Ngân hàng thương mại có phần nước ngoài

Điểm chung của tất cả ngân hàng là muốn cơ quan quản lý nới room ngoại để dễ bề bán vốn, nhất là khi sức ép tuân thủ chuẩn Basel II, tới đây là Basel III, ngày càng tăng cao.

Kẹt room, nhiều ngân hàng khó tìm đối tác ngoại

Hiện nay, trong số 31 ngân hàng thương mại ở Việt Nam, chỉ có 16 ngân hàng có cổ đông chiến lược. Ngay cả số ngân hàng có đối tác chiến lược, thì room vốn ngoại 30% vẫn chưa kín hết, tính cả các nhà đầu tư tài chính.

Khảo sát của Báo Đầu tư cho thấy, tại thời điểm ngày 17/12, trong số 27 ngân hàng niêm yết trên sàn, thì chỉ có 15 ngân hàng có tỷ lệ sở hữu của nhà đầu tư nước ngoài trên 15%. Trong đó, một số ngân hàng đã kín hoặc gần kín tỷ lệ sở hữu vốn ngoại, như ACB, ABBank, VietinBank, Eximbank, MB, MSB, OCB, Techcombank, TPBank, Vietcombank.

Theo quy định hiện hành, tỷ lệ sở hữu của nhà đầu tư nước ngoài với ngân hàng nội hiện nay là 30%. Do tỷ lệ sở hữu nước ngoài đã khá lớn, trong khi phải thúc đẩy tìm kiếm nhà đầu tư chiến lược, từ đầu năm đến nay, nhiều ngân hàng đã phải phải khóa "room" ngoại để "giữ chỗ" chuẩn bị bán vốn cho đối tác.

Đơn cử, tại VPBank, thời điểm tháng 5/2021, room ngoại của ngân hàng này là 20%. Tuy nhiên, để chuẩn bị bán 15% vốn cho đối tác chiến lược nước ngoài, ngân hàng này đã “chốt” room vốn ngoại là 15%. Tới đây, ngân hàng này tiếp tục lấy ý kiến cổ đông bằng văn bản về việc điều chỉnh room ngoại, từ 15% lên 17,5%, nhằm chuẩn bị hiện thực hóa thương vụ.

Trước đó, một loạt ngân hàng cũng khóa room vốn ngoại thấp hơn mức 30% để sẵn sàng đón đối tác mới, như HDBank khóa "room" vốn ngoại mức 21,5%, Techcombank 22,49%, SHB ở mức 10%, SeABank ở mức 5%, LienVietPostBank 10%, VietCapital Bank 5%…

Ngoài các ngân hàng đã gần kín room vốn ngoại, trên thị trường vẫn còn rất nhiều ngân hàng có tỷ lệ sở hữu nước ngoài rất thấp, thậm chí vẫn còn nguyên 100% room ngoại chưa sử dụng đến, như SeABank, Bac A Bank, VietCapital Bank, KienLongBank, PG Bank, VietABank, VietBank…

Một số ngân hàng dù còn nguyên room vốn ngoại vẫn đăng ký khóa bớt room để tạo không gian tìm kiếm nhà đầu tư chiến lược, vì lo sợ nhà đầu tư nhỏ lẻ sẽ lấp đầy room.

Dù đã kín room hay vẫn còn trống room, điểm chung của các ngân hàng này đều mong được nới room vốn ngoại hơn nữa, nhằm dễ bề xoay xở phương án tăng vốn bằng cách chào bán cho cổ đông nước ngoài.

Trao đổi với phóng viên Báo Đầu tư, TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia ngân hàng cho hay, rất nhiều nhà đầu tư ngoại đã nhờ chuyên gia này kết nối với một số ngân hàng trong nước để đàm phán mua bán - sáp nhập [M&A], song khi nghe đến giới hạn 30%, nhiều nhà đầu tư đã thoái lui..

Theo quy định hiện hành, tổ chức nước ngoài không được sở hữu quá 15% vốn điều lệ, nhà đầu tư chiến lược không được sở hữu quá 20%, nhà đầu tư nước ngoài và người liên quan không được sở hữu quá 20% vốn điều lệ ngân hàng. Tỷ lệ sở hữu này khiến nhà đầu tư ngoại không đủ sức để chi phối hoạt động của ngân hàng sau khi M&A.

Nới room ngoại, ngân hàng nào sốt ruột nhất?

Nới room ngoại ngày càng là nhu cầu bức thiết của các ngân hàng trong nước. Thời gian qua, thị trường chứng khoán tăng trưởng mạnh mẽ đã giúp nhiều ngân hàng tăng vốn thuận lợi. Tuy nhiên, dư địa này đã dần thu hẹp khi nhiều nhà đầu tư bắt đầu “ngán” cổ tức.

