Hạn mức tín dụng ngân hàng là gì năm 2024
Hạn mức thẻ tín dụng là một trong những yếu tố quyết định khách hàng sẽ lựa chọn chiếc thẻ nào phù hợp với bản thân. Tuy nhiên, không phải ai sử dụng cũng hiểu rõ hạn mức thẻ tín dụng là gì, cách nâng hạn mức thế nào? Chính vì thế VPBank sẽ chia sẻ cụ thể và chi tiết các thông tin này qua các nội dung sau! Show
1. Hạn mức thẻ tín dụng là gì?Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà chủ thẻ có thể sử dụng để thanh toán chi tiêu bằng thẻ này. Mỗi ngân hàng phát hành thẻ quy định hạn mức tối đa cho từng loại thẻ riêng biệt. Thậm chí khi cùng sử dụng một loại thẻ tín dụng nhưng hạn mức cho từng khách hàng cũng khác nhau. Tuy nhiên, trong một số trường hợp nhất định, một số ngân hàng chấp nhận các giao dịch vượt hạn mức của thẻ tín dụng quy định kèm theo phí vượt hạn mức. Mỗi thẻ tín dụng sẽ có hạn mức khác nhau Hạn mức này được ngân hàng quy định dựa vào lịch sử tín dụng, thu nhập, tài sản đảm bảo,... của chủ thẻ khi đăng ký mở ban đầu. Thông thường thẻ tín dụng cơ bản có hạn mức dưới 100.00.000 đồng, trong khi thẻ đen cho phép chi tiêu lên đến hàng tỷ đồng. Hiện nay, thẻ tín dụng đang trở nên phổ biến hơn bao giờ hết. Bên cạnh việc nắm rõ hạn mức thẻ bạn cần kiểm tra phí vượt hạn mức nhằm cân đối tiêu dùng các loại thẻ này để tránh các khoản phí phát sinh không mong muốn. 2. Các loại hạn mức thẻ tín dụngMỗi thẻ tín dụng có hạn mức riêng và có liên quan đến một số lợi ích riêng của thẻ như hoàn tiền rút tiền mặt,... Thực tế, không phải thẻ nào cũng có các quyền lợi này.
3. Cách xác định hạn mức thẻ tín dụngVề bản chất tín dụng như một khoản vay ngân hàng, tiêu trước trả sau. Độ tín nhiệm của bạn càng cao thì thẻ của bạn có hạn mức càng cao. Nhưng làm thế nào ngân hàng có thể đánh giá mức độ tín nhiệm của bạn? Sau đây là một số yếu tố quan trọng mà các ngân hàng dựa vào đó để đánh giá cấp hạn mức đối với thẻ tín dụng tương ứng:
Qua việc xét duyệt kỹ lưỡng các yếu tố quy định, ngân hàng sẽ quyết định loại thẻ, hạn mức thẻ phù hợp với đánh giá và khả năng chi tiêu - thanh toán của từng khách hàng. Chi tiêu cùng thẻ tín dụng VPBank hạn mức hấp dẫn 4. Hạn mức thẻ tín dụng có thay đổi được không?Có thể. Ngân hàng có quy trình tăng hay giảm hạn mức của thẻ tín dụng khác nhau dựa trên đánh giá nhu cầu tài chính và điểm tín dụng trong quá trình sử dụng thẻ thực tế. Khi đó, ngân hàng có thể xem xét tự động tăng hạn mức tương ứng cho tín dụng của chủ thẻ. Ngoài ra, bạn có thể nộp yêu cầu xét duyệt tăng hạn mức thẻ nếu có nhu cầu. 5. Làm gì để nâng hạn mức thẻ tín dụng?Hạn mức áp dụng cho các thẻ tín dụng ngân hàng hiện nay có thể dao động từ 10.000.000 đồng cho đến 2.000.000.000 đồng và thậm chí là không cố định. Do vậy, các ngân hàng cũng cho phép khách hàng tăng - giảm hạn mức theo khả năng tài chính của bản thân. Dưới đây là những điều kiện và cách thực hiện để tăng hạn mức của thẻ tín dụng VPBank mà bạn có thể tham khảo. 5.1. Điều kiệnĐiều kiện xét duyệt tăng hạn mức đối với thẻ tín dụng ngân hàng dựa trên những yếu tố sau:
Điểm tín dụng cao, lịch sử tín dụng tốt là điều kiện cần để tăng hạn mức cho thẻ. 5.2. Hồ sơNgân hàng xét duyệt nâng hạn mức không yêu cầu khách hàng bổ sung thêm hồ sơ. Trường hợp bạn chủ động đề xuất nâng hạn mức, một số giấy tờ sau vô cùng cần thiết:
5.3. Thời gian và mức phíVề thời gian, ngân hàng sẽ chủ động thông báo nâng hạn mức khi đến kỳ thẩm định. Còn nếu bạn chủ động thực hiện, bạn cần đến ngân hàng trong giờ hành chính để trao đổi. Thời gian chờ thẩm định khoảng 2-3 tuần tùy thuộc quy trình của từng ngân hàng. Về mức phí, đa số ngân hàng đều đang miễn phí cho chủ thẻ muốn thẩm định nâng hạn mức. VPBank là một trong những ngân hàng điển hình đang áp dụng chính sách này mà bạn có thể tham khảo. 5.4. Cách thực hiệnThông thường ngân hàng sẽ xét duyệt hạn mức tự động hoặc sau khi nhận được yêu cầu tăng hạn mức từ khách hàng. Trường hợp làm thẻ tín dụng bằng cách ký quý, khách hàng cần mang thêm tiền ký quỹ và điền thêm vào mẫu đơn yêu cầu giảm/ tăng hạn mức của thẻ tín dụng. Dưới đây là cách tăng hạn mức của thẻ tín dụng đơn giản: 5.4.1. Tăng hạn mức thẻ tự độngKhi thu nhập càng cao chúng ta có xu hướng tiêu dùng nhiều hơn. Thông thường ngân hàng sẽ tự động xét duyệt tăng hạn mức cho bạn sau khi xem xét các thói quen chi tiêu trên thẻ. Đây có thể được xem như phần thưởng cho việc sử dụng thẻ tín dụng lâu dài, thói quen chi tiêu tốt. Một số ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng khi hạn mức được tự động thay đổi. Nếu không đồng ý với việc tăng hạn mức mới, bạn chỉ cần liên hệ ngân hàng để yêu cầu giữ nguyên hạn mức cũ. 5.4.2. Gửi yêu cầu tăng hạn mức thẻCác thủ tục cần thiết để yêu cầu thay đổi hạn mức của thẻ tín dụng đơn giản như sau:
Tăng/ giảm hạn mức thẻ của VPBank với thủ tục đơn giản 6. Kinh nghiệm nâng hạn mức tín dụng thẻ thành công 100%Thẻ tín dụng có thể được nâng hạn mức tự động hoặc chủ động. Tuy nhiên, để đảm bảo tăng hạn mức thành công, bạn nên lưu ý một số điểm sau:
Xem thêm:
Bạn vừa cùng VPBank tìm hiểu các thông tin liên quan đến hạn mức thẻ tín dụng và cách tăng hạn mức thẻ đơn giản, nhanh chóng. Hy vọng những thông tin này sẽ giúp ích cho những bạn nào đã và đang có nhu cầu mở thẻ tín dụng. Bạn cũng có thể mở thẻ tín dụng VPBank với nhiều ưu đãi, đa dạng loại thẻ, hạn mức cao, hãy triuy cập ngay website Hạn mức sử dụng thẻ tín dụng là gì?Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà tổ chức tín dụng cấp cho bạn để bạn có thể sử dụng trên thẻ tín dụng. Mỗi ngân hàng phát hành thẻ sẽ có hạn mức tín dụng tối thiểu và hạn mức tín dụng tối đa khác nhau cho từng loại thẻ riêng biệt. Thời hạn duy trì hạn mức là gì?Thời hạn duy trì hạn mức: Là khoảng thời gian mà tại đó Bên vay được phép rút vốn vay. Thời gian duy trì hạn mức tối đa là 12 tháng và có thể được rút ngắn hoặc kết thúc trước thời hạn nếu phát sinh sự kiện vi phạm quy định tại Điều 7.1 –Các Điều kiện và Điều khoản này. Hạn mức ngân hàng là gì?Hạn mức là thuật ngữ được sử dụng nhiều trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Hạn mức là một cột mốc được quy định và không thể vượt qua. Khi được ngân hàng cấp cho hạn mức thì khách hàng chỉ được phép chi tiêu tối đa trong số tiền đó. Hạn mức tín chấp là gì?Tại nhiều ngân hàng, hạn mức cho vay tín chấp được tính căn cứ vào thu nhập thực tế của người lao động, nghĩa là số tiền được phép vay có thể bằng 5 -10 lần số tiền lương hàng tháng. Đồng thời, mục đích của vay tín chấp là chi dùng cá nhân nên nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ giới hạn khoản vay tối đa 250 triệu. |