Khoản vay ngắn hạn là một lựa chọn có giá trị, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp nhỏ hoặc các công ty mới thành lập chưa đủ điều kiện để được ngân hàng cấp hạn mức tín dụng. Khoản vay bao gồm các khoản vay thấp hơn, có thể dao động từ 1 triệu đồng đến nhiều nhất là 100 triệu đồng. Các khoản vay ngắn hạn không chỉ phù hợp cho các doanh nghiệp mà còn cho các cá nhân gặp khó khăn về dòng tiền tạm thời, khẩn gấp.
Đặc điểm của các khoản cho vay ngắn hạn
Các khoản vay ngắn hạn được gọi như vậy vì khoản vay cần được thanh toán nhanh như thế nào. Trong hầu hết các trường hợp, nó phải được trả hết trong vòng sáu tháng đến một năm - nhiều nhất là 18 tháng. Bất kỳ khoản vay nào dài hơn thời hạn đó được coi là khoản vay trung hạn hoặc dài hạn.
Các khoản vay dài hạn có thể kéo dài từ hơn một năm đến 25 năm. Một số khoản vay ngắn hạn không xác định lịch thanh toán hoặc ngày đến hạn cụ thể. Họ chỉ đơn giản là cho phép người vay trả lại khoản vay theo tốc độ của riêng họ.
Các loại cho vay ngắn hạn
Các khoản vay ngắn hạn có nhiều hình thức khác nhau, như liệt kê dưới đây:
1. Ứng tiền mặt nhanh
Loại cho vay ngắn hạn này thực chất là một khoản ứng tiền nhanh nhưng vẫn hoạt động như một khoản cho vay. Người cho vay với số tiền mà người đi vay cần. Người đi vay thanh toán khoản vay bằng cách cho phép người cho vay tiếp cận với cơ sở tín dụng của người đi vay. Mỗi kỳ thanh toán của người đi vay thì người cho vay sẽ được nhận 1 lãi suất nhất định cho đến khi hoàn trả khoản vay.
2. Thẻ tín dụng
Sử dụng tiền trong một một thẻ tín dụng có hạn mức. Một hạn mức tín dụng được thiết lập và doanh nghiệp hoặc cá nhân có thể khai thác hạn mức tín dụng khi cần thiết. Nó thực hiện thanh toán trả góp hàng tháng đối với bất kỳ số tiền đã vay sử dụng.
3. Các khoản vay tiêu dùng ngắn hạn
Các khoản cho vay tiêu dùng ngắn hạn là các khoản vay khẩn cấp tương đối dễ dàng. Ngay cả những đơn vị tài chính lớn cũng cung cấp cho họ. Hạn chế là toàn bộ số tiền vay, cộng với lãi suất, phải được trả một lần khi người vay đến ngày lĩnh lương.
Việc trả nợ thường được thực hiện bằng cách người cho vay sẽ nhận trực tiếp số tiền thanh toán từ tài khoản ngân hàng của người đi vay vào ngày lãnh lương hàng tháng. Các khoản vay ngắn hạn thường có lãi suất rất cao.
4. Cho vay trả góp trực tuyến
Nó cũng tương đối dễ dàng để có được một khoản vay ngắn hạn trong đó mọi thứ đều được thực hiện trực tuyến - từ quy trình đăng ký đến phê duyệt. Trong vòng vài phút kể từ khi được phê duyệt khoản vay, tiền sẽ được chuyển đến tài khoản ngân hàng của người vay.
5. Vay theo hóa đơn
Loại cho vay này được thực hiện bằng cách sử dụng các khoản phải thu của doanh nghiệp - các hóa đơn mà khách hàng chưa thanh toán. Người cho vay sẽ cho vay tiền và tính lãi suất dựa trên số tuần mà hóa đơn vẫn chưa thanh toán.
Ưu điểm của khoản vay ngắn hạn
Có rất nhiều lợi thế cho người đi vay khi chỉ vay trong một khoảng thời gian ngắn, bao gồm những điều sau đây:
1. Thời gian phát sinh lãi ngắn hơn
Vì các khoản vay ngắn hạn cần được trả hết trong vòng khoảng một năm nên tổng số tiền trả lãi sẽ thấp hơn. So với các khoản vay dài hạn, số tiền lãi phải trả ít hơn đáng kể.