Trong khi đó, áp lực tăng vốn của các ngân hàng vẫn rất lớn khi cơ quan quản lý ngày càng tăng sức ép áp dụng chuẩn Basel II, tiến tới là Basel III. Do đó, nới room để gọi vốn ngoại là giải pháp được nhiều ngân hàng mong đợi.

Nhu cầu xuất phát không chỉ từ các ngân hàng trong nước, mà cả từ nhà đầu tư ngoại. Thời gian qua, nhiều tập đoàn lớn của Nhật Bản, Hàn Quốc… đã bày tỏ mong muốn Việt Nam nới room ngoại trong lĩnh vực ngân hàng. Gặp gỡ Chủ tịch Quốc hội Vương Đình Huệ trong chuyến thăm Hàn Quốc giữa tháng 12/2021, hàng loạt ngân hàng, tập đoàn tài chính lớn của Hàn Quốc, như Shinhan Bank, Keb Hana, Woori… đều bày tỏ mong muốn được nới room cho các nhà đầu tư nước ngoài.

Trao đổi với phóng viên Báo Đầu tư, TS. Lê Xuân nghĩa, thành viên Hội đồng Tư vấn chính sách tiền tệ quốc gia cho rằng, room vốn ngoại thấp là nguyên nhân khiến các thương vụ M&A ngân hàng trầm lắng thời gian qua. Tỷ lệ sở hữu thấp khiến nhà đầu tư ngoại thiếu mặn mà.

Mặc dù làn sóng tăng vốn ngân hàng diễn ra rầm rộ thời gian qua, song theo chuyên gia này, áp lực tăng vốn vẫn rất lớn. Trong bối cảnh thị trường thuận lợi, mức độ quan tâm của nhà đầu tư ngoại vẫn rất lớn, Chính phủ nên cân nhắc nới room ngoại để các ngân hàng có thể gọi vốn từ nhà đầu tư ngoại, tăng tiềm lực tài chính, tăng quy mô, đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ xấu.

Theo đánh giá của giới chuyên gia, nếu Chính phủ đồng ý nới room, được lợi nhất là các ngân hàng TMCP quốc doanh, bởi dư địa tăng vốn của các ngân hàng này hạn hẹp hơn nhiều ngân hàng TMCP tư nhân. Đơn cử, Vietcombank 10 năm mới được các cơ quan nhà nước gật đầu chia cổ tức bằng cổ phiếu để tăng vốn, hoặc Agribank chật vật tăng vốn vì hoàn toàn phụ thuộc vào tiền ngân sách. Vì vậy, nếu nới room, các ngân hàng này sẽ có cơ hội bứt phá, tiếp tục giữ vị thế dẫn đầu, nếu không sẽ ngày càng bị khối ngân hàng TMCP tư nhân vượt mặt.

Tuy vậy, xung quanh chuyện nới room cho vốn ngoại, cũng có nhiều chuyên gia cho rằng, nên tiến hành thận trọng, mở từng bước một với một số nhóm ngân hàng nhất định. Việc nới room ngoại quá lớn trên phạm vi rộng có thể gây khó khăn cho Ngân hàng Nhà nước trong điều hành chính sách tiền tệ, ảnh hưởng đến ổn định kinh tế vĩ mô.

Hà Tâm
baodautu.vn

Khi gửi tiền tiết kiệm, điều khách hàng quan tâm nhất chính là lãi suất các ngân hàng ra sao. Cùng Timo thống kê và so sánh lãi suất ngân hàng hiện nay giữa việc tiết kiệm cùng ngân hàng Thương mại cổ phần và ngân hàng 100% vốn nước ngoài để đưa ra lựa chọn phù hợp nhé.

Phân biệt giữa ngân hàng thương mại cổ phần và ngân hàng 100 vốn nước ngoài

Dựa vào hình thức sở hữu, hiện nay tại Việt Nam, có 5 loại ngân hàng thương mại bao gồm: Ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Trong đó, 2 loại hình  phổ biến nhất về quy mô vốn và mạng lưới hoạt động trong phân khúc thuộc nhóm “ngân hàng nội địa” là Ngân hàng thương mại cổ phần và Ngân hàng 100% vốn nước ngoài. Mỗi loại hình ngân hàng đều có các chính sách và lãi suất ngân hàng khác nhau.

Ngân hàng thương mại cổ phần

Ngân hàng thương mại cổ phần là cách gọi của các ngân hàng hoạt động kinh doanh thương mại được thành lập theo mô hình cổ phần dưới sự góp vốn của hai hay nhiều cá nhân và tổ chức. Cách gọi này nhằm phân biệt ngân hàng thương mại cổ phần với các ngân hàng thương mại nhà nước hay một số ngân hàng thương mại khác.

