Thẻ tín dụng ngân hàng nào ưu đãi nhất năm 2024

Thẻ tín dụng là một công cụ không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại. Hầu hết ai cũng sở hữu cho mình 1 đến 2 loại thẻ khác nhau. Tuy nhiên bạn đã biết ngân hàng nào mở thẻ tín dụng tốt nhất và được ưa chuộng nhất hiện nay? Để trả lời cho câu hỏi này hãy cùng Ví Tài Chính tìm hiểu trong bài viết sau.

Khái niệm thẻ tín dụng và những lợi ích khi mở thẻ

Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng được dùng để chi tiêu trước, trả tiền sau. Đây là hình thức thanh toán mới thay thế cho việc thanh toán truyền thống bằng tiền mặt. Bản chất của thẻ tín dụng cũng là một khoản vay ngân hàng tuy nhiên nếu bạn thanh toán dư nợ đúng hạn thì sẽ cần phải trả thêm lãi suất.

Sử dụng thẻ tín dụng mang đến những lợi ích đó là:

● Thanh toán khi mua hàng kể cả mua sắm online hay offline

● Hưởng nhiều ưu đãi đến từ ngân hàng so với thẻ ghi nợ hay thẻ trả trước

● Trả góp hay vay vốn qua thẻ tín dụng khi mua các món đồ có giá trị lớn

● Miễn lãi 45-55 ngày nếu thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn

Tiêu chí xác định ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất

Với những ưu điểm tuyệt vời của thẻ tín dụng bởi vậy mà nhu cầu mở thẻ hiện nay tăng cao. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng nhận mở thẻ tín dụng tuy nhiên giữa rất nhiều địa chỉ như vậy bạn cần đặt ra những tiêu chí để lựa chọn ngân hàng tốt nhất cho mình. Sau đây là một vài tiêu chí mà Ví Tài Chính nêu ra mà bạn có thể tham khảo.

● Ngân hàng uy tín: Nên lựa chọn ngân hàng có độ phủ sóng rộng, minh bạch và giải quyết nhanh chóng mọi vấn đề.

● Hạn mức tín dụng: là số tiền tối đa bạn có thể sử dụng. Tùy vào nhu cầu để lựa chọn ngân hàng có hạn mức cao hay thấp.

● Phí thường niên: Đây là khoản thu phí hằng năm để duy trì và quản lý thẻ. Tùy vào ngân hàng và loại thẻ tín dụng mà có mức phí thường niên khác nhau.

● Lãi suất thẻ tín dụng: Có 2 loại lãi suất đó là lãi suất thanh toán chậm và lãi suất rút tiền mặt. Nên so sánh giữa các ngân hàng để lựa chọn đơn vị có mức lãi thấp nhất.

● Ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng: Nhiều ngân hàng liên kết với các đối tác như rạp phim, trung tâm thương mại… mang đến nhiều ưu ddaix hấp dẫn cho người sử dụng.

Top 5 ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank chắc chắn là ngân hàng không còn xa lạ với độ phủ sóng cao trên toàn quốc. Với việc cung cấp đa dạng các loại thẻ tín dụng khác nhau phù hợp nhiều đối tượng khách hàng. Ngân hàng cũng mang đến nhiều ưu đãi, phí thường niên thấp và đặc biệt là phân loại hạng của mỗi thẻ như: hạng vàng, hạng xanh, hạng chuẩn…để đưa ra mức lãi suất và hạn mức phù hợp.

Ngân hàng BIDV

BIDV là cái tên nổi bật trong danh sách này với ưu điểm là phù hợp với nhiều khách hàng có mức thu nhập trung bình 5-7 triệu. Thẻ tín dụng có 2 loại là thẻ Vietravel Standard và Visa Flexi. Cả hai loại đều được phát hành miễn phí và có phí thanh toán chậm với lãi suất thấp nhất.

Ngân hàng số Timo

Timo là ngân hàng số đầu tiên ở nước ta được thực hiện thông qua app vì thế bạn có thể dễ dàng mở thẻ tín dụng đơn giản tại nhà. Thủ tục đăng ký và quy trình mở thẻ tín dụng Timo cũng khá đơn giản. Ngoài ra, tại Timo bạn cũng nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn mà nhiều ngân hàng khác không có.

Ngân hàng Sacombank

Sacombank cũng là ngân hàng có nhiều gói hỗ trợ để khách hàng mở thẻ tín dụng. Ưu điểm dịch vụ mở thẻ ở đây đó là thủ tục rất đơn giản và có thể mở thẻ trực tiếp hay online thông qua website của ngân hàng. Sacombank có lãi suất tháng thấp chỉ khoảng 1% đến 2,6% cho tất cả các loại thẻ tín dụng.

Ngân hàng VIB

VIB đáp ứng các tiêu chí để mở thẻ tín dụng như đã nêu ở phía trên. Ngân hàng mang đến nhiều tiện ích để bạn có thể mở thẻ nhanh chóng, đơn giản. Đặc biệt VIB còn hỗ trợ cho khách hàng nước ngoài mở thẻ tín dụng Visa với thủ tục đơn giản.

Trên đây là một số thông tin về mở thẻ tín dụng của 5 ngân hàng được đánh giá cao nhất mà Ví Tài Chính đã tổng hợp. Để được biết thêm thông tin chi tiết và điều kiện mở thẻ… bạn có thể liên hệ trực tiếp vào hotline: 0336-804-720. Ví Tài Chính sẽ tư vấn và giúp bạn có được câu trả lời thỏa mãn nhất.

Thanh toán bằng thẻ tín dụng hoàn tiền giúp người dùng tiết kiệm chi phí chi tiêu nhưng chuyên gia cũng lưu ý một số điểm để tránh phát sinh rủi ro tài chính cá nhân.

Tùy mục đích sử dụng mà các ngân hàng sẽ có tỷ lệ cashback khác nhau cho các dòng thẻ tín dụng. Ảnh: Anh Quân.

Tết là thời điểm nhu cầu mua sắm của người dân tăng đột biến. Trong bối cảnh kinh tế ảm đạm, nhiều doanh nghiệp cắt giảm nhân sự khiến thu nhập và thưởng Tết của nhiều người bị ảnh hưởng. Lúc này, ngoài việc xem xét thật kỹ tính hợp lý và cần thiết của khoản chi thì chọn thanh toán bằng thẻ tín dụng có tỷ lệ cashback (hoàn tiền) cao cũng là một giải pháp tiêu dùng nhiều người lựa chọn.

Thẻ tín dụng nào hoàn nhiều tiền nhất

Khảo sát tại 30 ngân hàng thương mại trong nước, hiện có hơn 50 dòng thẻ tín dụng có dịch vụ hoàn tiền, mức hoàn tiền đang dao động trong khoảng 0,1-20%.

Trong đó, mức hoàn tiền cao nhất hiện nay là 20% ghi nhận trên 3 dòng thẻ MSB Mastercard mDigi; MSB Visa Online; OCB MasterCard Lifestyle. Thấp hơn một chút, dòng thẻ tín dụng Sacombank JCB Ultimate cũng đang được hoàn 15% đối với các giao dịch chi tiêu ăn uống.

Ở tỷ lệ hoàn tiền 10%, có một loạt dòng thẻ tín dụng các ngân hàng như Visa Platinum/Signature của ACB; MSB (Visa Signature/Signature Mfirst); Happy Digital của NamABank; OCB Mastercard Platinum; TPBank Evo Visa; VPBank (Diamond World/Diamond World Lady)...

Tuy vậy, khách hàng cần lưu ý là đi kèm tỷ lệ hoàn tiền kể trên, các ngân hàng thường giới hạn số tiền hoàn tối đa trong mỗi kỳ sao kê, chứ không hoàn đủ trên tổng số tiền giao dịch trong kỳ.

Với tỷ lệ hoàn từ 1% đến dưới 10%, hiện có một số loại thẻ áp dụng như Visa travel/cashback của ABBank; dòng thẻ JCB/Visa của Eximbank; HDBank VietJet Platinum…

Với nhóm ngân hàng thương mại Nhà nước, hiện chỉ có BIDV và VietinBank áp dụng chính sách hoàn tiền cho thẻ tín dụng. Trong đó, BIDV có 3 loại thẻ hoàn tiền là Visa Platinum Cashback (10%); Visa Infinite (6%); Visa Premier hoàn tiền cao nhất 600.000 đồng/tháng. Với VietinBank, nhà băng này áp dụng tỷ lệ hoàn tiền 0,3-6% cho 2 dòng thẻ MasterCard Platinum Cashback Virtual và MasterCard Platinum Cashback.

Đi kèm chính sách hoàn tiền, các ngân hàng cũng áp dụng nhiều chính sách khuyến mại cho các chủ thẻ tín dụng.