2. Thời gian giải ngân nhanh chóng
Các khoản vay này được coi là ít rủi ro hơn so với các khoản vay dài hạn vì thời gian đáo hạn ngắn hơn. Khả năng hoàn trả khoản vay của người đi vay ít có khả năng thay đổi đáng kể trong một khoảng thời gian ngắn. Do đó, thời gian để một người cho vay đảm bảo giải ngân khoản vay sớm hơn. Vì thế, người đi vay có thể nhận được số tiền cần thiết một cách nhanh chóng hơn.
3. Dễ dàng vay lại hơn
Các khoản vay ngắn hạn là cứu cánh cho các doanh nghiệp nhỏ hoặc cá nhân có điểm tín dụng thấp. Các yêu cầu đối với các khoản vay như vậy thường dễ đáp ứng hơn, một phần vì các khoản vay này thường là với số tiền tương đối nhỏ, so với số tiền thường vay dài hạn.
Nhược điểm
Nhược điểm chính của các khoản vay ngắn hạn là chúng chỉ cung cấp các khoản vay nhỏ hơn. Vì các khoản vay được trả lại hoặc trả hết sớm hơn, chúng thường bao gồm các khoản nhỏ, do đó người đi vay sẽ không phải chịu gánh nặng với các khoản thanh toán lớn hàng tháng.
Kết luận
Các khoản vay ngắn hạn rất hữu ích cho cả doanh nghiệp và cá nhân. Đối với các doanh nghiệp, họ có thể đưa ra một phương pháp tốt để giải quyết các vấn đề cấp bách về dòng tiền. Đối với các cá nhân, các khoản vay như vậy là một ngân sách khẩn cấp hiệu quả.
Vay dài hạn là hình thức vay rất phù hợp cho cá nhân hoặc doanh nghiệp muốn đầu tư kinh doanh, mua sắm tài sản cố định với thời gian vay từ 5 năm lên tới 25 năm.
Bạn đang có ý định vay tiền phục vụ cho nhu cầu đầu tư? Hay mua sắm tài sản cho bản thân nhưng lại băn khoăn không biết nên vay như nào hợp lý? Vậy thì vay dài hạn chắc chắn sẽ giúp được bạn trong những trường hợp này bởi tính tiện lợi với thời gian trả nợ dài. Tuy vậy để hiểu rõ hơn về vay dài hạn, mời bạn đọc cùng Thebank tìm hiểu những thông tin ngay sau đây.
Vay dài hạn là gì?
Vay dài hạn là khoản vay với thời hạn vay trên 5 năm phục vụ chủ yếu cho mục đích đầu tư vào xây dựng cơ bản, đầu tư cải tiến kỹ thuật, mở rộng sản xuất kinh doanh, mua sắm tài sản cố định, đầu tư dài hạn cho cá nhân cũng như doanh nghiệp. Chính vì vậy phương thức vay này có thời hạn cho vay dài hơn so với thời gian cho vay ngắn hạn dưới 12 tháng và vay trung hạn từ 12 đến 60 tháng.
Vay dài hạn đang dần phổ biến
Tuy nhiên để vay tiền dài hạn bạn cũng cần đáp ứng được các điều kiện và thủ tục cơ bản, Thebank sẽ hướng dẫn bạn những thông tin cụ thể sau đây.
Điều kiện và thủ tục vay dài hạn
Khi có nhu cầu vay vốn dài hạn trước tiên đơn vị hoặc cá nhân cần đến ngân hàng để làm đơn vay vốn, các tổ chức cho vay sẽ xét duyệt và thẩm định báo cáo nhu cầu của khách hàng, nếu như nhu cầu đó mang tính khả thi và lợi nhuận cao để khách hàng có khả năng chi trả cho khoản vay thì hồ sơ vay vốn sẽ dễ dàng xét duyệt thành công hơn.