Ngân hàng thương mại cổ phần hoạt động tuân theo các luật riêng của Chính phủ và các quy chế, quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam khi hoạt động. Mỗi cá nhân hay công ty góp vốn chỉ được sở hữu một số cổ phần hạn định theo quy định của ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Một số ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam có thể kể đến như:

• Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu
• Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông
• Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á
• Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội

Ngân hàng 100% vốn nước ngoài

Ngân hàng 100% vốn nước ngoài là ngân hàng thương mại được thành lập tại Việt Nam, thuộc sở hữu của nước ngoài với nguồn vốn điều lệ hoàn toàn từ nước ngoài. Ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài hoạt động dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn [TNHH] một thành viên hoặc từ hai hay nhiều thành viên trở lên, là pháp nhân Việt Nam, có trụ sở chính tại Việt Nam.

Một số ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam hiện nay:

• Ngân hàng TNHH Một Thành Viên ANZ
• Ngân hàng TNHH Một Thành Viên Standard Chartered
• Ngân hàng TNHH Một Thành Viên HSBC
• Ngân hàng TNHH Một Thành Viên Shinhan
• Ngân hàng TNHH Một Thành Viên Hongleong

Bảng lãi suất các ngân hàng mới nhất 2022

Lãi suất ngân hàng hiện nay dành cho khách hàng cá nhân gửi tại Quầy

Nguồn: Webgia.com

Lãi suất ngân hàng hiện này dành cho khách hàng cá nhân gửi Trực tuyến

Nguồn: Webgia.com

So sánh lãi suất các ngân hàng hiện nay

So sánh lãi suất ngân hàng kỳ hạn 3 tháng, ngân hàng nào cao nhất?

Đối với lãi suất các ngân hàng áp dụng cho khách hàng cá nhân gửi tại Quầy thì mức lãi suất 4% của ngân hàng GPBank đang là mức lãi suất ngân hàng cao nhất hiện nay. Tiếp theo là ngân hàng Nam Á Bank, SCB với 3,95% và PVcombank ở 3,9%. Một số ngân hàng có lãi suất hấp dẫn không kém là VietcapitalBank [Bản Việt], NCB ở mức 3,8%.

Còn đối với lãi suất các ngân hàng áp dụng cho khách hàng cá nhân gửi Trực tuyến thì ngân hàng SHB ở vị trí dẫn đầu với mức lãi suất ngân hàng hiện nay là 4,05%, tiếp theo là OCB và GBBank có mức lãi suất ngân hàng là 4%. Ngoài ra, các ngân hàng cũng có mức lãi suất cho kỳ hạn 3 tháng cũng rất cạnh tranh như OCB 3,95%, PVcombank 3,9%, SHB 3,85%, Timo 3,95%. Nhìn chung các ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất ngân hàng rất hấp dẫn để thu hút khách hàng gửi tiền trực tuyến.

So sánh lãi suất ngân hàng kỳ hạn lãi suất 6 tháng, ngân hàng nào cao nhất?

Đối với lãi suất cho khách hàng cá nhân gửi quầy thì CBBank hiện đang có mức lãi suất ngân hàng cao nhất cho kỳ hạn 6 tháng là 6,25%. Tiếp theo là mức 6,05% của ngân hàng NCB và 6% của ngân hàng Nam Á Bank. Mức lãi suất ngân hàng phổ biến cho kỳ hạn 6 tháng là 5,8% và 5,7%, thuộc về các ngân hàng Bắc Á, Bảo Việt, Kiên Long, SCB, SHB, VietCapitalBank [Bản Việt].

Về lãi suất ngân hàng cho khách hàng cá nhân gửi trực tuyến, ngân hàng SCB với mức lãi suất 6,45% đang dẫn đầu, tiếp ngay sau đó là 6,4% của ngân hàng Nam Á Bank và 6,35% của ngân hàng CPBank.

So sánh lãi suất ngân hàng kỳ hạn lãi suất 12 tháng, ngân hàng nào cao nhất?

Lãi suất ngân hàng hiện nay của SCB là cao nhất với 6,8% cho khách hàng cá nhân gửi quầy kỳ hạn 12 tháng. Những ngân hàng có mức lãi suất trên 6% là Bắc Á, Bảo Viêt, CPBank, Kiên Long, PublicBank, PVBank, VietCapitalBank, VRB, NCB, Nam Á Bank.

