoản hàng tháng, bất kể số dư của bạn và tài khoản kiếm được một số tiền lãi (hiếm có đối với tài khoản Chequing), hiện đang tối đa là 0,10%. Thẻ hoàn lại tiền của nó cũng xứng đáng được hét lên, vì nó cho phép chủ thẻ chọn các loại chi tiêu nơi họ muốn kiếm được tỷ lệ hoàn lại tiền cao nhất. Ngoài ra, giá trị tổng thể của nó luôn định vị nó là một trong những thẻ tiền mặt hàng đầu của Canada.

Không giống như Scotia, Tangerine có ít tùy chọn hơn cho mức giá tốt hơn cho các sản phẩm đóng gói và tài khoản tiết kiệm của nó không có lãi suất tương đối mạnh như các đối thủ cạnh tranh ngân hàng trực tiếp như EQ Bank và Oaken. Để có được những giao dịch tốt nhất có thể, những người không có tâm trí kéo dài ngân hàng của họ trên nhiều tổ chức có thể kết hợp một trong những sản phẩm nổi bật của Tangerine, như tài khoản Chequing hàng ngày không có phí của nó, với tài khoản tiết kiệm từ EQ Bank. Chúng tôi xem xét kỹ hơn về sự khác biệt giữa Ngân hàng EQ và Tangerine trong so sánh của chúng tôi để bạn có thể thấy ngân hàng trực tuyến nào phù hợp nhất với bạn.

Đọc Đánh giá Ngân hàng Tangerine đầy đủ của chúng tôi & NBSP; hoặc & NBSP; Mở tài khoản >>or open an account >>

Oaken Financial-Tốt nhất cho các gics và TFSA lợi ích cao

Oaken Financial là một ngân hàng kỹ thuật số nhỏ khác được ra mắt vào năm 2013 bởi Home Trust. Nó đã thu hút sự chú ý của chúng tôi vì tỷ lệ lãi suất cao của nó, đặc biệt là các GICS, hiện đang đạt đỉnh với lãi suất 5,00% trong thời hạn 5 năm. Tỷ lệ GIC cao nhất của nó đặt trên số các GIC tốt nhất ở Canada, thường là hạ cánh tại hoặc gần đỉnh của gói. Và nó cung cấp GICS trong cả hai hình thức không đăng ký và đăng ký, vì vậy nó cũng đủ điều kiện có một trong những mức giá TFSA tốt nhất ở Canada.

Giống như các ngân hàng khác, Oaken hiện chỉ cung cấp GICS và tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, vì vậy, nó rất phù hợp với những người không có tâm trí có tài khoản và/hoặc thẻ tín dụng với một ngân hàng và tài khoản tiết kiệm và GIC với người khác. Oaken đã chỉ ra rằng họ có kế hoạch mở rộng việc cung cấp sản phẩm trong tương lai, vì vậy có vẻ như không thể sớm có được tất cả các nhu cầu ngân hàng của bạn.

Mở một tài khoản với Oaken Financial >>

Làm thế nào để chọn ngân hàng tốt nhất cho tôi

Lệ phí

Tài khoản hàng tháng và phí giao dịch cơ bản có thể lặng lẽ ăn mất thu nhập của bạn. Khi quyết định sản phẩm ngân hàng, hãy để mắt đến các chính sách cho phép bạn bỏ qua các khoản phí, như các sản phẩm bó hoặc duy trì số dư tài khoản hợp lý. Nếu ngân hàng làm cho hầu như không thể tránh được các khoản phí hoặc nếu hoàn cảnh tài chính của bạn giành được cho phép bạn đáp ứng các yêu cầu từ bỏ chúng, hãy xem xét các đối thủ khác, đặc biệt là các ngân hàng không chi nhánh.

Lãi suất

Khoảng cách giữa lãi suất tài khoản tiết kiệm được cung cấp bởi các ngân hàng trực tiếp/ảo so với các ngân hàng truyền thống có thể gây sốc. Được cấp, các ngân hàng ảo cũng có nhược điểm của họ, nhưng nếu mức độ ưu tiên hàng đầu của bạn tạo ra mức lãi tối đa cho khoản tiết kiệm của bạn, bạn nên đi ảo. & NBSP; 'LL có được với tài khoản tiết kiệm lãi suất cao).

Loạt các sản phẩm

Các ngân hàng ảo/trực tiếp thường có phí thấp hơn và lãi suất tốt hơn so với các đối thủ cạnh tranh lớn hơn của họ, nhưng họ thường có một bộ sản phẩm và dịch vụ nhỏ hơn. Nếu bạn không có tâm trí có tài khoản tiết kiệm với một ngân hàng, thẻ tín dụng với một tài khoản khác và mở tài khoản Chequing với một tài khoản khác, bạn có thể kết hợp và kết hợp để có được thỏa thuận tuyệt đối tốt nhất có thể cho từng loại sản phẩm ngân hàng bạn cần. Nhưng nếu bạn muốn giữ tất cả các con vịt tài chính của mình trong cùng một cái ao, bạn có thể chọn một ngân hàng truyền thống lớn hơn, nói, Big Five, sẽ cung cấp toàn bộ các dịch vụ ngân hàng.

Tùy chọn quản lý tài khoản

Hãy nghĩ: Hiện tại bạn có thường xuyên xử lý nhu cầu ngân hàng của mình trong chi nhánh so với trực tuyến không? Nếu bạn rất thích tương tác trực tiếp với nhân viên ngân hàng, việc chuyển sang ngân hàng không chi nhánh có thể không đáng để tiết kiệm mà bạn sẽ nhận được phí giảm/loại bỏ và lãi suất tốt hơn. Mặt khác, nếu bạn có thể nhớ lần cuối cùng bạn ở trong một chi nhánh ngân hàng vật lý, bạn cũng có thể được hưởng lợi từ các đặc quyền của ngân hàng trực tiếp. Một số người đang chọn đóng tài khoản ngân hàng của họ tại các chi nhánh vật lý để ủng hộ các chi nhánh kỹ thuật số.

Ngân hàng Canada tốt nhất theo tỉnh/lãnh thổ

Việc số hóa tài chính đã làm cho ngân hàng dễ tiếp cận hơn với tất cả người Canada, bất kể họ sống ở đâu. Điều đó nói rằng, vẫn còn sự khác biệt về khả năng tiếp cận của một số ngân hàng từ một tỉnh hoặc lãnh thổ này sang lãnh thổ tiếp theo, vì không phải tất cả các ngân hàng đều có sẵn trên khắp Canada.

Với ý nghĩ đó, chúng tôi đã sử dụng các tiêu chí sau trong việc đánh giá ngân hàng tốt nhất cho mỗi tỉnh:

• Ngân hàng có bao nhiêu chi nhánh ở tỉnh đó
• Những sản phẩm nào có sẵn cho tỉnh đó
• Sự phổ biến tổng thể của ngân hàng ở một tỉnh nhất định

Ontario: TD

Người bản địa có sự lựa chọn xa xỉ từ bất kỳ một trong số Big 5 cũng như nhiều ngân hàng và công đoàn tín dụng chỉ trực tuyến và nhỏ hơn, nhưng theo tiêu chí của chúng tôi, ngân hàng tốt nhất ở Ontario nói chung là TD. Nó có một mạng lưới đặc biệt lớn ở Ontario, với khoảng 600 chi nhánh. Các cư dân Ontaria vượt biên vào Hoa Kỳ thường xuyên có thể đặc biệt đánh giá cao các tài khoản và thẻ tín dụng của Mỹ chi phí thấp và dễ dàng truy cập mà TD cung cấp.

Quebec: Ngân hàng Quốc gia Canada

Ngân hàng Quốc gia Canada (NBC) là một trong số ít các ngân hàng lớn ở Canada có trụ sở bên ngoài Toronto (nó có trụ sở tại Montreal) và là ngân hàng lớn nhất ở Quebec. Nó đặc biệt phổ biến trong cộng đồng người nhập cư lớn của Quebec, vì nó cung cấp một bộ sản phẩm với mức giá chiết khấu cho người mới đến.

British Columbia: HSBC

Với hơn 50 chi nhánh trên toàn tỉnh và cung cấp tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng mạnh mẽ, HSBC là ngân hàng tốt nhất ở British Columbia. Có trụ sở tại Vancouver, HSBC Canada cung cấp & nbsp; một số tài khoản Chequing, & NBSP; Tài khoản tiết kiệm, và một loạt các thẻ tín dụng cho cư dân British Columbia. Phản hồi của khách hàng về các chi nhánh HSBC ở BC rất đa dạng, nhưng ngân hàng có sẵn trực tuyến, qua & NBSP; điện thoại và qua điện thoại thông minh và máy tính bảng cũng như tại các chi nhánh HSBC và hàng chục ATM ở British Columbia.

Alberta: RBC

Về khả năng tiếp cận, RBC và CIBC là cổ và cổ ở Alberta về số lượng chi nhánh có sẵn.

Tuy nhiên, hỗ trợ ngôn ngữ của RBC cho các cộng đồng bản địa ở Alberta và số lượng thẻ tín dụng khổng lồ mà nó cung cấp giúp nó vượt qua một chút trước CIBC.

Manitoba: RBC

Với gần 50 chi nhánh trên toàn tỉnh, RBC đã đi trước CIBC là ngân hàng phổ biến nhất ở Manitoba. Phạm vi tài khoản Chequing của RBC, tài khoản tiết kiệm không có phí và tài khoản đô la Mỹ có nghĩa là cư dân Manitoba có nhiều lựa chọn sản phẩm tài chính. Các chi nhánh của RBC thường được Manitobans và RBC xem xét tốt cũng cung cấp cho khách hàng trực tuyến, điện thoại và ngân hàng di động.

Saskatchewan: CIBC

Mạng lưới lớn các ngân hàng và ATM của CIBC ở Saskatchewan, kết hợp với việc cung cấp tài khoản tiết kiệm và tiết kiệm rất phong phú và nhiều thẻ tín dụng, khiến CIBC trở thành ngân hàng tốt nhất cho Saskatchewan. Sự lựa chọn các sản phẩm tài chính giúp CIBC dễ dàng vượt xa Liên minh tín dụng Trung tâm Saskatchewan, đây là đối thủ gần nhất của nó về các chi nhánh nhưng không có bất cứ nơi nào gần như nhiều sản phẩm có sẵn.

Nova Scotia: Scotiabank

Nó không quá ngạc nhiên khi các quy tắc của Scotiabank ở Nova Scotia (mặc dù RBC cũng có sự hiện diện lớn đáng ngạc nhiên ở tỉnh đó). Là ngân hàng lớn thứ ba của Canada, Scotiabank cũng là một tổ chức ngân hàng rất phổ biến trên cả nước, nhờ nhiều thẻ tín dụng, tài khoản chequing và tài khoản tiết kiệm bao gồm các dịch vụ đặc biệt cho thanh thiếu niên, sinh viên và người cao niên. Cư dân Nova Scotia ngân hàng với Scotiabank có thể ngân hàng trực tuyến, thông qua thiết bị di động hoặc máy tính bảng, trong chi nhánh, tại một trong nhiều ABM hoặc qua điện thoại, điều này bổ sung nhiều cách để truy cập vào tài khoản của bạn.

New Brunswick: TD Canada Trust

Ngân hàng tốt nhất New Brunswick, là TD, nơi cung cấp cho cư dân 16 chi nhánh và một số máy ATM độc lập khác cho ngân hàng suốt ngày đêm. TD cung cấp rất nhiều tài khoản Chequing từ cơ bản đến cao cấp, tài khoản tiết kiệm với một loạt lãi suất và các lựa chọn ngân hàng cao cấp và sinh viên. Ngoài ra, còn có hai tùy chọn tài khoản đô la Mỹ và nhiều thẻ tín dụng hoàn lại tiền và phần thưởng cho cư dân New Brunswick lựa chọn.

Newfoundland và Labrador: Liên minh tín dụng Newfoundland và Labrador (NLCU)

Liên minh tín dụng Newfoundland và Labrador địa phương (NLCU) là ngân hàng phổ biến nhất ở Newfoundland và Labrador. Nó tự hào có 12 chi nhánh trên toàn khu vực và cung cấp một loạt các sản phẩm tài chính. Các tài khoản Chequing bao gồm từ cơ bản đến cao cấp, bao gồm tài khoản đô la Mỹ và có một số kế hoạch tiết kiệm. Có những lựa chọn đặc biệt cho thanh thiếu niên, sinh viên và người cao niên trên tất cả các sản phẩm ngân hàng. NLCU cũng cung cấp thẻ tín dụng, bao gồm thẻ sinh viên, khiến nó trở thành lựa chọn hàng đầu cho cư dân Newfoundland và Labrador.

Đảo Hoàng tử Edward: CIBC

Trong khi Đảo Hoàng tử Edward là nơi có các chi nhánh từ tất cả năm ngân hàng lớn của Canada, CIBC đã vượt qua tất cả chúng với 6 chi nhánh trong tỉnh. Khách hàng có thể thực hiện các nhiệm vụ ngân hàng cơ bản tại ATM, trực tuyến hoặc qua điện thoại hoặc nhập một trong các chi nhánh đầy đủ cho dịch vụ trực tiếp rộng rãi hơn. Thêm vào đó, các khách hàng của CIBC ở Đảo Prince Edward có thể truy cập tất cả các tài khoản tiết kiệm, tài khoản Chequing và các tùy chọn thẻ tín dụng do CIBC cung cấp.

Lãnh thổ Tây Bắc: CIBC

CIBC nổi bật trong số tất cả các lựa chọn ngân hàng khác ở Lãnh thổ Tây Bắc, nhờ 5 ngân hàng có ATM trên khắp các vùng lãnh thổ. Mặc dù giống như tất cả các ngân hàng trong tỉnh, giờ chi nhánh bị hạn chế, khách hàng có thể sử dụng ATM CIBC để thực hiện các nhiệm vụ ngân hàng cơ bản ngay cả khi chi nhánh bị đóng cửa. CIBC thêm vào sự hấp dẫn của nó với một loạt các sản phẩm tài chính mà nó cung cấp và các chi nhánh đã được trao nhiều đánh giá của khách hàng 5 sao.

Ngân hàng ở Nunavut: RBC

Chỉ có RBC và Ngân hàng First Nations có ba chi nhánh trên khắp Nunavut, nhưng RBC đã vượt qua phía trước nhờ phạm vi sản phẩm rộng hơn có sẵn. Các chi nhánh của RBC, được đặt cách nhau trên toàn tỉnh với một ở Vịnh Cambridge, một ở Vịnh Rankin và một ở Iqaluit. Bạn có thể truy cập tất cả các sản phẩm tài chính của RBC, bao gồm tài khoản Chequing, tài khoản tiết kiệm và tất cả các thẻ tín dụng RBC trực tuyến, trong chi nhánh hoặc qua điện thoại. RBC cũng nổi bật để cung cấp hỗ trợ khách hàng và ngân hàng điện thoại hàng ngày ở Inuktitut, cùng với hàng chục ngôn ngữ khác, làm tăng thêm sự phổ biến của nó với cư dân Nunavut.

Yukon: CIBC

CIBC có nhiều nhánh nhất trong Yukon, với 3 người trải trên lãnh thổ. Mặc dù Ngân hàng TD có nhiều ATM hơn, nhưng nó chỉ có một chi nhánh thích hợp, khiến cho bất cứ ai muốn ngân hàng trực tiếp và không sống gần với Whitehorse. CIBC cung cấp đầy đủ các sản phẩm ngân hàng cho cư dân Yukon với tất cả các tài khoản tiết kiệm, tài khoản chequing và nhiều thẻ tín dụng có sẵn. Bạn có thể ngân hàng qua điện thoại, trực tuyến, thông qua ứng dụng di động hoặc tại một trong các chi nhánh hoặc ABM, khiến nó trở thành một lựa chọn đáng tin cậy cho Yukon.

Giải pháp thay thế cho các ngân hàng truyền thống

Đôi khi, lựa chọn tốt nhất là nhìn ra ngoài hộp. Mặc dù các ngân hàng truyền thống như các ngân hàng được đề cập ở trên thường là những lựa chọn tuyệt vời cho một số dịch vụ, như thế chấp hoặc tư vấn trực tiếp, có những lợi ích khi sử dụng các phương pháp thay thế để lưu trữ và chi tiền của bạn. Không chỉ vậy, nhưng các ngân hàng thay thế này là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn giữ tiền của mình trong nhiều ngân hàng.

Koho là một ví dụ tuyệt vời về một công ty fintech không có phí cung cấp một giải pháp thay thế. Nó cung cấp một thẻ trả trước với các đặc quyền và dịch vụ tương tự cho những người từ các ngân hàng truyền thống. Bạn có thể tải Koho trả trước & NBSP; MasterCard® không có phí với số tiền bạn muốn chi tiêu, theo dõi thói quen chi tiêu của bạn và đặt mục tiêu tài chính trên ứng dụng của mình và thậm chí kiếm được tiền mặt cho các giao dịch của bạn. Bạn cũng sẽ kiếm được lợi ích tiết kiệm trên toàn bộ & NBSP; Koho & NBSP; Số dư tài khoản. Tất cả điều này có thể được thực hiện bằng cách đăng ký Koho Online và nhận dịch vụ thông qua ứng dụng của mình thay vì từ một chi nhánh gạch.KOHO account balance. All of this can be done by applying for KOHO online and getting services through its app rather than from a brick-and-mortar branch.

Đăng ký và nhận tiền thưởng tiền mặt tức thì $ 20 (khi bạn tải tài khoản của mình và thực hiện không mua hàng đầu tiên của bạn trong vòng 30 ngày) ngay vào tài khoản Koho của bạn với mã giới thiệu Greedyrates.

Một giải pháp thay thế ngân hàng lớn khác là & NBSP; EQ Bank, một ngân hàng kỹ thuật số hoạt động giống như một ngân hàng truyền thống, ngoại trừ nó không có vị trí vật lý. Tài khoản tiết kiệm cộng với của nó là một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, cung cấp mức phí thấp và lãi suất cao so với một số đối thủ cạnh tranh, tạo ra một sự thay thế tuyệt vời cho một số tài khoản ngân hàng Big Five.

Làm cho ngân hàng của bạn làm việc chăm chỉ hơn

Các ngân hàng có công nhận tên rộng rãi có thể cung cấp các sản phẩm kém hơn nhưng vẫn duy trì cơ sở khách hàng của họ do sự quen thuộc của thương hiệu. Don Tiết cho họ coi doanh nghiệp của bạn là điều hiển nhiên. Nếu bạn đã ở cùng một ngân hàng trong một thời gian và bạn chưa thấy những thay đổi có ý nghĩa đối với cấu trúc phí hoặc khuyến khích của khách hàng năm.

Câu hỏi thường gặp

Big Five, một thuật ngữ phổ biến được sử dụng để chỉ Canada năm ngân hàng lớn nhất: Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC); Ngân hàng Toronto-Dominion (TD); Ngân hàng Nova Scotia (Scotiabank); Ngân hàng Montreal (BMO); và Ngân hàng Thương mại Hoàng gia Canada (CIBC)

Các ngân hàng ở Canada thường khá ổn định. Tập đoàn bảo hiểm tiền gửi Canada (CDIC) bảo hiểm tiền gửi tại các ngân hàng thành viên Canada lên tới & NBSP; 100.000 đô la & NBSP; mỗi tài khoản cá nhân. Trước khi ký hợp đồng với ngân hàng, hãy đảm bảo rằng các tài khoản của nó đủ điều kiện nhận bảo hiểm CDIC.

Mặc dù tất cả các ngân hàng có ít nhất một số khoản phí được áp dụng trong một số trường hợp nhất định, các ngân hàng kỹ thuật số/trực tiếp có xu hướng có phí thấp hơn và/hoặc ít hơn so với các đối thủ cạnh tranh ngân hàng truyền thống của họ.

Interac E-Transfer là một nhãn hiệu thương mại đã đăng ký của Interac Corp được sử dụng theo giấy phép.

5 công đoàn tín dụng lớn nhất của Canada là gì?

Liên minh tín dụng đáng tin cậy nhất là gì?

Liên minh tín dụng lớn nhất ở Canada là gì?

Ngân hàng số 1 ở Canada là ai?