Điều kiện
Để thuyết phục ngân hàng cho vay dự án của bạn phải có tính khả thi và bên ngân hàng cũng sẽ nắm chắc được răng dự án bạn đưa ra phải đạt hiệu quả và lợi nhuận cao. Tuy nhiên, nếu muốn vay dài hạn bạn cần có vật thế chấp. Cụ thể như sau:
- Đảm bảo đối vật: là hình thức đảm bảo tín dụng trong đó tổ chức cho vay sẽ giữ vai trò là chủ nợ và sẽ có những quyền hạn nhất định đối với tài sản của khách hàng đó có thể là căn cứ để thu hồi nợ trong các trường hợp khách hàng không có khả năng trả nợ thì tổ chức cho vay sẽ lấy đó làm căn cứ để gán nợ, đảm bảo không bị mất tài sản khi cho khách hàng vay.
- Thế chấp: tức là người vay phải mang tài sản cá nhân của mình để thế chấp với nơi cho vay nhằm mục đích đảm bảo khả năng chi trả món nợ của mình.
- Hình thức cầm cố: là người đi vay giao tài sản của mình cho nơi cho vay để chứng minh. Nếu trong trường hợp người vay không có khả năng trả thì nơi cho vay có thể sử dụng tài sản cầm cố đó bán đi và trừ vào số nợ của người vay.
Thủ tục
- Đề nghị vay vốn
- Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú
- CMND/Hộ chiếu
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn
Sản phẩm và lãi suất vay dài hạn hấp dẫn
Vay mua nhà đang là sản phẩm vay dài hạn phổ biến nhất hiện nay khi mà ngân hàng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích mua/nhận chuyển nhượng nhà với thời hạn vay trả góp lên tới 25 năm với ưu điểm như:
- Khi chọn gói vay mua nhà dài hạn là bạn sẽ giảm được rất nhiều gánh nặng tài chính và nỗi lo trả nợ ngân hàng. Bạn có thể thảnh thơi trả nợ gốc và lãi hàng tháng.
- Với thời hạn vay dài, bạn có thể tận dụng chính căn nhà đó để cho thuê để có thêm tiền trả nợ ngân hàng, nhưng chỉ nên áp dụng cho những khách hàng may mắn có thể ở tạm nhà bố mẹ một thời gian hoặc mua căn nhà rộng với nhiều phòng trống.
Xem thêm: Các ngân hàng cho vay dài hạn mua nhà lên tới 25 năm
Thebank gửi tới bạn lãi suất vay dài hạn của những ngân hàng uy tín trên thị trường được cập nhật mới nhất tháng 11/2019:
| Ngân hàng | Lãi suất ưu đãi cố định | Lãi suất sau ưu đãi | Phí phạt trả nợ trước hạn |
| Vietcombank | 7.7% cố định 1 năm 8.7% cố định 2 năm 9.5% cố định 3 năm 10.2% cố định 5 năm | LSTK 24T + Biên 3.5% [10.5%] | - Năm 1 - Năm 3: 1% - Năm 4 - 6: 0.5% - Từ năm 6: Free |
| BIDV | 7.5% cố định 1 năm | LSTK 24T + Biên 4% = [10.9%] | - Năm 1: 2.5% - Năm 2: 1.5% - Năm 3: 1% - Năm 4: 0.5% |
| VietinBank | 7.7% cố định 1 năm 8.7% cố định 2 năm | LSTK 36T + Biên 3.5% [ 10.5%] | Lấy lại lãi suất ưu đãi trong thời gian ưu đãi và phạt: - 2 năm đầu: 2% - Năm thứ 3: 1.5% - Năm 4 - 5: 1% |
| Eximbank | 11% cố định 1 năm 11% cố định 2 năm 11% cố định 3 năm | LSTK 24t + 3.5% = [11%] | - KHÔNG PHẠT - 2 năm đầu : 1% - Còn lại: Free - 3 năm đầu: 1% - Còn lại: Free |
| TPBank | 10.2% cố định 3 tháng 8.9% cố định 1 năm [nhà dự án] | LSTK + 3.5% = [11.5%] | - Năm thứ nhất: 3% - Năm thứ 2-3: 2.5% - Từ năm thứ tư : 1% |