Như trong dịp Tết Nguyên đán Giáp Thìn 2024, HDBank có chương trình lì xì tới 2 triệu cho các chủ thẻ tín dụng quốc tế phát sinh chi tiêu trong tháng 2; mức chi tiêu từ 2 triệu đồng. Trong ngày 10-19/2, 10 khách hàng phát sinh giao dịch có giá trị cao nhất mỗi ngày sẽ được nhận hoàn tiền 10% giá trị giao dịch (tối đa 1 triệu đồng).

Ngoài ra, khách hàng mới mở thẻ hoặc kích hoạt thẻ tín dụng quốc tế của HDBank từ nay tới 15/2 phát sinh các giao dịch tổng trị giá từ 1 triệu trở lên có cơ hội quay số trúng vàng.

- Tỷ lệ cashback và chính sách ưu đãi của một số dòng thẻ tín dụng hiện nay:

Dòng thẻ Ưu đãi Tỷ lệ cashback MSB Mastercard mDigi - Giảm giá 50% tại hơn 300 cửa hàng - Trả góp 12 tháng, vay 0% lãi suất tại các sàn TMĐT

- 20%, tối đa 300.000 đồng/kỳ sao kê

MSB Visa Online - Giảm giá 50% tại hơn 300 cửa hàng - Trả góp 12 tháng, vay 0% lãi suất tại các sàn TMĐT - 20% tiêu online, tối đa 3,6 triệu/năm - 10% mua sắm trực tuyến tại các trang TMĐT Sacombank JCB Ultimate - Tặng bảo hiểm du lịch toàn cầu - Rút tiền mặt 90% hạn mức - Giảm tối đa 50% ăn uống, mua sắm, du lịch... - 15% chi tiêu ăn uống tại nước ngoài cuối tuần - 10% chi tiêu ăn uống trong nước cuối tuần - 0,5% tất cả khoản chi tiêu OCB MasterCard Lifestyle - Giảm 50% tại các điểm mua sắm, ẩm thực, du lịch... có liên kết với OCB và Mastercard - Miễn phí với gói bảo hiểm mất bóp ví trị giá 20 triệu/năm - 20% giao dịch xem phim, giải trí tại nhà - 3% giao dịch mua sắm trực tuyến - 1% giao dịch thanh toán bảo hiểm VPBank Shopee Platinum - Miễn phí vận chuyển khi mua hàng Shopee - Trả góp hơn 150 đối tác - Giảm giá 30% tại hơn 5.000 cửa hàng, đối tác ăn uống, du lịch, mua sắm… - 6% giao dịch chi tiêu Shopee và Shopee Food, tối đa 250.000 đồng/tháng - 1% chi tiêu ăn uống, siêu thị, di chuyển, tối đa 150.000 đồng/tháng VIB LazCard - Tích lũy điểm thưởng - Giảm 30% khi chi tiêu Lazada thứ 6 hàng tuần và các ngày đặc biệt - Voucher giảm giá và miễn phí vận chuyển khi mua hàng ở Lazada - 10% chi tiêu hợp lệ hàng tháng Eximbank Visa Platinum Cash Back - Quà tặng sinh nhật trị giá 1,2 triệu - Giảm 50% phí ra sân golf - Gói bảo hiểm du lịch với mức quyền lợi lên đến 10,5 tỷ - 5% cho chi tiêu bảo hiểm, bệnh viện, xăng dầu - 2% chi tiêu giáo dục - 1% chi tiêu tại siêu thị, cửa hàng tiện lợi, nhà hàng, quán ăn - 0,3% chi tiêu khác SHB Mastercard Cashback - Trả góp lãi suất 0% tại các đối tác liên kết với SHB - Rút tiền mặt lên đến 50% hạn mức tín dụng - 5% chi tiêu đi lại, siêu thị, cửa hàng tạp hóa - 2% chi tiêu ẩm thực - 5% chi tiêu giáo dục, bảo hiểm, y tế - 0,2% chi tiêu khác Citi Platinum Mastercard - Tích lũy tiền hoàn lại để thanh toán tại Traveloka, Shopee... - Gói bảo hiểm mua sắm 20 triệu/năm - Nhận 10% hoàn lãi khi thanh toán khoản tối thiểu hàng tháng trên sao kê đúng hạn - Ưu đãi toàn cầu Citi World Privileges - 6% chi tiêu tại CGV, Grab - 4% chi tiêu bảo hiểm - 2% chi tiêu mua sắm tại trung tâm thương mại và cửa hàng thời trang - 0,3% chi tiêu khác

Lưu ý gì khi dùng thẻ tín dụng?

Chi tiêu bằng thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích tuy nhiên kèm theo cũng không ít rủi ro. Chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân Nguyễn Kim Liên, nhà sáng lập Amy Advise đánh giá ở góc độ người sử dụng, thẻ tín dụng mang tới 2 lợi ích là ưu đãi hoàn tiền khi mua sắm và trả góp lãi suất 0%.

“Người tiêu dùng nên mở thẻ được hoàn tiền (cashback), tốt nhất là loại hoàn tiền thẳng vào tài khoản hơn là loại tích điểm mua sắm. Vì đôi khi tích điểm xong lại phải quy đổi ra quà và có những thứ quà không cần thiết, không mang ý nghĩa tiết kiệm”, vị chuyên gia này nhận định.

Chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân Nguyễn Kim Liên. Ảnh: Amy Advise.

Nếu khó khăn trong việc lựa chọn thẻ, chuyên gia khuyên người dùng nên nắm bắt bản thân và gia đình thường xuyên chi tiêu lĩnh vực gì, mức độ chi tiêu bao nhiêu một tháng rồi tìm loại thẻ được hoàn tiền cao nhất trong lĩnh vực ấy. Cần đọc kỹ phần chương trình hoàn tiền rồi so sánh các loại thẻ để tìm ra dòng thẻ phù hợp với hạn mức chi tiêu của bản thân.

Vị chuyên gia cũng khuyên người dùng nên tránh mở nhiều thẻ tín dụng. “Vì dùng thẻ tín dụng rất dễ lạm chi và mất khả năng thanh toán. Điều đó dẫn đến việc chủ thẻ phải dùng đến các dịch vụ chuyển đổi trả góp dư nợ của thẻ tín dụng, chi phí lãi vay phát sinh khoảng 0,8-1%/tháng tương đương 10-12,7%/năm. Nếu không chuyển đổi kịp, trả nợ chậm thì lãi phát sinh có thể lên tới 28-42%/năm.

Nếu mới sử dụng, chỉ nên dùng 1 thẻ để thực hành thói quen và tạo kỷ luật trả nợ đúng hạn, khi đã biết cách kiểm soát thẻ và chi tiêu thì mới tính đến việc mở thêm để tận dụng các chương trình ưu đãi hoàn tiền khác nhau”, vị chuyên gia đưa lời khuyên.

Ngoài ra, hạn mức của mỗi thẻ tín dụng không nên vượt quá 1 tháng chi tiêu. Tổng hạn mức tín dụng của tất cả thẻ không nên vượt quá số dư quỹ khẩn cấp (quỹ khẩn cấp thường bằng 3-6 tháng chi tiêu). Việc này đề phòng trường hợp có khoản chi tiêu lớn phát sinh thì đã có sẵn tiền để trả nợ.

Ngoài ra, bà Kim Liên cho biết người dùng nên thanh toán toàn bộ dư nợ cuối kỳ trước ngày thanh toán của tháng tiếp theo để tránh phát sinh lãi vay (thường là 25-35%/năm). Nếu không thanh toán hết, lãi vay sẽ tính trên toàn bộ dư nợ kể từ ngày quẹt thẻ.

Một số thẻ tín dụng có chi phí lãi vay trả góp khá cao (dao động 1-1,5%/tháng), chi phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cũng rất cao (4% giá trị rút); khi sử dụng những tính năng này cần nghiên cứu kỹ các chi phí phát sinh liên quan.

Trong môi trường kinh tế hiện nay, đầu tư đã trở thành khái niệm không mấy xa lạ với hầu hết mọi người. Để độc giả có thể tiếp cận những xu hướng đầu tư mới nhất, Tri thức - Znews xây dựng chủ đề Đầu tư qua sách - nơi ghi lại những cuốn sách, câu chuyện, xu hướng đầu tư đã và đang diễn ra. Trong đó, các lĩnh vực đầu tư phổ biến bao gồm bất động sản, chứng khoán, ngoại hối và tiền ảo... Ngoài các câu chuyện về đầu tư, Đầu tư qua sách còn bao gồm các kiến thức về quản lý gia sản, tài chính cá nhân.

Hồng Nhung

thẻ tín dụng Grab Tiền mã hóa Vietjet Air Ngân hàng Á Châu ACB Lazada Shopee cashback hoàn tiền