Đối với hình thức gửi tiền trực tuyến thì ngân hàng Nam Á Bank đang có lãi suất cao nhất là 6,9%. Và các ngân hàng Bắc Á, Bảo Việt, PVcomBank, SHB, Timo, Kiên Long,…đều trên 6% rất cạnh tranh.

So sánh lãi suất ngân hàng thương mại cổ phần và ngân hàng 100 vốn nước ngoài

Mức lãi suất ngân hàng thấp nhất thuộc về các ngân hàng 100% vốn nước ngoài. Các ngân hàng như Hongleong bank, Shinhanbank hay Standard Chartered,… do có nguồn lực tài chính lớn hậu thuẫn nên việc thu hút gửi tiền, huy động vốn không cạnh tranh quá gay gắt, lãi suất ấn định thấp hơn hẳn so với các ngân hàng Việt Nam.

Hongleong Bank là ngân hàng 100% vốn đầu tư nước ngoài sở hữu lãi suất ngân hàng hiện nay cao nhất ở tất cả các kỳ hạn gửi tiền. Tại ngân hàng này, lãi suất cao nhất được áp dụng ở mức 5 %/năm với kỳ hạn 18 tháng và các kỳ hạn từ 1-3-6 tháng lãi suất ở mức 2,85% – 4,7%/năm. Trong danh sách các Ngân hàng 100% vốn nước ngoài còn lại, ngân hàng có mức lãi suất thấp nhất là HSBC, chỉ 2,75%/ năm/ kỳ hạn 24 tháng.

Lãi suất các ngân hàng Thương mại cổ phần và ngân hàng 100% vốn nước ngoài có những sự khác biệt rõ rệt ứng với từng kỳ hạn. Bởi vậy khi có quyết định gửi tiền tiết kiệm ngân hàng, bạn nên tìm hiểu kĩ lãi suất và mục tiêu tiết kiệm để có lựa chọn ngân hàng phù hợp.

So sánh lãi suất ngân hàng với công cụ tính toán lãi tiền gửi từ Timo

Với công cụ tính lãi suất gửi tiết kiệm này, bạn có thể nhập từng mức lãi suất, kỳ hạn gửi của các ngân hàng vào sau đó dễ dàng so sánh tiền lãi nhận được từ kết quả mà công cụ trả về.

Số tiền lãi nhận được

0 đ

Tổng số tiền nhận được khi đến hạn

0 đ

Nên gửi tiền vào ngân hàng thương mại cổ phần hay ngân hàng 100 vốn nước ngoài?

Ưu tiền hàng đầu của hầu hết khách hàng khi gửi tiền tiết kiệm chính là mức lãi suất các ngân hàng. Do đó, hiểu được tâm lý đó các ngân hàng thương mại cổ phần tại tại Việt Nam đã áp dụng những mức lãi suất vô cũng cạnh tranh để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng của mình. Ngược lại, các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam lại có vẻ chỉ tập trung phát triển về dịch vụ phát hành thẻ, còn mức lãi suất ngân hàng hiện nay dành cho khách hàng gửi tiết kiệm có vẻ ít hấp dẫn hơn so với ngân hàng nội địa. Nếu bạn chỉ quan tâm về mặt lãi suất khi gửi tiền tiết kiệm, thì ngân hàng nội địa là một chọn lựa thích hợp nhất.

Còn nếu bạn ưu tiên sự an toàn của tiền gửi mà không quan tâm đến lãi suất thì dù là ngân hàng thương mãi cổ phần hay ngân hàng 100% vốn nước ngoài đều phù hợp.

Timo Term Deposit – Gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Lãi suất tiết kiệm cao, cạnh tranh

Thủ tục mở sổ đơn giản, nhanh chóng

Chia nhỏ sổ tiết kiệm, rút vốn linh hoạt, bảo toàn lãi suất

Tất toán sổ online, tiền vốn và lãi chuyển ngay vào thẻ

Tiết kiệm càng dài. Lãi suất càng cao ngay trên ứng dụng Timo!

Lãi suất các ngân hàng cổ phần thương mại hay ngân hàng 100 vốn nước ngoài cao hơn?

Nói về lãi suất ngân hàng thì các ngân hàng cổ phần thương mại thường cao hơn.

Việc gửi tiết kiệm online có an toàn hơn so với gửi tại quầy không?

Với công nghệ bảo mật nhiều lớp thì việc gửi tiền tiết kiệm online rất an toàn cho số tiền của bạn. Ngoài ra, lãi suất các ngân hàng áp dụng cho gửi online cũng thường khá cao.

Lãi suất ngân hàng nào đang cao nhất hiện nay?

Bấm vào bài viết này để tham khảo mức lãi suất các ngân hàng mới nhất.