| MBBank | 8.4% cố định 1 năm 9.1% cố định 1.5 năm 9.7% cố định 2 năm | LSTK 24T + 4.5% = [11.5%] | Năm 1,2: 3% - Năm 3: 2.5% - Năm 4: 1.5% - Năm 5: 1% |
| Ngân hàng Liên Việt Post | 8.5% cố định 1 năm | LSTK 13T + Biên 4% = [11%] | - 1/3 thời gian vay: 1.5% - 1/3 thời gian tiếp: 1% - Còn lại: 0.5% |
| SCB | 8.8% cố định 1 năm | LSTK 13T + Biên 4% = [11.7%] | Năm đầu: 3% - Năm hai: 2.5% - Năm ba: 2% - Năm 4 trở đi: Free |
| Sacombank | 12% cố định 12 tháng | LSTK 13T + Biên 4.5% = [12.1%] | - 2 Năm đầu: 2% - Năm 3-5: 1.5% - Còn lại: 1% |
| ACB | 11% cố định 12 tháng | LSTK 12T + 3.9% = [11.3%] | - 2 Năm đầu: 2% - Năm 3-5: 0.75% - Còn lại: Free |
| VIB | 9.99% cố định 12 tháng | LSTK 12T + 3.7% = [12%] | - 2 năm đầu: 3% - Năm ba: 2.5% - Năm 4 : 2% - Năm 5 : 1% - Từ năm 6: 0.5% |
Nhận xét: Qua bảng trên bạn có thể thấy được mặt bằng lãi suất cho vay dài hạn VND phổ biến ở mức từ 7,5% - 11%/năm.
Ghi chú: Các ngân hàng hiện nay có rất nhiều gói lãi suất và cách tính lãi suất khác nhau, thậm chí khác nhau theo từng chi nhánh trong cùng 1 hệ thống. Do đó thông tin lãi suất ở bảng trên được tổng hợp nhằm mục đích tham khảo để giúp bạn phần nào có căn cứ ra quyết định vay phù hợp.
Vay mua nhà dài hạn
Cách tính lãi suất vay dài hạn
Bạn có thể dễ dàng tính được lãi suất khoản vay dài hạn của mình thông qua ví dụ sau và dựa vào con số mà Thebank cung cấp ở bảng trên.
Ví dụ: Anh Trần Văn B vay số tiền 200,000,000 VND trong vòng 5 năm với mức lãi suất cố định là 10,2%/năm từ ngân hàng Vietcombank. Như vậy số tiền lãi anh B phải trả là: [200,000,000 x [10,2%/60]] = 340,000 VND trả hàng tháng trong suốt 5 năm.
Lãi suất sử dụng trong cách tính trên là lãi suất cố định. Loại lãi suất này không có biến động nên sẽ giảm áp lực cũng như tránh được những rủi ro do biến động về lãi suất.
Lưu ý khi vay dài hạn
Vay dài hạn tại ngân hàng đồng nghĩa với việc bạn sẽ vay một số tiền tương đối lớn, vì vậy bạn cũng cần lưu ý những thông tin sau khi có ý định vay dài hạn:
Thời gian vay sẽ dài hơn so với những khoản vay trung và ngắn hạn. Như vậy ngân hàng cũng sẽ có hướng tính lãi suất các khoản vay dài hạn cao hơn các khoản vay khác nhằm mục đích hạn chế và bù đắp lại những rủi ro có thể xảy ra.
Với các gói vay ngắn và trung hạn đa dạng và hỗ trợ ưu đãi hơn so với gói vay dài hạn. Do vậy mà các ngân hàng ít cho các xí nghiệp hoặc doanh nghiệp vay dài hạn hơn. Việc xét duyệt hồ sơ sẽ khắt khe hơn nên nếu có nhu cầu vay dài hạn khách hàng cần chuẩn bị những hồ sơ cần thiết để việc thẩm định và xét duyệt hồ sơ được nhanh chóng và dễ thành công.
Trên đây là những thông tin cơ bản về vay dài hạn. Hi vọng những thông tin này sẽ giúp bạn có được sự hiểu biết nhất định về dịch vụ vay dài hạn phục vụ cho nhu cầu cá nhân cũng như doanh nghiệp của mình.
Nếu bạn có bất cứ băn khoăn, hãy liên hệ để nhận ngay những tư vấn từ chuyên gia của Thebank hoàn toàn MIỄN PHÍ: